Quando un mercato degli orsi colpisce i tuoi 401 (k)

Durante un mercato rialzista, è facile dimenticare che i bei tempi non durano per sempre. Ma durante un mercato ribassista, ogni volta che arriva la tua dichiarazione è fin troppo chiaro che i tuoi sudati guadagni stanno evaporando e anche le tue speranze di una pensione finanziariamente sicura potrebbero esserlo. Cosa dovresti fare quando i tempi si fanno difficili? Questi quattro passaggi ti aiuteranno a mettere a prova il tuo piano 401 (k).

Punti chiave

• I mercati vanno tanto al ribasso quanto al rialzo, quindi è fondamentale elaborare un solido piano di investimenti per raggiungere i tuoi obiettivi di pensionamento.
• Assicurati che i tuoi investimenti 401 (k) siano diversificati tra classi di attività per ridurre al minimo il rischio.
• Quando i mercati cadono, non vendere in preda al panico. Invece, considera l’acquisto a prezzi scontati.
• Cerca di evitare di effettuare prelievi 401 (k) in anticipo, poiché incorrerai in tasse sul prelievo oltre a una penale del 10%.

Stabilisci i tuoi obiettivi

Inciampare in tempi brutti senza una strategia peggiora una situazione traballante. Se non sai quanti soldi hai bisogno per raggiungere i tuoi obiettivi di pensionamento, non sarai in grado di valutare con precisione i danni quando i mercati subiscono una caduta.

Investire non significa cercare di scegliere un titolo azionario o un fondo comune di investimento e portarlo sulla luna. Dovresti avere un obiettivo e un piano per raggiungere tale obiettivo. Tale obiettivo dovrebbe includere un lasso di tempo per il raggiungimento e un piano di backup nel caso in cui le cose non vadano come previsto.

Pianifica la tua allocazione degli asset

Dopo aver determinato la quantità di denaro necessaria, il passaggio successivo è capire in che modo i tuoi investimenti possono aiutarti ad arrivarci.

A questo proposito, l’ asset allocation è la chiave. I tuoi soldi dovrebbero essere suddivisi tra una varietà di investimenti più aggressivi o più conservativi a seconda della tua propensione al rischio personale. In un mercato rialzista, un investimento conservativo come un fondo obbligazionario sembra terribilmente noioso. In un mercato orso, può essere un salvavita. Qualunque cosa i mercati stiano facendo oggi o domani, la diversificazione può aiutare a ridurre il rischio e aumentare i rendimenti complessivi.

Ciò è particolarmente importante se le azioni del tuo datore di lavoro costituiscono una grossa fetta del tuo portafoglio pensionistico. Se il mercato azionario è in difficoltà, avere troppe uova in un paniere potrebbe compromettere i tuoi rendimenti. Limitare lo stock del datore di lavoro a non più del 10% delle tue partecipazioni è una buona regola pratica.

Niente panico

Un mercato in ribasso non è il momento di fare cambiamenti radicali. Qualunque cosa accada, non vendere ciecamente i tuoi fondi azionari e trasferire tutti gli asset rimanenti in un fondo del mercato monetario. L’impulso di fuggire in salvo può essere quasi opprimente, ma tieni presente che le tue perdite attuali sono tutte sulla carta. Questo a meno che tu non venda ora e blocchi quelle perdite. Se mancano ancora anni alla pensione, hai tempo per far recuperare il tuo portafoglio.

Cosa dovresti fare durante un mercato ribassista? Se avevi una strategia di investimento a lungo termine in atto prima che i mercati si tuffassero, è tempo di rivedere il tuo piano. I tuoi obiettivi sono sempre gli stessi? La tua pensione è ancora lontana anni fa? Se i dettagli della tua situazione non sono cambiati, non è il momento di cambiare la tua strategia di investimento complessiva. I prezzi delle azioni salgono e scendono. Solo perché sono caduti non significa che la tua strategia debba cambiare.

Ricorda, se prendi prelievi dal tuo account 401 (k), sarai penalizzato con una penale del 10% se hai meno di 59 anni e mezzo, più le tasse sul prelievo. Questo può essere un vero impatto finanziario, soprattutto nei momenti difficili. Inoltre, probabilmente venderesti a un fondo di mercato, quando i prezzi sono vicini al loro minimo, ostacolando ulteriormente le tue prospettive finanziarie per il futuro.

Continua a investire

Quando i mercati crollano, molte persone vogliono vendere e uscire. Questo è un comportamento illogico guidato dal panico. Invece, pensa alle azioni a prezzi bassi come in vendita.

Se vedessi che qualcosa che volevi – un’auto, un computer, un weekend in un resort, ecc. – era in vendita con un enorme sconto, probabilmente lo faresti in un minuto. Gli investimenti non sono diversi. Proprio come i prezzi delle azioni non aumentano per sempre, non diminuiscono per sempre. Se hai acquistato quando i prezzi erano più alti di quelli odierni, vendere a un prezzo basso non è la chiave del successo dell’investimento.

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A lungo termine, il mercato azionario è generalmente salito. Usa questa tendenza a tuo vantaggio.

L’acquisto basso è un’idea migliore. Pensa a quei prezzi di mercato ribassista. Le azioni sono in vendita! Comprali.

Se puoi permetterti di investire una percentuale maggiore del tuo reddito, ora è il momento di aumentare i contributi al tuo piano 401 (k). Se il tuo datore di lavoro offre un contributo corrispondente, aumenta il tuo contributo almeno al livello che ti garantirà la piena corrispondenza. È un ritorno garantito sul tuo investimento e ti aiuterà a compensare alcune delle perdite causate da un mercato ribassista.

La linea di fondo

I mercati azionari e i cicli economici possono subire picchi di tanto in tanto, diventando volatili e persino spaventosi a volte. Ricorda, a lungo termine, il mercato azionario è storicamente salito. Questa tendenza è tua amica. Usalo a tuo vantaggio. Acquista beni quando sono in vendita e quando le persone sono in preda al panico. Rimani razionale e equilibrato. Anche le peggiori crisi economiche alla fine si risolvono e si riprendono.

Se sei abbastanza giovane, probabilmente hai molti anni, se non decenni, davanti a te per andare in pensione. Razziare anticipatamente il tuo fondo pensione o investire in modo insufficiente in azioni nel lungo periodo può essere dannoso per le tue finanze complessive. Mantieni la rotta, se puoi.