5 cose da sapere prima di passare a un Vanguard IRA

Grazie alla sua vasta gamma di fondi comuni di investimento indicizzati a bassissimo costo e ETF ( Exchange Traded Funds ), Vanguard è diventata una delle più grandi società di investimento al mondo. È anche diventata una destinazione popolare per coloro che stanno cercando di trasferire i propri risparmi per la pensione da un piano 401 (k) sul posto di lavoro a un IRA.

Molte società di investimento hanno lavorato per mantenere il processo di rollover il più semplice possibile per attirare asset e Vanguard non fa eccezione.

Punti chiave

• Puoi trasferire il tuo 401 (k) a Vanguard tramite il suo sito web o per telefono.
• Probabilmente dovrai compilare i documenti del tuo datore di lavoro, che nella maggior parte dei casi invierà un assegno direttamente a Vanguard.
• Se invece ti viene inviato l’assegno, assicurati di inviarlo a Vanguard entro 60 giorni; in caso contrario, sarai soggetto a sanzioni IRS.
• Vanguard ha una vasta gamma di fondi indicizzati ed ETF tra cui scegliere e offre anche fondi di altri fornitori oltre ad azioni, obbligazioni e altri investimenti.

Per evitare ritardi nel processo di rollover, è importante sapere cosa aspettarsi e quali informazioni sono necessarie per completare la transazione. Ecco cinque cose di cui essere consapevoli:

1. Documenti necessari

Per avviare il rollover, è necessario contattare sia Vanguard che il proprio datore di lavoro. È possibile utilizzare il sito Web di Vanguard per avviare il rollover su un IRA. Se hai bisogno di assistenza, puoi anche contattare il servizio clienti della società per telefono per chiedere aiuto.

Innanzitutto, devi selezionare il tipo di account di cui hai bisogno per il tuo IRA. Puoi scegliere di acquistare fondi comuni di investimento ed ETF Vanguard direttamente dalla società, oppure puoi aprire un conto di intermediazione per accedere a fondi da fornitori non Vanguard, nonché singole azioni, obbligazioni ecertificati di deposito (CD). Includere una copia recente dell’estratto conto 401 (k) trimestrale per verificare le informazioni sull’account.

Molti datori di lavoro hanno i propri documenti di rinnovo che devi compilare per sbloccare i fondi dal tuo 401 (k).È necessario completarlo e restituirlo al datore di lavoro con le istruzioni per compilare e inviare direttamente a Vanguard l’assegno di rollover.

Una volta completati tutti i documenti, il rollover richiede in genere circa due o tre settimane per essere completato.

2. Commissioni e costi

Vanguard non ti addebita alcuna commissione di elaborazione per completare il rollover. Nella maggior parte dei casi, neanche il tuo datore di lavoro ti addebita alcun tipo di commissione.

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Quando si trasferisce il 401 (k) a un IRA, non dimenticare di nominare i beneficiari per l’account.

A seconda della quantità di denaro che stai trasferendo e degli investimenti che scegli, potrebbero essere applicate alcune commissioni. Vanguard addebita una tariffa annuale di mantenimento dell’account di $ 20 a meno che non si soddisfino requisiti di investimento minimi specifici o si effettui la registrazione per la consegna di estratti conto elettronici.2

I conti di intermediazione possono comportare costi aggiuntivi. Gli acquisti di contratti di opzione vengono forniti con il proprio programma di commissioni, che dipende dal saldo complessivo del conto.

3. Scelte di investimento disponibili

Uno dei grandi vantaggi di trasferire i tuoi dollari di pensionamento a un’IRA è la vasta ricchezza di scelte che ti offre. Considerando che 401 (k) s sono generalmente limitati a una manciata di opzioni di investimento, quasi ogni tipo di titolo o investimento è disponibile in un IRA.

$ 6,2 trilioni

Ammontare delle attività che Vanguard gestisce a livello globale, a partire dal 2020.

Quando trasferisci il tuo 401 (k) a un Vanguard IRA, hai accesso allagamma di centinaia di fondi comuni di investimento indicizzati ed ETFdiVanguard. Se scegli un conto di intermediazione per il tuo IRA, hai accesso alla famiglia di fondi Vanguard e alla maggior parte degli altri prodotti della famiglia di fondi, oltre a singole azioni e obbligazioni.

4. Rollover indiretti

Alcuni datori di lavoro potrebbero scegliere di inviare il rollover direttamente a te invece che a Vanguard. Questo è noto come rollover indiretto. In tal caso, inoltra immediatamente l’assegno a Vanguard. Il denaro deve arrivare a Vanguard entro 60 giorni inmodo da poter evitare eventuali sanzioni IRS.

5. Rolling Over Roth Accounts

Molti datori di lavoro ora offrono l’ opzione Roth 401 (k) all’interno dei loro piani di pensionamento. Se sei interessato a trasferire un Roth 401 (k) su Vanguard, il processo è essenzialmente identico. Dovresti semplicemente spostare i tuoi soldi in un Roth IRA invece che in un IRA tradizionale, senza costi aggiuntivi coinvolti.

La linea di fondo

Prima di decidere di trasferire il tuo 401 (k) a un Vanguard IRA, è importante capire cosa aspettarti, le tariffe e le regole coinvolte e quali informazioni dovrai fornire, al tuo ex datore di lavoro e a Vanguard, per completare il transazione.