4 Segni che il tuo consulente finanziario ti sta derubando

Pianificare il tuo futuro spesso richiede di rivolgerti a un consulente finanziario di cui ti puoi fidare come fiduciario per avere indicazioni su investimenti personali, fondi universitari, preparazione delle imposte sul reddito, assicurazioni, piani pensionistici o piani patrimoniali.

La maggior parte dei consulenti finanziari si impegna ad aiutare i propri clienti a investire i propri soldi in aree che generano ricchi rendimenti perché essi stessi tendono ad accumulare commissioni sui rendimenti positivi. Più soldi i consulenti finanziari possono guadagnare per i loro clienti, più soldi sono in grado di guadagnare da soli.

Tuttavia, ci sono alcune pratiche a cui possono partecipare alcuni consulenti finanziari che possono effettivamente ingannare i loro clienti. Se sei preoccupato che il tuo consulente finanziario possa truffarti, ecco alcuni segnali di avvertimento da cercare quando ti fidi del tuo consulente finanziario con i tuoi soldi.

Punti chiave

• Pianificare il tuo futuro spesso richiede di rivolgerti a un consulente finanziario di cui ti puoi fidare come fiduciario per avere indicazioni su investimenti personali, fondi universitari, preparazione delle imposte sul reddito, assicurazioni, piani pensionistici o piani patrimoniali.
• Se sei preoccupato che il tuo consulente finanziario possa truffarti, ci sono alcuni segnali di avvertimento da cercare quando ti affidi al tuo consulente finanziario con i tuoi soldi.
• Assicurati che tutte le dichiarazioni che ricevi dal custode riportino solo il tuo nome sull’account.
• Se il tuo consulente finanziario ti informa di un investimento che ti offre un rendimento elevato con un rischio basso e noti invece che i tuoi rendimenti rimangono piuttosto costanti, il tuo investimento potrebbe essere legato a uno schema Ponzi, che genera rendimenti per ex investitori utilizzando i fondi da investitori più recenti.

Comunione di nomi nel titolo dell’account

Se il tuo consulente finanziario mescola o affianca il suo nome, insieme al tuo, sul titolo del tuo conto di investimento, concede loro l’autorità illimitata di utilizzare i fondi a loro discrezione.

Assicurati che tutte le dichiarazioni che ricevi dal custode riportino solo il tuo nome sull’account. Il codice etico del Board of Standards, Inc. del Certified Financial Planner (CFP) delinea la commistione come una violazione del codice e degli standard di pratica della Securities and Exchange Commission (SEC), per cui qualsiasi violazione giustifica un’azione disciplinare come la potenziale revoca del certificato titolare di utilizzare i marchi di certificazione CFP dopo il suo nome.

Agitando sul tuo account

Se sul tuo estratto conto noti un numero elevato di transazioni o un aumento delle transazioni sul tuo conto senza alcun aumento sostanziale di valore, il tuo consulente finanziario potrebbe essere in agitazione sul tuo conto.

Un consulente finanziario, o in particolare un broker, fa questo per aumentare le proprie commissioni in quanto vengono solitamente pagate ogni volta che acquistano e vendono un titolo. Un modo per evitare il churning sul tuo account è aprire un account wrap in cui viene addebitata periodicamente una tariffa fissa invece di una basata sulle transazioni commerciali.

Scamming

Se il tuo consulente finanziario ti informa di un investimento che ti offre un rendimento elevato con un rischio basso e noti invece che i tuoi rendimenti rimangono piuttosto costanti, il tuo investimento potrebbe essere legato a uno schema Ponzi, che genera rendimenti per ex investitori utilizzando i fondi da investitori più recenti.

Inoltre, gli schemi Ponzi sono spesso una parte della frode per affinità, che implica infliggere la truffa ai membri di determinati gruppi, come una comunità etnica, una comunità religiosa o gli anziani. Per evitare ciò, conferma che i tuoi investimenti e i tuoi consulenti finanziari e le rispettive società sono registrati presso la SEC (poiché la maggior parte degli investimenti dello schema Ponzi coinvolge società non registrate).

Embezzling

Se il tuo consulente finanziario insiste che tu svolga un ruolo minimo nei tuoi investimenti e lasci che si occupi dell ‘”onere” del tuo account, poiché è il loro lavoro, probabilmente vorranno ottenere da te una procura che agisca a tuo nome per le decisioni coinvolgendo i vostri investimenti. Ciò apre un grande rischio per la sicurezza dei tuoi beni poiché il tuo consulente finanziario è quindi in grado di negoziare legalmente sui tuoi titoli e spostare il rendimento o la sicurezza stessa su qualsiasi conto scelga. A tuo maggior danno, il tuo consulente potrebbe anche trasferire i tuoi soldi sui loro conti personali e, sebbene questo atto sia illegale, è costoso e tempestivo per te perseguire il fatto.

Per evitare che ciò accada, non concedere mai la procura al tuo consulente. Se, tuttavia, è necessario stipulare in un contratto di procura che al momento della concessione della procura, il tuo consulente finanziario è autorizzato a negoziare i tuoi titoli senza avvisarti ma non gli è mai permesso di attingere ai rendimenti o trasferire beni dai loro conti originali. Per proteggere i tuoi investimenti, sii cauto quando affidi i tuoi soldi ad altri. Convalida sempre le credenziali, il background e il record etico del tuo consulente finanziario.