4 Risoluzioni di investimento da prendere per il nuovo anno

È ora di prendere alcune risoluzioni di investimento. L’inizio di un nuovo anno è una buona opportunità per completare una revisione finanziaria dell’anno appena trascorso e vedere cosa hai realizzato in termini di costruzione della tua ricchezza, aumento del tuo patrimonio netto e crescita dei tuoi investimenti. Solo allora puoi considerare quali risoluzioni finanziarie ti aiuteranno a raggiungere i tuoi obiettivi finanziari in futuro.

Con l’avvicinarsi del nuovo anno, ecco quattro mosse che potresti prendere in considerazione per ottenere migliori prospettive finanziarie. (Per informazioni correlate, creare una lista di controllo della pianificazione finanziaria annuale.)

Punti chiave

• Con il 31 dicembre proprio dietro l’angolo, potresti prendere in considerazione l’idea di prendere alcune risoluzioni di investimento per il nuovo anno.
• Mentre molte persone infrangono i loro propositi per il nuovo anno, sistemare le tue finanze in anticipo e adeguare la tua pianificazione per il resto dell’anno può essere fatto rapidamente e facilmente.
• Qui ti suggeriamo quattro risoluzioni per il nuovo anno per ottenere le tue finanze in modo che tu possa mantenere totalmente.

1. Pagare meno commissioni di investimento

Le commissioni possono essere uno dei principali detrattori dei tuoi sforzi di creazione di ricchezza, riducendo i tuoi guadagni dagli investimenti nel tempo. Sono, in sostanza, rendimenti negativi. Prendiamo ad esempio i fondi comuni di investimento. Le commissioni per i fondi comuni di investimento possono sommarsi, sia che si tratti di una commissione di transazione quando acquisti o vendi (che viene spesso definita un carico), sia di commissioni annuali che vengono pagate su base continuativa.

Andando verso il nuovo anno, hai due opzioni per limitare ciò che stai pagando in commissioni. Il primo è ripensare alle proprie scelte di investimento. Ad esempio, se investi molto in fondi comuni di investimento gestiti attivamente, potresti essere in grado di ridurre parte della commissione optando invece per fondi negoziati in borsa ( ETF ) gestiti passivamente o fondi indicizzati.

Se hai già scelto fondi a costi relativamente bassi, ma le commissioni di consulenza elevate stanno intaccando i tuoi guadagni, potrebbe essere il momento di pensare a cambiare consulente finanziario. Quando esamini i potenziali candidati sostitutivi, esamina attentamente la struttura delle tariffe, i loro servizi e le loro credenziali professionali in modo da capire cosa hanno da offrire e quanto costerà.

2. Espandi il tuo portafoglio

La diversificazione è importante per isolare i tuoi investimenti dalla volatilità del mercato. Se i tuoi investimenti sono concentrati in una particolare classe di attività, stai mettendo a rischio l’intero portafoglio se quel settore di mercato subisce una flessione. Se i tuoi investimenti mancano di varietà, iniettare nuovo sangue nelle tue aziende dovrebbe essere nella tua lista di cose da fare.

Il settore immobiliare, ad esempio, può essere una buona copertura contro le fluttuazioni del mercato. Se non stai ancora investendo nel settore immobiliare, questo potrebbe essere un ottimo momento per considerare l’aggiunta di una proprietà in affitto al tuo portafoglio. In alternativa, investire in un fondo di investimento immobiliare ( REIT ) o avventurarsi nel crowdfunding immobiliare potrebbe consentire di raccogliere i vantaggi di possedere un immobile senza dover effettivamente acquistare una proprietà.

3. Diventa un ribilanciatore regolare

Ribilanciare periodicamente il tuo portafoglio aiuta a garantire che stai mantenendo la giusta asset allocation per raggiungere i tuoi obiettivi di investimento. Il guaio è che troppo spesso gli investitori non riescono ad assumere un ruolo pratico nella gestione dei propri investimenti, preferendo un approccio imposta e dimentica.

In media, più dell’8% della forza lavoro è iscritta a piani 401 (k) sponsorizzati dal datore di lavoro, ma meno di un quarto dei dipendenti si sforza di riequilibrare il proprio portafoglio.1

Se in passato non hai prestato molta attenzione al riequilibrio, il nuovo anno è un’opportunità per cambiare le cose. Ad esempio, se normalmente ribilanci una volta all’anno, pensa di aumentarlo a semestrale o trimestrale. Anche se non hai bisogno di rivedere quotidianamente la tua asset allocation (e qui sta la follia, oltre al rischio di reagire in modo eccessivo a piccoli cambiamenti di mercato), dovresti tenere il polso del polso su ciò che sta accadendo con i tuoi investimenti.

4. Aumenta la tua efficienza fiscale

Insieme alle commissioni di gestione, le tasse possono rappresentare un ulteriore drenaggio dei tuoi investimenti. Questo in genere non è qualcosa di cui devi preoccuparti con un piano pensionistico qualificato, come il piano di un datore di lavoro o un conto pensione individuale ( IRA ). Con un 401 (k) o IRA tradizionale, ad esempio, i tuoi risparmi crescono con differimento fiscale e i prelievi dopo i 59,5 anni sono tassati alla normale aliquota dell’imposta sul reddito.

Con un conto di investimento tassabile, d’altra parte, devi essere consapevole di far scattare l’ imposta sulle plusvalenze. Questa tassa si applica quando vendi un investimento a un prezzo superiore a quello che costa quando lo hai acquistato. Un modo per ridurre al minimo questa tassa è scegliere investimenti fiscalmente efficienti, come ETF o fondi indicizzati. Questi tipi di fondi hanno un fatturato inferiore rispetto ai fondi gestiti attivamente, che riducono la frequenza degli eventi imponibili.

La linea di fondo

Queste risoluzioni possono essere utili se sei pronto a premere il pulsante di ripristino sulla tua strategia di investimento per il nuovo anno. Tuttavia, la parte più difficile nel prendere risoluzioni è attenersi a loro. Per assicurarti di rimanere in pista, considera come si adattano al tuo piano finanziario più ampio.