Potenti fondi comuni di investimento d’avanguardia per il tuo Roth IRA
Vanguard offre diversi fondi comuni di investimento adatti per essere detenuti in un conto pensione individuale Roth (IRA). Questi fondi possono essere acquistati tramite la maggior parte dei broker online. I fondi sono costituiti da diversi tipi di attività, tra cui azioni, obbligazioni e fondi comuni di investimento immobiliare (REIT).
L’asset allocation appropriata per Roth IRA di un particolare investitore si basa su fattori che includono il numero di anni fino al pensionamento, la tolleranza al rischio e la situazione finanziaria.
Il Vanguard Total Bond Market Index Fund (VBTLX)
Il Vanguard Total Bond Market Index Fund (VBTLX) detiene obbligazioni di alta qualità investment-grade degli Stati Uniti. Il fondo è concepito per fornire esposizione a un’ampia gamma del mercato obbligazionario statunitense e ha un rendimento da dividendo annuo del 2,16% ad aprile 2021.
Il Vanguard Total Bond Market Index Fund è destinato a fungere da partecipazione obbligazionaria principale per gli investitori. Le obbligazioni hanno generalmente una bassa volatilità e forniscono una fornitura costante di pagamenti di interessi all’investitore. Le tasse sui pagamenti degli interessi sono differite in un conto Roth IRA, rendendolo un luogo ideale per detenere tali investimenti.
Il fondo detiene oltre 18.500 titoli con un patrimonio gestito (AUM) di$ 73,3 miliardi apartire da ottobre 2018. Circa il 46,5% delle obbligazioni è emesso dal governo degli Stati Uniti, comprese obbligazioni con una gamma di scadenze. Le restanti obbligazioni sono strumenti societari a reddito fisso con diversi rating di credito. I principali settori rappresentati dalle obbligazioni societarie sono il settore finanziario e il settore industriale.
La durata media effettiva delle obbligazioni del fondo è di 8,5 anni. La durata media delle obbligazioni è di 6,6 anni. L’investimento minimo per il fondo è di $ 3.000. Il fondo ha un rapporto di spesa dello 0,05%, che è molto basso.
Il Vanguard Total Stock Market Index Fund (VTSAX)
Il Vanguard Total Stock Market Index Fund (VTSAX) offre esposizione all’intero mercato azionario statunitense. Gli investitori che cercano di creare ricchezza attraverso l’apprezzamento del prezzo dovrebbero prendere in considerazione un fondo azionario di ampia portata come il Vanguard Total Stock Market Index Fund. Sebbene le azioni abbiano una volatilità maggiore rispetto alle obbligazioni, restituiscono maggiormente all’investitore in un periodo di tempo più lungo.
Le partecipazioni del fondoincludono azioni a piccola, media e grande capitalizzazione. Il fondo è estremamenteben diversificato, con 3.745 partecipazioni (ad aprile 2021). Paga un rendimento dell’1,36%. Il fondo ha oltre $ 238 miliardi di asset under management (AUM) e addebita un rapporto di spesa molto basso dello 0,04%.
In termini di scomposizione settoriale, il settore tecnologico ha la maggiore ponderazione nel fondo Vanguard Total Stock Market Index con il 22,9%. Segue il settore finanziario, con una ponderazione del 14%. Al terzo posto il settore sanitario, con una ponderazione del 13,7%. Le prime 10 partecipazioni individuali costituiscono il 21% del patrimonio netto totale, con Microsoft come la prima partecipazione.
Il Vanguard REIT Index Fund (VGSLX)
Il Vanguard REIT Index Fund (VGSLX) offre a un investitore un modo per ottenere un’esposizione al settore immobiliare in un’IRA. Il fondo investe in REIT che acquistano edifici per uffici, hotel e altre proprietà. Questo fondo può fornire un buon metodo per la diversificazione del portafoglio, poiché spesso il settore immobiliare si sposta separatamente, ma non necessariamente in modo divergente, dal mercato azionario.
Il fondo detiene 176 titoli, con un patrimonio netto di $ 37,9 miliardi (ad aprile 2021) e un rapporto di spesa dello 0,12%. Il rendimento effettivo non rettificato è del 3,5%, il che potrebbe non spiegare il modo in cui i REIT classificano le loro distribuzioni a fini fiscali. La maggiore ponderazione del portafoglio spetta ai REIT specializzati con il 31,5%. Seguono i REIT al dettaglio al 14,8%, seguiti dai REIT residenziali al 13,5%.
La linea di fondo
Vanguard è un pioniere nello spazio dei fondi indicizzati, avendo creato il primo fondo comune indicizzato nel 1976. Il gruppo offre alcuni dei rapporti di spesa più bassi del settore, che possono essere utilizzati per influire positivamente sul tasso di rendimento degli investimenti in fondi comuni nel tempo. Molti portafogli di investitori portano almeno uno, se non tutti e tre, i fondi comuni di investimento menzionati.