2-1 Buydown
Cos’è un Buydown 2-1?
Il termine acquisto 2-1 si riferisce a un tipo di prodotto ipotecario con una serie di due tassi di interesse iniziali temporanei che aumentano gradualmente fino a raggiungere un tasso di interesse permanente. Le riduzioni iniziali del tasso di interesse vengono pagate dal mutuatario per aiutarlo a qualificarsi per un mutuo o da un costruttore come incentivo all’acquisto di una casa.
Punti chiave
- Un acquisto 2-1 è un tipo di finanziamento che abbassa il tasso di interesse su un mutuo per i primi due anni prima di raggiungere un tasso permanente.
- Venditori e costruttori possono offrire opzioni di acquisto per rendere una proprietà più attraente per gli acquirenti, effettuando pagamenti durante il periodo iniziale al prestatore per sovvenzionare la differenza.
- In un acquisto 2-1, il tasso viene abbassato di due punti durante il primo anno, di uno nel secondo anno, quindi torna al tasso stabilito dopo la scadenza del periodo di acquisto.
Come funzionano i Buydown 2-1
Un acquisto è un tipo di finanziamento che rende molto più facile per un mutuatario qualificarsi per un mutuo con un tasso di interesse inferiore. Ciò comporta che il venditore o il costruttore di casa effettui pagamenti aggiuntivi al prestatore in cambio di una riduzione del tasso di interesse per i primi anni del mutuo per acquisti temporanei o per l’intera durata del prestito per acquisti permanenti. Venditori e costruttori possono offrire queste opzioni per rendere una proprietà più attraente per gli acquirenti. Ciò significa effettivamente che l’acquirente ottiene uno sconto sul mutuo.
I buydown 2-1 sono considerati buydown temporanei. Con questa opzione di mutuo, il tasso di interesse viene ridotto per i primi due anni di mutuo. Quindi un ipotecario che negozia un tasso di interesse del 5% per la sua proprietà da $ 250.000 può effettivamente abbassare il tasso per i primi due anni utilizzando un riscatto 2-1, al 3% per il primo anno e al 4% per il secondo anno. Al termine del periodo di due anni, il tasso di interesse torna quindi al 5% per la restante parte del mutuo. I pagamenti effettuati dal venditore o dal costruttore aiutano a sovvenzionare la differenza che viene pagata al prestatore.
Un acquisto 2-1 è che offre al mutuatario la possibilità di aumentare le proprie finanze per accogliere meglio i pagamenti di un mutuo. Inoltre consente loro di qualificarsi per l’acquisto di una casa a un prezzo più alto di quello che normalmente potrebbero permettersi. Parte del presupposto è che lo stipendio del mutuatario aumenterà durante questo lasso di tempo, dando loro un maggiore margine di manovra per pagare la vita rimanente del mutuo.
La scelta di un tale riscatto sulla base delle aspettative di aumento del reddito può presentare il rischio che lo stipendio familiare del mutuatario non aumenti al tasso previsto. Se il mutuatario non vede un aumento del reddito pari ai pagamenti che saranno dovuti dopo la scadenza del riacquisto, potrebbe subire delle perdite.
considerazioni speciali
Il costo di un acquisto è un pagamento anticipato per ridurre i pagamenti mensili del mutuo. A volte viene calcolato e depositato in un conto di deposito a garanzia in cui viene pagato un determinato importo pari alla differenza nel pagamento temporaneo del mutuo ogni mese. Altre volte, il costo del riacquisto è trattato come un punto ipotecario tradizionale.
Sebbene possa sembrare interessante, tutti i mutuatari dovrebbero condurre un’analisi approfondita per garantire che un riscatto sia economico in entrambe le situazioni. Questo perché alcuni venditori e / o costruttori possono aumentare il prezzo di acquisto per compensare la differenza di costi, specialmente in determinate condizioni di mercato.
Le condizioni per le acquisizioni 2-1 variano a seconda dell’istituto di credito e potrebbero non essere disponibili tramite tutti i programmi di ipoteca statali e federali.
I riacquisti potrebbero non essere disponibili tramite alcuni programmi ipotecari statali e federali. L’acquisizione 2-1 è disponibile solo sui prestiti a tasso fisso della Federal Housing Administration (FHA) e solo per i nuovi mutui. Pertanto, eventuali aggiustamenti o rifinanziamenti sui mutui esistenti non si qualificano ei termini possono variare in base al prestatore.
Ad esempio, un mutuatario che ha un prestito FHA potrebbe effettuare un pagamento di riscatto per ridurre l’ipoteca mensile per due anni su un prestito a termine di 15 o 30 anni se è disponibile un’opzione di riscatto 2-1. Dopo la scadenza del periodo di acquisto, il mutuatario deve effettuare i pagamenti mensili completi per i restanti 28 anni del termine.