Può un settantenne aprire un’IRA?

La possibilità o meno di aprire un conto pensione individuale (IRA) dipende da diversi fattori e l’età è solo uno di questi. Ecco una rapida occhiata alle principali regole che governano i due tipi di IRA: tradizionale e Roth.

Punti chiave

• Non ci sono limiti di età per i contributi a Roth IRAs.
• Ora puoi dare contributi agli IRA tradizionali oltre il limite di età precedente di 70 anni e mezzo, grazie al SECURE Act.
• Non ci sono limiti di età per l’apertura di un nuovo IRA tradizionale purché lo fondi tramite un rollover o trasferimento da un conto pensionistico idoneo.

Tipi di IRA

Un IRA tradizionale consente agli investitori di effettuare contributi o depositi e si riceve una detrazione fiscale pari all’importo del contributo nell’anno fiscale in cui è stato effettuato. In cambio, paghi le imposte sul reddito sui tuoi prelievi o distribuzioni in pensione.

Un Roth IRA non prevede una detrazione fiscale per i contributi. Tuttavia, qualsiasi denaro prelevato dopo i 59 anni e mezzo è esentasse, il che significa che non vengono applicate imposte sul reddito a tali importi ritirati.

Hai 15 mesi di tempo per versare i tuoi contributi di partecipante per un determinato anno, in genere dal 1 ° gennaio al 15 aprile dell’anno successivo, e l’IRS ti consente di investire i tuoi soldi in un’ampia gamma di investimenti, comprese azioni, obbligazioni e fondi che contengono un paniere di titoli, come fondi comuni di investimento e fondi negoziati in borsa (ETF).

Tuttavia, ci sono alcune regole e restrizioni, inclusi limiti di contribuzione, età e requisiti di reddito.

Della tua età

Cominciamo con l’età. Per Roth IRAs, è semplice: non ci sono limiti di età. Per gli IRA tradizionali, non ci sono limiti di età se si stabilisce una nuova IRA a cui trasferire o trasferire le un piano qualificato o un account 403 (b) o 457 (b).

Inoltre, non ci sono limiti di età per i contributi agli IRA tradizionali a seguito dell’approvazione delSECURE Act da parte del Congresso degli Stati Unitinel 2019. In precedenza, le persone potevano versare contributi solo se non avevano raggiunto i 70 anni e mezzo nell’anno in cui lo fanno. primo contributo.

In breve, se hai più di 70 anni e mezzo, ora puoi contribuire a un’IRA tradizionale oltre tale età finché lavori.

Limiti di contribuzione

L’importo massimo che puoi contribuire, o illimite di contribuzione, a un IRA tradizionale o Roth per l’anno fiscale 2020 e l’anno fiscale 2021 è di $ 7.000 ciascuno se hai più di 50 anni: $ 6.000 più un contributo di recupero di $ 1.000 ciascuno anno.

Reddito

Per entrambi i tipi di IRA, devi avere un reddito da lavoro, o quello che l’ Internal Revenue Service (IRS) chiama “compensazione imponibile”, per contribuire. Ciò include salari e stipendi, commissioni, reddito da lavoro autonomo, alimenti e salari separati e paga di combattimento non tassabile.

Ciò che non conta sono i guadagni e i profitti da proprietà, reddito da interessi e dividendi, reddito da pensione o rendita vitalizia, compenso differito, reddito da determinate società di persone e “qualsiasi importo escluso dal reddito.

Se guadagni meno di $ 7.000, puoi contribuire solo quanto guadagni. Nel caso di un Roth IRA, anche il tuo stato di dichiarazione dei redditi e un reddito elevato possono ridurre il tuo contributo.

Detrazione fiscale

La detrazione fiscale per i contributi agli IRA tradizionali può variare, a seconda di determinate condizioni. Se un piano pensionistico sul lavoro copre te o il tuo coniuge, potresti non essere autorizzato a detrarre tutto o parte del tuo contributo dalle tasse. Tuttavia, il tuo reddito è un fattore determinante così come il tuo stato di dichiarazione dei redditi, come la dichiarazione di matrimonio congiunto, single, vedova o sposata separatamente.

Tuttavia, se tu e il tuo coniuge non siete coperti da un piano di lavoro e il vostro stato di dichiarazione dei redditi è single, sposato congiuntamente o separatamente, potete prendere la detrazione fiscale completa indipendentemente dal vostro reddito.

La linea di fondo

Se non sei idoneo a dare un contributo di partecipante a un IRA tradizionale, parla con il tuo professionista fiscale per dare un contributo a un Roth IRA. Possono aiutarti a determinare se questa alternativa è adatta al tuo profilo finanziario.