10 modi in cui il debito degli studenti può far deragliare la tua vita

I millennial  hanno la non invidiabile distinzione di essere gli studenti universitari più indebitati della storia. Secondo l’analisi della Nuova America, i consumatori dietà inferiore ai 34 anni devono un totale combinato di oltre $ 620 miliardi inprestiti agli studenti a metà del 2019. Questo è un fatto triste se si considera che molti studenti universitari sono finanziariamente inesperti e molti prendono più soldi del necessario. È importante abbinare il prestito alle spese e prendere in prestito il meno possibile.

Sebbene sia spesso necessario che gli studenti contraggano prestiti per pagare l’intero costo della loro istruzione, è importante considerare attentamente come usi il denaro che ricevi. Il denaro mal gestito potrebbe avere un impatto profondo sulla tua vita. Ecco dieci modi in cui il debito del prestito studentesco può influire negativamente sulla tua vita senza un ordine particolare.

Punti chiave

• Portare il debito degli studenti può avere un impatto su molte aree della tua vita, dall’acquisto di una casa al risparmio per la pensione. I debiti degli studenti possono essere condonati in determinate circostanze, ma quasi mai se sono inadempienti.2 La co-sottoscrizione del debito studentesco rende il co-firmatario responsabile dei prestiti in caso di insolvenza del mutuatario principale.

Scuola di specializzazione precedente

Anche se può essere una grande spesa, andare a una master in amministrazione aziendale (MBA) a quasi $ 85.000.

Se vuoi frequentare la scuola di specializzazione, dovrai riflettere pesantemente. Valuta i costi potenziali e la probabilità di quanto guadagnerai nel tuo campo dopo la laurea. E non dimenticare di tenere conto del tuo attuale carico di debito. Il tipico studente universitario accumula $ 27.000 indebiti per prestiti studenteschi. Gli studenti che lasciano i loro programmi universitari con un debito significativo spesso non possono permettersi di contrarre un altro enorme prestito. Ciò significa dover rimandare o, peggio ancora, dimenticarsi completamente di andare a scuola di specializzazione.

Dimentica l’acquisto di una casa

Il debito del prestito studentesco influisce in modo significativo sulla capacità di acquistare una casa. Quando Equifax nel 2015 ha chiesto agli affittuari millenari perché non avessero acquistato una casa, il 55,7% degli intervistati ha indicato “debito del prestito studentesco / non abbastanza denaro risparmiato” come motivo principale.

Anche se puoi permetterti i pagamenti mensili, investire denaro nei prestiti agli studenti potrebbe impedirti di risparmiare abbastanza per l’ acconto minimo   richiesto da molti istituti di credito.

Vivere a casa

Mentre alcuni affittuari non possono permettersi di acquistare case, altri millennial con debiti per prestiti studenteschi non possono nemmeno permettersi diApartment Guide. Può essere piuttosto difficile da pagare se hai quasi $ 30.000 di debiti per prestiti studenteschi. In effetti, circa 14 milioni di giovani adulti di età compresa tra i 23 ei 37 anni vivono ancora a casa con uno o entrambi i genitori, secondo un’analisi di Zillow pubblicata a maggio 2019.

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Secondo Student Loan Hero, “gli americani [di tutte le età] devono più di $ 1,56 trilioni di debiti per prestiti studenteschi, distribuiti tra circa 45 milioni di mutuatari. Questo è circa $ 521 miliardi in più del debito totale della carta di credito degli Stati Uniti”.

Questa cifra è un numero molto maggiore rispetto alle generazioni precedenti. Molti di questi giovani adulti non lasciano il nido perché non guadagnano abbastanza soldi per ripagare i prestiti studenteschi e pagare l’affitto allo stesso tempo.

Abbassare il patrimonio netto

Avere un’enorme quantità di debito studentesco può sicuramente ridurre il tuo patrimonio netto complessivo. Un rapporto del 2014 del Pew Research Center ha rivelato che le disparità tra i laureati con patrimonio netto mediano  di una famiglia guidata da un laureato di età inferiore ai 40 anni senza debiti per prestiti studenteschi è sette volte maggiore, arrivando a $ 64.700.

Metti i tuoi sogni in attesa

Il debito del prestito studentesco influisce più della tua indipendenza finanziaria e del tuo tenore di vita. Determina anche quali sogni sei in grado di perseguire e quali diventeranno un lontano ricordo. Potresti trovarti a sacrificare un lavoro che ti offre più soddisfazione e scopo per una carriera con uno stipendio più alto.

Ad esempio, potresti sognare di lavorare per un’organizzazione senza scopo di lucro. Ma potresti dover rinunciare a questo quando ti rendi conto che il salario di accompagnamento potrebbe non essere all’altezza dei tuoi obblighi finanziari. In effetti, probabilmente dovrai rinunciare a queste aspirazioni per un lavoro che paga di più per coprire i pagamenti del prestito studentesco.

Un punteggio di credito inferiore

Le principali agenzie di credito trattano i prestiti agli studenti come qualsiasi altro tipo di prestito rateale. L’impossibilità di effettuare pagamenti tempestivi può influire negativamente sul punteggio FICO. Un punteggio di credito inferiore ti colloca in unacategoria di rischio più elevato. Ciò rende meno probabile che i creditori ti estendano il credito in futuro se desideri acquistare un’auto o una casa. Può anche aumentare l’importo degli interessi che devi rimborsare al prestatore se la domanda di credito viene effettivamente approvata. Le compagnie assicurative utilizzano anche i punteggi di credito per determinare i tassi di assicurazione, quindi anche lì avrai un colpo.

Il debito degli studenti non scompare

Il debito del prestito studentesco è diverso da altri tipi di debito. Ad esempio, un consumatore che non può permettersi di pagare l’auto può restituire l’auto al concessionario e il proprietario di una casa può restituire le chiavi alla banca se non riesce a tenere il passo con i pagamenti del mutuo. Questo principio non si applica ai prestiti agli studenti. Nel momento in cui sei nel processo di rimborso del prestito studentesco, non c’è più niente da restituire. I soldi sono già stati spesi, che tu li abbia spesi o meno per la scuola. E non considerare nemmeno il fallimento. I prestiti agli studenti sono molto raramente estinti nei tribunali fallimentari. C’è però un’eccezione. E questo è il perdono del prestito studentesco; ma questa opzione potrebbe essere più difficile da trovare.

Essere squalificato per un lavoro

Le aziende eseguono spesso controlli dei precedenti, che ora includono controlli del credito, soprattutto se ti stai candidando per una posizione nel settore finanziario. Secondo la CNN, il 34% delle aziende esegue un controllo del credito su alcuni candidati a un lavoro, mentre il 14% esegue un controllo del credito su tutti coloro che fanno domanda. Se sei in ritardo nel pagamento del prestito studentesco, dovresti aspettarti che queste informazioni vengano visualizzate da potenziali datori di lavoro che potrebbero tenerle contro di te.

Sequestro dei tuoi fondi

Se hai un prestito federale scaduto da più di 270 giorni, potresti non ottenere un rimborso fiscale statale o federale per molto tempo. Questo perché il governo federale può sequestrare questi soldi in caso di insolvenza del prestito. Può anche accettare qualsiasi altro tipo di pagamento governativo, come la previdenza sociale ( guarnire  fino al 15% del tuo reddito per aiutarti a ripagare i tuoi prestiti.10

Un tasso di default più elevato

Quando non accetti il prestito studentesco, o qualsiasi altro debito del genere, non effettui il pagamento in tempo. Dopo un certo periodo, quel debito diventa insolvente. Rimani in default finché non effettui il pagamento e aggiorni il tuo account.

Secondo Student Loan Hero, circa l’11,5% dei prestiti studenteschi sono inadempienti di 90 giorni o più o sono inadempienti. E le notizie sono peggiori se lasci il college senza aver conseguito una laurea. Il Dipartimento dell’Istruzione degli Stati Uniti afferma che “gli studenti che prendono in prestito per il college ma non si laureano mai hanno una probabilità tre volte maggiore di andare in default” rispetto a quelli che si laureano.

La linea di fondo

Sempre più studenti chiedono prestiti agli studenti per pagare il college. Prima ancora di considerare di contrarre un prestito, è essenziale riconoscere le conseguenze del prestito di denaro ed essere sufficientemente disciplinati per prendere in prestito solo ciò che è necessario. Pianifica bene prima di prendere in prestito, incluso lo stipendio che puoi aspettarti dopo la laurea per i campi che ti interessano, e fai piani accurati per ripagare i tuoi debiti.