10 Fonti di reddito a basso rischio per una pensione più sicura

I pensionati devono sapere come generare entrate sufficienti per mantenere il loro stile di vita senza esporre le loro risorse a rischi eccessivi. La previdenza sociale è una fonte fondamentale di liquidità costante e alcuni pensionati hanno anche pensioni tradizionali a benefici definiti, un tipo sempre più raro di piano che paga come un orologio.

Punti chiave

• La creazione di un flusso di reddito affidabile ea basso rischio è una priorità assoluta per molti pensionati.
• Esiste un’ampia varietà di investimenti produttivi di reddito che possono integrare i piani previdenziali e pensionistici tenendo sotto controllo il rischio.
• È possibile combinare e abbinare questi investimenti in base alle proprie esigenze di reddito e alla propensione al rischio.

Ecco 10 altri modi in cui i pensionati possono ottenere un reddito affidabile tenendo sotto controllo il rischio.

1. Rendite fisse immediate

Se desideri un reddito con la prevedibilità della previdenza sociale o una pensione, potresti rivolgerti a una compagnia di assicurazioni e acquistare una rendita fissa immediata. Questo è un contratto per un flusso di reddito garantito per un periodo di tempo specificato o per il resto della tua vita.

Come suggerisce “immediato”, l’assicuratore inizia a pagarti quasi subito, di solito il mese dopo l’acquisto e successivamente mensilmente.

Un rischio con un’annualità è che potresti non vivere abbastanza a lungo da riscuotere un numero sufficiente di pagamenti per giustificare l’investimento. Una rendita fissa ti espone anche al rischio di inflazione, soprattutto se pagherà ancora tra molti anni. “La buona notizia per un’annualità fissa immediata è che hai un reddito / flusso di cassa ‘garantito’ per tutta la vita. La cattiva notizia è che non sai quanto varrà quel reddito “garantito” “, osserva Revere Asset Management, Inc., a Dallas, in Texas.

Puoi anche confrontare ciò che potresti ottenere da un’annualità variabile immediata, in cui i tuoi pagamenti sono in parte legati a un indice.

2. Prelievi sistematici

Dal momento che in genere non puoi recuperare i tuoi soldi da un’annualità una volta che inizia a pagare, potresti invece prendere in considerazione un conto di investimento con un piano di prelievo sistematico. Tale piano può essere stabilito sia nei conti di pensione che in quelli non pensionistici. Dici alla società di investimento quanto distribuirti mensilmente, trimestralmente o annualmente. Mantieni il controllo dei tuoi soldi, ma non hai la garanzia di un’annualità.

“La più grande differenza tra un piano di prelievo sistematico e un’annualità è laMedicus Wealth Planning a Draper, Utah.

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Anche gli investimenti più prudenti non sono totalmente privi di rischi. Alcuni, ad esempio, corrono il rischio di inflazione.

3. Obbligazioni

Le obbligazioni rappresentano il debito. Quindi, se acquisti un’obbligazione, significa che qualcuno ti deve dei soldi e in genere ti pagherà gli interessi. Quando assemblate in un portafoglio adeguatamente diversificato, le obbligazioni più sicure, come quelle emesse dal governo federale, dalle agenzie governative e da società finanziariamente solide, possono essere una fonte affidabile di reddito da pensione. Un approccio intelligente all’investimento in obbligazioni consiste nel costruire un portafoglio di diverse scadenze, utilizzando una tecnica chiamata laddering.

4. Azioni che pagano dividendi

A differenza delle obbligazioni, le azioni rappresentano la proprietà di una società e, in qualità di proprietario, potresti ricevere dividendi regolarmente programmati, ad esempio ogni trimestre. I dividendi di solito si presentano sotto forma di pagamenti in contanti agli azionisti. Non tutte le società pagano dividendi, tuttavia, e i dividendi possono essere interrotti se un’azienda si trova in difficoltà finanziarie. Inoltre, il pensionato deve possedere le azioni per essere pagato un dividendo e, di conseguenza, ha un rischio di mercato. In altre parole, i prezzi delle azioni a volte precipitano, il che potrebbe cancellare qualsiasi guadagno dai dividendi.

Ecco perché i pensionati che acquistano azioni per il reddito dovrebbero probabilmente limitare la loro esposizione a questa strategia e restare con società grandi e stabili con una lunga storia di pagamento dei dividendi.

5. Assicurazione sulla vita

L’assicurazione sulla vita in realtà non è pensata per essere un investimento, ma può essere una gradita fonte di reddito aggiuntiva per i pensionati che scoprono di essere un po ‘a corto ogni mese.

La politica più sicura per il lavoro è quella come tutta la vita o la vita universale che accumula valore in contanti in base a un programma. Gli assicurati possono accedere alle riserve di cassa tramite un prestito o un prelievo effettivo.

Il problema: prestiti e prelievi ridurranno il beneficio in caso di morte della polizza di un importo simile.

6. Equità domestica

È anche possibile sfruttare l’equità nella tua casa per il reddito, vendendo la casa o sottoscrivendo un prestito di equità domestica, una linea di credito di equità domestica o un mutuo inverso. Tuttavia, fare troppo affidamento sul valore della tua residenza per finanziare la tua pensione può essere pericoloso, perché i valori delle case potrebbero diminuire improvvisamente e ridurre o cancellare il tuo patrimonio immobiliare.

Come l’assicurazione sulla vita, potrebbe essere meglio pensare all’equità domestica come un piano di riserva.

7. Proprietà produttrici di reddito

In pensione o no, è bello ricevere quell’assegno ogni mese quando affittate una casa o ne vendete una a qualcuno e tenete il mutuo (proprio come una banca).

Ma non è così divertente se l’affittuario o il proprietario della casa non ti paga. E ricorda, se sei un proprietario, sei alle prese con le tasse sulla proprietà e i costi per la manutenzione.

8. Real Estate Investment Trust (REIT)

Se ti piacciono gli immobili ma non sei un proprietario o un titolare di un mutuo, considera di investire in REIT azionari, che acquistano, vendono e gestiscono proprietà commerciali come centri commerciali e condomini.

Le azioni REIT vengono acquistate direttamente sulle borse valori o indirettamente tramite fondi comuni di investimento, che contengono un paniere di titoli. I REIT spesso pagano dividendi mensili o trimestrali elevati.

“Il settore immobiliare ha fornito vantaggi di diversificazione agli investitori insieme alle loro posizioni azionarie e obbligazionarie globali. I REIT forniscono agli investitori l’accesso a un pacchetto diversificato di immobili residenziali e commerciali in tutto il mondo che è altamente liquido “, afferma Mark Hebner, fondatore e presidente, Index Fund Advisors, a Irvine, in California, e autore diIndex Funds: The 12 -Programma di recupero graduale per investitori attivi.

I REIT possono essere volatili, come le azioni normali, quindi è meglio non esagerare.

9. Conti di risparmio e CD

Quando si tratta di generare reddito, non c’è niente di più sicuro o affidabile deiconti bancari assicurati dalla FDIC e dei certificati di deposito (CD). Anche se questa strategia non produrrà molto reddito quando i CD e i conti di risparmio pagano il 2% o anche meno, può essere un’ottima opzione quando i tassi di interesse salgono a livelli più interessanti.

10. Lavoro part-time

I pensionati spesso vogliono rimanere attivi e coinvolti. Lavorare part-time, se puoi, può essere un buon modo per farlo mentre guadagni un po ‘di reddito extra. E l’unica cosa a rischio è il tuo tempo libero.

La linea di fondo

“Solo perché sei in pensione non significa che non sei un investitore a lungo termine”, affermaBlue Ocean Global Wealth, Gaithersburg, Md. “E solo perché ti sei fermato risparmiare per la pensione perché sei in pensione non significa che non hai bisogno di risparmi “.

La cosa bella di queste 10 scelte è che possono essere mescolate e abbinate per soddisfare le tue esigenze di reddito e la tua tolleranza al rischio. Ottenere il giusto mix potrebbe essere un po ‘complicato, quindi non esitare a consultare un professionista finanziario qualificato per assistenza.