Primi 10 fornitori di piani Small Business 401 (k)

Storicamente, i piccoli datori di lavoro si sono tenuti alla larga dall’offrire piani 401 (k), considerandoli complicati da stabilire e costosi da amministrare. Le regole per eseguire correttamente un piano sono certamente complesse. Ma sempre di più, le società di gestione 401 (k) stanno aiutando a rendere il compito più facile, fornendo piani orientati ai piccoli ragazzi del mondo degli affari.

Se sei un piccolo imprenditore e stai pensando di avviare un piano 401 (k) per i tuoi dipendenti (e te stesso), ecco dieci dei principali fornitori di piani pensionistici. Non solo offrono piani convenienti, ma possono agire come amministratori e fiduciari degli investimenti, sollevandoti dai compiti che inducono mal di testa che vengono forniti con qualsiasi piano.

Punti chiave

• Le aziende grandi e piccole che desiderano offrire ai propri dipendenti piani di pensionamento 401 (k) hanno diverse opzioni in questi giorni per ottenerne uno in modo semplice ed efficiente.
• Con molti fornitori tra cui scegliere, i costi sono diminuiti drasticamente, insieme a servizi aggiuntivi come l’amministrazione del piano e le buste paga comuni.
• Di seguito elenchiamo dieci dei principali fornitori di piani 401 (k) che servono le piccole imprese.

ADP

I piani 401 (k) di ADP offrono opzioni di investimento da oltre 300 gestori di investimenti. Tre line-up di investimento sono disponibili per i partecipanti, in base alla loro familiarità con gli investimenti e le attività finanziarie.

Oltre ai piani pensionistici, ADP è specializzata in buste paga, dichiarazione dei redditi, risorse umane, assicurazioni e servizi amministrativi. La divisione Small Business di ADP (da 1 a 49 dipendenti) fornisce l’integrazione del libro paga e della tenuta dei registri con i piani 401 (k), un vantaggio importante per i piccoli datori di lavoro.

I dipendenti con account 401 (k) esistenti hanno la possibilità di trasferire tali piani nel nuovo piano e un’app mobile consente ai dipendenti di controllare i propri conti pensionistici dai propri smartphone e altri dispositivi.

Fondi americani

Con oltre 360.000 piani pensionistici complessivi, startup e quelle che si sono recentemente fuse o hanno effettuato acquisizioni.

I loro piani includono sia la versione tradizionale che quella Roth. Le scelte di investimento possono essere focalizzate sugli obiettivi (conservazione, equilibrio e crescita) o su singoli fondi comuni di investimento.

Miglioramento per le imprese

Un attore più recente, Betterment for Business ha iniziato a offrire i suoi piani 401 (k) alle piccole imprese nel 2016.

In qualità di robo-advisor, Betterment affronta molti dei problemi di costo associati all’amministrazione e alla gestione di un piano aziendale 401 (k) utilizzando algoritmi proprietari. Inoltre, Betterment afferma di eliminare l’occultamento delle commissioni utilizzando gli  Exchange Traded Fund (ETF).

Vantaggio dell’indice Charles Schwab

Schwab ha progettato il suo piano Index Advantage 401 (k) per “ridurre i costi, semplificare gli investimenti e aiutare i lavoratori a prepararsi meglio per la pensione”, per citare la letteratura aziendale. La chiave è nel titolo: il piano utilizza fondi comuni di investimento indicizzati o ETF (Exchange Traded Funds) con basse spese operative invece di fondi comuni di investimento gestiti attivamente. Schwab sostienerisparmi sulle spese di esercizio fino all’82%.

I piani non prevedono commissioni annuali e i partecipanti hanno pieno accesso a tutti i servizi bancari e di intermediazione di FDIC tramite Schwab Bank.

È disponibile la registrazione automatica ei dipendenti possono ottenere assistenza o utilizzare un account di intermediazione auto-diretto.

Edward Jones

Edward Jones offre ai piccoli datori di lavoro una varietà di opzioni quando si tratta di investimenti nei suoi piani pensionistici 401 (k). Comprendono azioni, obbligazioni, fondi comuni di investimento e titoli di stato.

L’azienda offre formazione e supporto amministrativo sia agli imprenditori che ai dipendenti. Una volta stabilito il piano, i dipendenti possono rivedere i propri account online o tramite le app mobili messe a disposizione da Edward Jones.

Fiduciario dipendente

Fiduciario dipendente esce dall’offerta di gate per consentire agli imprenditori diconfrontare le commissioni 401 (k) dei loro fornitori attuali con le commissioni fiduciarie dei dipendenti. E infatti, Employee Fiduciary ha commissioni molto basse. Costa solo $ 500 per avviare un nuovo piano o $ 1.000 per convertirne uno vecchio.9 I piccoli datori di lavoro pagano $ 1.500 all’anno per un massimo di 30 dipendenti più lo 0,08% del patrimonio gestito.

I dipendenti hanno accesso a 377 famiglie di fondi comuni (compreso Vanguard), tutti gli ETF disponibili e persino una finestra di intermediazione tramiteTD Ameritrade.

Nonostante le sue basse commissioni, Employee Fiduciary offre tutti i servizi di un fornitore a prezzo pieno: moduli di dichiarazione dei redditi, riepiloghi dei rapporti annuali e dichiarazioni di benefici.

Fidelity Investments

Fidelity Investments ha consulenti per aiutare gli imprenditori a selezionare un piano e quindi, una volta stabilito il piano, fornisce l’accesso a dipendenti e proprietari tramite Internet. L’azienda offre anche un’app mobile che consente ai dipendenti di monitorare i propri account individuali.

I dipendenti possono trasferire i vecchi conti pensionistici nei nuovi 401 (k). Fidelity fornisce l’integrazione con i servizi di libro paga, un vantaggio per i proprietari di piccole imprese, nonché l’elenco completo dei servizi (amministrazione del piano, tenuta dei registri, negoziazione e consulenza sugli investimenti).

Merrill Edge

detrazioni fiscali per il datore di lavoro, supporto fiduciario per gli investimenti e supporto educativo per i dipendenti.

Con una commissione annuale basata sulle attività dello 0,52%, Merrill vanta prezzi inferiori rispetto a molti concorrenti. Il suo piano include la gestione degli account online, una caratteristica comune nella maggior parte dei piani 401 (k). Sono disponibili anche un’opzione di registrazione automatica e un’opzione Roth 401 (k). I datori di lavoro hanno la flessibilità di contribuire su base annuale.

CondividiBuilder 401 (k)

ShareBuilder 401 (k) ha piani pensionistici progettati specificamente per i piccoli datori di lavoro. Sono disponibili quattro diverse opzioni 401 (k): partecipazione agli utili individuale, semplificata, personalizzata e su più livelli.

Ogni piano ha distinte opzioni di abbinamento, maturazione e partecipazione agli utili e una volta stabiliti i piani, i dipendenti possono trasferire i conti pensionistici esistenti nel loro nuovo conto 401 (k). Inoltre, i piani pensionistici di ShareBuilder si integrano con la maggior parte dei fornitori di buste paga.

T. Rowe Price

Pubblicizzando i propri piani 401 (k) per le piccole imprese in modo appropriato per le aziende con meno di 1.000 dipendenti, T. Rowe Price afferma di offrire una “struttura conveniente” sia per gli sponsor che per i partecipanti.

Le opzioni di investimento includono una gamma di T. Rowe Price e non-T. Rowe Price investimenti. È disponibile un centro risorse per gli sponsor del piano e l’accesso al sito Web 24 ore su 24, 7 giorni su 7 per i partecipanti. Gli sponsor possono scegliere tra più di 100  fondi comuni di investimento a vuoto  e fondi comuni nonché oltre 5.400 fondi non proprietari.

La linea di fondo

Ovviamente, nulla sostituisce la dovuta diligenza e i buoni compiti vecchio stile quando si tratta di controllare vari fornitori di piani 401 (k). Assicurati di porre un numero sufficiente di domande e, cosa più importante, le domande giuste quando prendi in considerazione un piano 401 (k) per te e i tuoi dipendenti.