Posso avere sia un Roth che un IRA tradizionale?
Puoi mantenere sia un IRA tradizionale che un Roth IRA, a condizione che il tuo contributo totale non superi i limiti dell’Internal Revenue Service (IRS) per un dato anno e soddisfi determinati altri requisiti di idoneità.
Il limite IRS sia per il 2020 che per il 2021 è di $ 6.000 sia per l’IRA tradizionale che per il Roth IRA messi insieme. Se hai 50 anni o più, una disposizione di recupero ti consente di inserire ulteriori $ 1.000, per un totale combinato di $ 7.000.
Punti chiave
- Potresti essere in grado di contribuire sia a un Roth che all’IRA tradizionale, fino ai limiti fissati dall’IRS, che sono $ 6.000 totali tra tutti i conti IRA nel 2020 e nel 2021.
- Questi due tipi di IRA hanno anche requisiti di idoneità che dovrai soddisfare.
- Prima di contribuire a entrambi, assicurati di massimizzare i piani pensionistici che hai al lavoro.
Divisione dei tuoi contributi
Una persona che ha meno di 50 anni potrebbe contribuire con $ 3.000 a un IRA tradizionale e altri $ 3.000 a Roth IRA. Se i tuoi contributi IRA tradizionali sono deducibili dalle tasse e se sei idoneo a contribuire a un Roth IRA dipenderà dal tuo reddito e da altri fattori.
In un IRA tradizionale, generalmente pagherai le tasse sul reddito che contribuisci quando ritiri i soldi in pensione. Anche il reddito che contribuisci a un Roth IRA è tassabile, ma di solito paghi questa tassa prima di versare i fondi, quindi i prelievi da un Roth non sono tassati se soddisfi determinate condizioni.
Se te lo puoi permettere e se sei idoneo per entrambi, avere entrambi i tipi di IRA ti offre una scelta di reddito imponibile o esente da imposte quando alla fine effettui i tuoi prelievi.
IRA tradizionale o Roth IRA: come decidere
Anche prima di considerare un tradizionale o Roth IRA, potresti voler assicurarti di sfruttare appieno il tuo piano 401 (k) o un altro piano pensionistico basato sul lavoro, se il tuo datore di lavoro ne offre uno. Ecco un paio di motivi per cui questo ha senso:
- I piani pensionistici aziendali generalmente hanno limiti di contribuzione più elevati rispetto a un tradizionale o Roth IRA. I limiti di contribuzione per i dipendenti 401 (k) per il 2020 e il 2021 sono $ 19.500, mentre il limite di contributo combinato di datore di lavoro e dipendente è di $ 57.000 per il 2020 e $ 58.000 per il 2021. Per i partecipanti di età pari o superiore a 50 anni, il limite di contribuzione aggiuntivo di “recupero” per il 2020 e 2021 è $ 6.500.
- Molti datori di lavoro corrisponderanno ai tuoi contributi, che è essenzialmente denaro gratuito. Se non sei soddisfatto delle scelte di investimento nel tuo piano 401 (k), i consulenti finanziari spesso suggeriscono di contribuire almeno a sufficienza per ottenere la piena corrispondenza del datore di lavoro e quindi di investire gli altri risparmi per la pensione altrove, ad esempio in un IRA.
Devi avere un reddito da lavoro per contribuire a un Roth o a un IRA tradizionale. Il reddito da investimento non si qualifica.
Idoneità tradizionale e Roth IRA
Non vi è alcun limite di reddito sull’ammissibilità per un IRA tradizionale. Tuttavia, la misura in cui i tuoi contributi sono deducibili dalle tasse dipende dal tuo reddito e dal fatto che tu o il tuo coniuge, se sei sposato, abbiate accesso a un piano del datore di lavoro sul lavoro.
Tuttavia, esistono reddito lordo rettificato modificato (MAGI) è di $ 208.000 o più per il 2021 ($ 206.000 per il 2020), non sei idoneo per un Roth IRA.
Entrambi i tipi di IRA devono anche essere finanziati con reddito da lavoro piuttosto che, ad esempio, con reddito da investimento.