Piano di pagamento a termine

Che cos’è un piano di pagamento a termine?

Un piano di pagamento a termine è un tipo di piano di pagamento per ricevere tasso di interesse regolabile che cambia al variare dei tassi di interesse di mercato e gli interessi maturano sui pagamenti mensili quando il mutuatario li riceve.

Punti chiave

• Un piano di pagamento a termine è un tipo di piano di pagamento per un’ipoteca inversa.
• In un piano di pagamento a termine, un mutuatario riceve un pagamento mensile preso in prestito contro il valore della sua casa per un determinato periodo di tempo.
• Una volta terminato un piano di pagamento a termine, il proprietario di una casa non sarà in grado di ricevere ulteriori pagamenti mensili.
• I piani di pagamento a termine sono più adatti per le persone che sono più anziane, non fanno affidamento su un mutuo inverso come unica fonte di fondi e hanno una forte idea di quanto a lungo vivranno nella loro casa.

Comprensione di un piano di pagamento a termine

Un mutuo inverso è un mutuo per i proprietari di case che hanno un capitale netto significativo e possono prendere in prestito contro il valore della loro casa per ricevere pagamenti mensili. Questo è l’opposto di un mutuo tradizionale che richiede il pagamento del prestito. I mutui inversi sono disponibili solo per gli individui di età pari o superiore a 62 anni.

Un piano di pagamento a termine prevede la ricezione di pagamenti mensili uguali per un determinato periodo di tempo, deciso in anticipo. I pagamenti mensili sono superiori a un piano di pagamento del mandato, ma un individuo non riceverà ulteriori pagamenti una volta che il piano è finito. Un piano di pagamento della permanenza in carica presume che il proprietario della casa continuerà a vivere nella sua casa a tempo indeterminato e vivrà fino a quando non avrà 100 anni.

Un piano di pagamento a termine potrebbe essere una buona opzione per qualcuno che ha una forte idea di quanto tempo intende rimanere in una casa, come un proprietario di casa che è più anziano e si aspetta di trasferirsi in una struttura di residenza assistita tra pochi anni.

Sebbene un mutuo inverso fornisca fondi mensili, ci sono costi aggiuntivi di cui essere consapevoli, come la commissione di origine, il premio assicurativo ipotecario anticipato e i premi assicurativi ipotecari mensili in corso.

Inoltre, è importante essere consapevoli degli eventi che causano la scadenza di un mutuo inverso. Questi possono includere quando muore l’ultimo proprietario di abitazione sul mutuo, se la casa non è più la residenza principale del mutuatario, o se la proprietà è vacante per motivi medici per più di 12 mesi o per più di sei mesi per non medico motivi.

Svantaggi di un piano di pagamento a termine

Lo svantaggio principale di un piano di pagamento a termine è che una volta scaduto il termine, non è possibile ottenere ulteriori proventi del mutuo inverso dalla casa, il che può essere un problema se il proprietario della casa non ha altri beni o reddito.

Il mutuatario può continuare a vivere nella casa come residenza principale dopo la fine del periodo di pagamento, purché continui a soddisfare altre condizioni di prestito, come tenere il passo con le tasse sulla proprietà, l’ assicurazione dei proprietari di casa e le riparazioni generali, ma questo non risolve la questione di una possibile mancanza di fondi su cui fare affidamento.

Un piano di pagamento a termine su un’ipoteca inversa, o un’ipoteca inversa in generale, non è raccomandato se un individuo ha intenzione di lasciare la propria casa ai beneficiari una volta che hanno superato il test. Il saldo del prestito aumenta con un mutuo inverso e, poiché viene utilizzata l’equità domestica, questo riduce il valore delle attività disponibili da lasciare ai beneficiari.

Se i tuoi beneficiari ereditano la tua casa, dovranno pagare il saldo del prestito, cosa che potrebbe essere fatta semplicemente vendendo la casa. Se intendono mantenere la casa, possono utilizzare altre risorse per estinguere il prestito o rifinanziare il mutuo.

considerazioni speciali

Se ci sono due proprietari di casa e solo uno è un mutuatario sull’ipoteca inversa, l’altro proprietario di casa potrebbe avere problemi se il mutuatario muore per primo. In tal caso, il proprietario di abitazione superstite non riceverà ulteriori pagamenti mensili poiché non è un mutuatario.

Potrebbero essere in grado di continuare a vivere in casa, ma ciò dipende dalle leggi in vigore quando è stata stipulata l’ ipoteca inversa. Questo scenario ha creato problemi ad alcune famiglie in cui un coniuge anziano ha sottoscritto un’ipoteca inversa solo a loro nome.