Medicaid vs. assicurazione per cure a lungo termine: confronto delle differenze
Medicaid vs. assicurazione per cure a lungo termine: una panoramica
Gli aspetti più comunemente utilizzati e fraintesi di Medicaid sono i benefici dell’assistenza a lungo termine. Medicaid non è sinonimo di assicurazione per l’assistenza a lungo termine, ma molti che intendono fare affidamento su di essa non lo sanno.
Di conseguenza, si trovano senza le cure di cui hanno veramente bisogno o che desiderano. Prima di “pianificare” che Medicaid copra le tue esigenze di assistenza a lungo termine, è importante comprendere la sua copertura e in che modo differisce dall’assicurazione per l’assistenza a lungo termine.
Punti chiave
- Medicaid è un programma statale che offre servizi medici e di custodia a basso costo o gratuiti a coloro che ne hanno diritto.
- L’assicurazione per l’assistenza a lungo termine è un’assicurazione privata a disposizione di chiunque possa pagarla.
- Medicaid è per gli individui e le famiglie che vivono con un reddito limitato e molti anziani lo usano per pagare l’assistenza a lungo termine nelle case di cura.
- L’assicurazione per l’assistenza a lungo termine offre maggiore flessibilità e opzioni rispetto a Medicaid.
aiuto medico
Medicaid è un programma in più parti progettato per fornire una varietà di servizi medici e di custodia a coloro che non possono permetterseli. L’assistenza a lungo termine Medicaid è un grande vantaggio per coloro che non hanno molti risparmi o redditi da pensione e necessitano di servizi oltre a quelli che le loro famiglie possono fornire.
Alcuni individui, tuttavia, decidono deliberatamente di non acquistare un’assicurazione per l’assistenza a lungo termine e di affidarsi invece a Medicaid. Esiste un’intera specialità legale incentrata sull’aiutare gli americani più anziani a fallire per qualificarsi per i benefici Medicaid.
Sfortunatamente, molte persone scoprono troppo tardi che Medicaid non offre ciò che desiderano: i tipi di scelte, vantaggi e opzioni di copertura forniti dall’assicurazione per l’assistenza a lungo termine.
Poiché le regole di Medicaid variano in base allo stato, potrebbe essere meglio parlare direttamente con un ufficio regionale per ottenere il set corretto di linee guida per il proprio stato di origine. È possibile trovare un collegamento per connettersi tramite il sito Web di Medicaid.
Vantaggi e requisiti di Medicaid
A differenza di Medicare, che è in gran parte un programma federale, Medicaid è principalmente gestito dallo stato, con conseguenti livelli e tipi diversi di copertura dell’assistenza a lungo termine. In generale, per qualificare le persone, Medicaid copre le cure di custodia in una casa di cura in tutti gli stati. La custodia è per quando non puoi svolgere alcune o tutte le attività della vita quotidiana (ADL) senza assistenza:
- Mangiare
- Fare il bagno
- Vestirsi
- Servizi igienici
- Mobilità
- Continenza
Medicaid generalmente richiede che tu non sia in grado di eseguire almeno due di queste sei ADL in modo indipendente, proprio come le polizze assicurative per l’assistenza a lungo termine. Se ti qualifichi per Medicaid soddisfacendo i requisiti ADL e i requisiti di reddito e patrimonio del tuo stato, puoi probabilmente utilizzare Medicaid per pagare l’intero costo delle cure in una casa di cura.
Medicaid si è evoluto durante quella che è stata chiamata la guerra alla povertà negli anni ’60 come un programma per i veramente poveri: la popolazione indigente sopravvive con meno del 125% circa del livello ufficiale di povertà.
Assicurazione per cure a lungo termine
L’assicurazione per l’assistenza a lungo termine di solito copre tutta o parte dell’assistenza domiciliare, dell’assistenza sanitaria domiciliare e dell’assistenza diurna personale o per adulti per le persone di età pari o superiore a 65 anni o con una condizione cronica che necessita di cure costanti.È un’assicurazione privata a disposizione di chiunque possa permettersi di pagarla e offre maggiore flessibilità e opzioni rispetto a Medicaid. E poiché paghi per questo, non ci sono limiti di reddito e patrimonio.
Differenze chiave
Medicaid ha alcuni vantaggi non offerti dalla maggior parte dei piani assicurativi a lungo termine. Il grafico seguente riassume alcune delle principali differenze tra questi due modi di finanziare i bisogni di assistenza a lungo termine.
Soggiorni in casa di cura
Sia l’assicurazione per l’assistenza a lungo termine che Medicaid forniscono una copertura per la casa di cura. Alcune polizze di assistenza a lungo termine coprono altri tipi di assistenza in aggiunta o in sostituzione dell’assistenza domiciliare. In molti stati, i soggiorni in case di cura (per cure affidatarie non qualificate) sono tutto ciò che Medicaid copre.2
Ciò significa che se sei coperto da Medicaid, stare a casa tua non è sempre un’opzione, anche se l’assistenza fornita a casa è meno costosa e spesso ciò di cui hai veramente bisogno e desideri. Rispetto a questa rigidità di Medicaid, l’assicurazione per l’assistenza a lungo termine può essere un grande vantaggio.
Non tutte le case di cura accettano pazienti Medicaid. Se la struttura non accetta determinati tipi di finanziamenti statali o federali, potrebbe non essere necessario accogliere pazienti Medicaid. Quindi la tua struttura preferita potrebbe non essere disponibile per te. Medicaid inoltre non copre le cose divertenti della vita: viaggi a musei, centri commerciali o altre forme di cura non mediche. Potrebbe non coprire una stanza privata o consentirti di avere il tuo coniuge come coinquilino. Potrebbe anche esserci una speciale “ala Medicaid” o pavimento nella struttura.
Medicaid paga il tuo soggiorno in una struttura per tutto il tempo in cui hai bisogno delle cure. L’assicurazione per l’assistenza a lungo termine, d’altra parte, funziona solo se si sceglie un livello di prestazioni sufficientemente alto da coprire i costi per tutta la vita. Medicaid copre anche i costi dal primo giorno, mentre l’assicurazione per l’assistenza a lungo termine lo fa solo a un costo molto elevato, imponendo un periodo di eliminazione.
Mentre alcune case di cura non accettano i pazienti Medicaid a titolo definitivo, la legge vieta loro di buttarti fuori se diventi dipendente da Medicaid una volta che sei sotto la loro cura.
Assistenza domiciliare
A parte l’assistenza domiciliare, l’assistenza domiciliare è uno dei modi preferiti per ricevere assistenza a lungo termine. Gran parte delle cure di cui le persone hanno bisogno sono di natura affidataria e possono essere fornite in un ambiente familiare.
Se tu e il tuo coniuge, come la maggior parte delle persone, preferite rimanere a casa il più a lungo possibile, l’assicurazione per l’assistenza a lungo termine è la strada da percorrere. Perché? Perché ti permette di scegliere questo tipo di cure.
Inoltre, se possiedi una casa, pensaci due volte prima di utilizzare Medicaid per ricevere qualsiasi forma di assistenza. Se ricevi assistenza e il tuo coniuge rimane a casa tua, a seconda delle regole del tuo stato, i tuoi eredi potrebbero essere costretti a rimborsare i costi delle tue cure dalla vendita della tua casa quando il “coniuge della comunità”, quello che è rimasto nella casa -muore.
Strutture per la vita assistita e l’assistenza continua
A volte, prima di aver bisogno di cure domiciliari, hai bisogno di più assistenza di quella che puoi ottenere a casa, o forse vuoi semplicemente vivere in una struttura orientata alla pensione.
Se hai bisogno di un certo livello di aiuto, le strutture di residenza assistita possono fornire una stanza o un appartamento e offrire determinati livelli di assistenza (a un prezzo, ovviamente). Puoi ottenere aiuto per le pulizie, la preparazione dei pasti e molto altro ancora.
L’assistenza continua porta la vita assistita un passo avanti in entrambe le direzioni. In genere è possibile ottenere un appartamento indipendente, in cui i principali vantaggi sono il cibo, le pulizie e la consapevolezza che l’aiuto è nelle vicinanze, se necessario. La struttura avrà anche una sezione di soggiorno assistito che offre maggiore aiuto con gli ADL e, infine, una casa di cura in loco. Potrebbe anche esserci un’unità di memoria per chi soffre di Alzheimer o altri tipi di demenza. Ciò significa che, qualunque cosa ti succeda, non devi lasciare la struttura, anche se potresti doverti spostare in un’ala diversa.
Questa è una transizione molto più semplice che dover trovare una casa di cura e abbandonare la vita assistita se hai bisogno di più cure di quelle offerte dove ti trovi. Può anche essere utile alle coppie in cui uno dei coniugi ha bisogno di più cure dell’altro. Anche in questo caso, se ti piacciono le strutture di vita assistita o di assistenza continua, l’assicurazione per l’assistenza a lungo termine è ciò di cui avrai bisogno.
Asilo nido per adulti
Spesso, la famiglia di una persona anziana sceglie di fornire gran parte delle cure necessarie, ma non può essere a casa durante il giorno a causa degli obblighi di lavoro. L’asilo nido per adulti può risolvere questo problema. Questa assistenza basata sulla comunità è spesso fornita da chiese e centri comunitari.
La premessa è semplice: lascia la persona al mattino e andala a prendere nel tardo pomeriggio o in prima serata. Gli asili nido per adulti possono anche offrire una tregua agli operatori sanitari che hanno bisogno di tempo per se stessi quando si prendono cura a tempo pieno di un membro della famiglia.
Le politiche di assistenza a lungo termine offrono la possibilità di coprire questa assistenza, mentre Medicaid non lo fa nella maggior parte degli stati.
La linea di fondo
Pensa a lungo prima di contare su Medicaid per l’assistenza a lungo termine. Come sempre, le decisioni affrettate, specialmente quando riguardano qualcosa di importante come la tua salute, possono tornare a morderti. Potresti non ottenere quello che ti aspettavi.