Zero Percentuale

Cos’è lo zero per cento?

In finanza, il termine “zero percento” si riferisce ai tassi di interesse promozionali utilizzati per invogliare i consumatori. Sono spesso utilizzati dalle aziende che desiderano vendere articoli di grandi dimensioni come automobili o elettrodomestici.

Sebbene il finanziamento dello zero percento possa sembrare interessante, i consumatori dovrebbero essere consapevoli di eventuali costi nascosti incorporati nell’offerta e dovrebbero assicurarsi di essere in grado di rimborsare completamente il debito una volta scaduto il periodo promozionale.

Punti chiave

• Il finanziamento zero per cento è un incentivo offerto dai rivenditori che desiderano vendere prodotti che altrimenti potrebbero essere inaccessibili per la maggior parte dei consumatori.
• Queste offerte sono in genere limitate a periodi brevi, ad esempio da sei a dodici mesi.
• I clienti spesso sottovalutano il costo a lungo termine di tali acquisti, non riconoscendo che il loro tasso di interesse può aumentare notevolmente dopo il periodo promozionale.

Come funziona la percentuale zero

I negozi offrono spesso pacchetti di finanziamento aggressivi per incentivare i clienti ad acquistare articoli relativamente costosi. Ad esempio, un concessionario di automobili potrebbe offrire un finanziamento pari allo zero per cento per un certo numero di anni sui suoi veicoli. Dato che la maggior parte delle auto ha un prezzo di $ 30.000 o più, questo tipo di finanziamento a basso costo potrebbe consentire ai clienti di acquistare l’auto pur non avendo i soldi disponibili per acquistarla a titolo definitivo altrimenti.

È importante notare, tuttavia, che queste offerte potrebbero non essere così convenienti come sembrano. Dopotutto, le offerte dello zero percento durano in genere solo per un periodo di tempo limitato, ad esempio sei mesi o un anno. Al termine del periodo promozionale, qualsiasi saldo non pagato sarà in genere soggetto a un tasso di interesse molto più elevato. Se il cliente non è riuscito a rimborsare il debito entro tale termine, potrebbe trovarsi sorpreso dall’improvviso aumento dei pagamenti mensili e potrebbe persino essere costretto al default.

In definitiva, i negozi che offrono un finanziamento pari allo zero percento fanno affidamento sul fatto che molti clienti non saranno riusciti a saldare il saldo del loro acquisto entro la fine del periodo promozionale. Sperano quindi di beneficiare dei tassi di interesse molto più elevati applicati in seguito. Allo stesso modo, i negozi a volte aumentano il prezzo iniziale del prodotto prima di offrirlo a condizioni di finanziamento flessibili. Ad esempio, potrebbero aumentare il costo di un’auto del 5% prima di offrirla ai clienti nell’ambito di un programma di finanziamento dello zero percento. In casi come questo, l’offerta di interessi dello zero percento può essere fuorviante.

Esempio del mondo reale di zero percento

Kyle sta acquistando una nuova TV in un grande negozio di elettronica locale. È lieto di scoprire che molti dei modelli di fascia alta vengono offerti a condizioni di finanziamento molto generose.

Uno di questi modelli, una TV 4K da $ 2.500, viene offerto con finanziamento pari allo zero percento per dodici mesi. Sebbene Kyle avesse risparmiato solo $ 1.500 per questo acquisto, ritiene che non ci sia nulla di male nell’acquistare la TV più costosa poiché può ritardare i pagamenti su di essa per un anno intero, anche senza pagare gli interessi.

Sfortunatamente per Kyle, non era riuscito a leggere adeguatamente i dettagli dell’offerta. Un anno dopo, riceve la sua prima bolletta dal negozio di elettronica. Poiché il periodo promozionale è terminato, gli vengono ora addebitati interessi a un tasso post-promozionale del 20%. A meno che non ripaghi rapidamente il saldo dovuto della TV, potrebbe scoprire che il costo reale dell’acquisto era molto maggiore di quanto avesse immaginato.