Accordo di allenamento
Cos’è un contratto di allenamento?
Un contratto di recupero è un contratto concordato di comune accordo tra un creditore e un mutuatario per rinegoziare i termini di un prestito inadempiente, spesso nel caso di un mutuo in arretrato. In generale, il risanamento include la rinuncia a qualsiasi inadempienza esistente e la ristrutturazione dei termini e delle clausole del prestito.
Un accordo di risanamento è possibile solo se serve gli interessi sia del mutuatario che del prestatore.
Punti chiave
- Un contratto di risanamento consente a un mutuatario inadempiente e al prestatore di rinegoziare i termini di un prestito.
- Lo scopo è quello di accogliere il mutuatario inadempiente in modo che il prestatore abbia maggiori probabilità di recuperare il capitale e gli interessi del prestito senza preclusione, rendendolo reciprocamente vantaggioso.
- Non tutti gli istituti di credito sono disposti a stipulare un accordo di recupero e i termini variano caso per caso.
Comprensione degli accordi di allenamento
Un contratto di rimborso del mutuo ha lo scopo di aiutare un mutuatario a evitare il pignoramento, il processo mediante il quale il mutuante assume il controllo di una proprietà dal proprietario della casa a causa del mancato pagamento come stipulato nel contratto di mutuo. Allo stesso tempo, aiuta l’istituto di credito a recuperare parte dei propri fondi che altrimenti andrebbero persi nel processo.
I termini rinegoziati forniranno generalmente una certa misura di sollievo al mutuatario riducendo l’ onere del servizio del debito attraverso misure accomodanti fornite dal prestatore. Esempi di sollievo possono includere l’ estensione della durata del prestito o la riprogrammazione dei pagamenti. Mentre i vantaggi per il mutuatario di un accordo di risarcimento sono evidenti, il vantaggio per il creditore è che evita le spese e le difficoltà degli sforzi di recupero dei pagamenti, come la preclusione per gli allenamenti nel settore immobiliare o una causa di riscossione.
Altri tipi di accordi di recupero possono coinvolgere diversi tipi di prestiti e persino coinvolgere scenari di liquidazione. Un’azienda che diventa insolvente e non può adempiere ai propri obblighi di debito può cercare un accordo per placare i creditori e gli azionisti.
Considerazioni speciali con accordi di allenamento
Per i mutuatari, le migliori pratiche generali da considerare quando si negozia o si pensa di negoziare un accordo di recupero con un prestatore includono quanto segue:
- Fornire un’ampia notifica. Dare preavviso al prestatore di un’incapacità di adempiere a tutti gli obblighi di debito è una buona cortesia da estendere. La maggior parte degli istituti di credito sarà probabilmente più accomodante quando i mutuatari cercano un accordo di recupero se sono consapevoli che il default potrebbe essere un problema. Fornire un avviso genera la fiducia che il mutuatario è in cima alla gestione del prestito e interessato ad essere un partner commerciale affidabile di cui il prestatore può fidarsi.
- Essere onesti e flessibili. Un prestatore non è obbligato a ristrutturare i termini di un prestito, quindi spetta al mutuatario essere onesto, diretto e flessibile. Tuttavia, il prestatore vorrà probabilmente limitare le sue perdite e massimizzare il recupero del prestito, quindi è probabilmente nel miglior interesse del prestatore aiutare il mutuatario nella misura in cui può.
- Considerando il punteggio di credito e le implicazioni fiscali.Qualsiasi tipo di aggiustamento dei termini di un prestito in uno scenario di recupero potrebbe influire negativamente sul punteggio di credito del mutuatario, anche se probabilmente non così gravemente come farebbe un pignoramento. Per quanto riguarda le tasse, l’Internal Revenue Service ( IRS ) tratta in genere qualsiasi riduzione o cancellazione del prestito come reddito imponibile, il che significa che il mutuatario potrebbe finire per dover un importo fiscale maggiore nell’anno in cui l’accordo di rimborso entra in vigore.
La discriminazione del prestito ipotecario è illegale. Consumer Financial Protection Bureau o al Dipartimento per l’edilizia abitativa e lo sviluppo urbano (HUD) degli Stati Uniti.