4 Maggio 2021 4:52

Senza prova di assicurabilità

Cosa c’è senza prova di assicurabilità?

Senza prova di assicurabilità significa che un fornitore di assicurazioni ha sottoscritto una polizza, ad esempio per un’assicurazione sulla vita o sanitaria, senza verificare che il contraente fosse idoneo a tale copertura. Alcuni piani di gruppo potrebbero non richiedere la prova di assicurabilità se il richiedente presenta domanda durante il periodo di iscrizione aperta. Inoltre, i fornitori di piani che offrono vantaggi inferiori o limitati potrebbero non aver bisogno della prova dell’assicurabilità di un contraente. Inoltre, l’assicurazione sulla vita convertibile non richiederà ulteriori prove al momento della conversione.

Un altro nome per questa disposizione può essere senza prove di buona salute.

Comprensione senza prova di assicurabilità

Senza prove di assicurabilità, gli assicuratori si assumono un rischio aggiuntivo. Se una compagnia di assicurazioni sulla vita emette una polizza a qualcuno in cattive condizioni di salute, è più probabile che la compagnia di assicurazioni debba pagare quel beneficio prima del previsto.

Ad esempio, i piani di assicurazione sanitaria di gruppo sponsorizzati dai datori di lavoro potrebbero non richiedere a un dipendente di sostenere un esame medico prima di essere coperto da tale polizza. Inoltre, alcuni fornitori di assicurazioni possono emettere piani di assicurazione sulla vita o sulla salute a individui senza prova di assicurabilità se l’importo della copertura è inferiore a un limite specifico.

L’assicurazione convertibile  è un tipo di assicurazione sulla vita che consente al contraente di modificare una polizza a termine in una polizza completa o universale senza dover ripetere il processo di qualificazione sanitaria. I beneficiari designati possono essere trasferiti da un periodo di ammissibilità limitato a un termine indefinito in base alla polizza convertibile senza subire ulteriori qualifiche di assicurabilità. Le modifiche possono avvenire ogni anno alla data di rinnovo della polizza fino a quando l’assicurato raggiunge un’età limite.

Un assicuratore che insiste su un esame medico  o una sottoscrizione può creare barriere al marketing. Pertanto, le compagnie di assicurazione devono bilanciare la necessità di valutare accuratamente il rischio con la necessità di rendere l’assicurazione più facilmente disponibile. In molti casi, la copertura senza prove può avere limiti sui benefici, mentre richiede la prova dell’idoneità per livelli di copertura più elevati.

Aggiunta a polizze senza prova di assicurabilità

Un fornitore di assicurazioni che emette una nuova polizza di assicurazione sulla vita può richiedere una prova di ammissibilità, ma consentire al beneficiario di acquistare una copertura aggiuntiva in un secondo momento senza la necessità di fornire ulteriori prove. Questa opzione può venire come un pilota all’interno della politica. Gli assicurati possono utilizzare una polizza con valore nominale inferiore per iniziare e aumentare la copertura con i motociclisti in un secondo momento.

Ulteriori vantaggi possono essere concessi senza prove a tappe specifiche, come il matrimonio o la nascita di un figlio. In altri casi, questi aumenti possono essere collegati ad aggiustamenti del costo della vita basati su indicatori di inflazione come l’indice dei prezzi al consumo.

Alcune compagnie di assicurazione offrono la possibilità per un assicurato di ottenere la copertura per un coniuge senza la necessità per loro di fornire la prova dell’idoneità. La stessa situazione può applicarsi ai bambini.