Penalità di recesso
Cos’è una penalità di recesso?
Una penale di recesso si riferisce a qualsiasi sanzione sostenuta da un individuo per il ritiro anticipato da un conto che è bloccato per un periodo stabilito, come in un deposito vincolato presso un istituto finanziario, o laddove tali prelievi siano soggetti a sanzioni per legge, come da un conto pensionistico individuale (IRA).
Punti chiave
- Una penale di prelievo si riferisce all’addebito dato a un individuo se esegue un prelievo anticipato da un account bloccato o con un determinato periodo di tempo.
- Un esempio di uno di questi conti sarebbe un conto di pensionamento come un IRA.
- L’importo di una penale di prelievo dipende da molti fattori, incluso il tipo di strumento finanziario coinvolto.
- Nel caso di un’IRA, sono previste concessioni specifiche per il ritiro anticipato senza incorrere in una penale fiscale.
- La pena di prelievo per prelevare fondi da un IRA o altri conti pensionistici può essere costosa.
Come funziona una penalità di recesso
Una penale di prelievo può variare a seconda del tipo di fondi o strumento finanziario coinvolti, insieme ad altri fattori. La sanzione può essere sotto forma di decadenza di interessi o di un importo effettivo in dollari. Quando apri un conto o diventi un partecipante a un piano pensionistico, generalmente riceverai una documentazione approfondita che specifica tutti i termini dell’accordo o del contratto. Questo in genere include dettagli su ciò che costituisce un prelievo anticipato e quali penalità, se del caso, incorreresti se decidessi di effettuare un prelievo anticipato da tale account.
Ad esempio, un ritiro anticipato da un certificato di deposito (CD) presso la maggior parte degli istituti finanziari comporterebbe la perdita degli interessi da parte del cliente per un periodo che va da un mese a diversi mesi. In generale, maggiore è la durata del certificato di deposito iniziale, maggiore è il periodo di decadenza degli interessi.
Un’opzione alternativa per prendere un prelievo anticipato è prendere un prestito di piano pensionistico qualificato.
Penalità di prelievo per conti IRA
Nel caso degli IRA, i prelievi prima dei 59 anni e mezzo sono soggetti a una penale del 10%. Naturalmente, dovrai anche pagare le imposte sul reddito sull’importo prelevato, da un IRA tradizionale o 401 (k), poiché sarà considerato reddito imponibile. L’importo che pagheresti dipenderà dal tuo reddito annuo totale e dalla successiva fascia di imposta sul reddito.
L’in determinate circostanze. Ad esempio, le sanzioni possono essere revocate se i fondi sono stati ritirati perché la persona ha perso il lavoro e ha bisogno di fondi per effettuare i pagamenti del premio sulla sua polizza di assicurazione medica.
Inoltre, un prelievo anticipato potrebbe essere esente da sanzioni fiscali se i fondi vengono utilizzati per le spese di iscrizione per il titolare del conto, il coniuge o un dipendente. Si applicano determinate restrizioni e condizioni, quindi è importante rivedere le regole stabilite dall’IRS prima di intraprendere qualsiasi azione che implichi il prelievo anticipato di fondi da un conto IRA.
considerazioni speciali
È importante notare che un piano qualificato, come un 401 (k), può avere regole e sanzioni diverse per le prime distribuzioni rispetto a un IRA tradizionale. Ad esempio, l’eccezione di prelievo anticipato per gli IRA non si applica ai piani qualificati per coloro che sono disoccupati e desiderano utilizzare i fondi IRA per i premi dell’assicurazione sanitaria.
La pena di prelievo per prelevare fondi da un IRA o da altri conti può essere ripida, quindi è saggio considerare altre strategie per ottenere i fondi necessari che non implicherebbero la possibilità di una sanzione significativa.
Un’opzione alternativa potrebbe essere quella di prendere un prestito di piano pensionistico qualificato. I proventi di quel tipo di prestito non sono tassabili se il prestito rispetta determinate regole e il rimborso segue il programma e i termini richiesti.