Contratto di investimento garantito dalla finestra

Che cos’è un contratto di investimento con finestra garantita?

I contratti di investimento garantito a finestra (WGIC) sono un tipo di piano di investimento in cui l’investitore effettua una serie di pagamenti a una compagnia di assicurazioni e gli viene garantito un ritorno sull’investimento. Questo tipo di contratto di investimento garantito (GIC) differisce dagli altri GIC in quanto l’investitore effettua i pagamenti del capitale a rate nel tempo, piuttosto che in un’unica soluzione in anticipo. Gli investitori utilizzano contratti di investimento con finestra garantita con piani 401 (k)  e altri piani pensionistici a contribuzione definita.

Punti chiave

• Un contratto di investimento garantito con finestra (WGIC) promette rendimenti garantiti da una serie di pagamenti rateali pagati durante la finestra di contribuzione.
• Dopo la chiusura della finestra, non è possibile effettuare ulteriori contributi.
• Il contratto matura quindi per un periodo di diversi anni prima di restituire capitale e interessi agli investitori.
• Come tutti i GIC, questi prodotti sono considerati a basso rischio e allo stesso modo portano rendimenti medi inferiori.

Comprensione dei contratti di investimento garantiti dalla finestra

I contratti di investimento con garanzia finestra assomigliano a  certificati di deposito  venduti presso banche, ma possono avere interessi fissi o variabili. Gli investitori considerano i WGIC investimenti molto sicuri. Poiché comportano pochi rischi, offrono rendimenti relativamente bassi rispetto ad altre strategie di investimento. Tuttavia, i GIC finestra spesso hanno tassi migliori di quelli che un investitore otterrebbe tramite una banca, da cui deriva parte della loro popolarità.

Le aziende più piccole trovano interessanti i GIC finestra, così come le start-up di nuovi piani o altre società che desiderano una tariffa fissa e garantita durante tutto l’anno. La finestra  descrive il periodo di tempo durante il quale l’investitore può effettuare pagamenti e ricevere il tasso di interesse garantito. Spesso l’emittente imposta la finestra su un anno solare.

I pagamenti effettuati dall’investitore vanno nel conto generale della compagnia di assicurazioni. Gli investimenti in questo conto consistono generalmente in investimenti prudenti come obbligazioni societarie, mutui commerciali e titoli del tesoro.

Dalla finestra alla maturità

Una volta che la finestra è chiusa e l’investitore non può effettuare i pagamenti verso il GIC, i fondi investiti rimangono nel contratto per un periodo di tempo durante il quale il contratto matura. Questo periodo dura generalmente da tre a sette anni. Mentre i fondi rimangono nel contratto, guadagnano il tasso di rendimento predeterminato in modo che il denaro dell’investitore cresca. Una volta scaduto il contratto, la compagnia di assicurazioni restituisce loro il capitale e gli interessi dell’investitore e possono scegliere di reinvestire in un altro GIC.

Anche se la “G” in GIC sta per garantito, le finestre GIC in ultima analisi sono garantite solo dalla compagnia di assicurazioni che le vende. Non sono sostenuti dalla piena fede e credito del governo degli Stati Uniti. In questo modo, differiscono dai certificati di deposito assicurati dalla FDIC. Se la compagnia di assicurazioni diventa insolvente, l’investimento potrebbe perdere tutto il suo valore.