Perché il mio 401 (k) non è assicurato dalla FDIC?
La Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) copre i depositi, non gli investimenti. Questo è il motivo per cui i piani 401 (k) non sono assicurati dalla FDIC — la maggior parte sono composti principalmente da investimenti, che sono più rischiosi.
La buona notizia è che i depositi contenuti in un 401 (k) sono coperti se il piano è amministrato da un istituto finanziario assicurato dalla FDIC. I conti correnti (inclusi i conti del mercato monetario ), i conti di risparmio e i certificati di deposito (CD) sono considerati depositi e assicurati dalla Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC).
Punti chiave
- La FDIC copre i depositi, non gli investimenti, e la maggior parte delle risorse 401 (k) si trova in questi ultimi.
- I depositi detenuti nei piani 401 (k) sono coperti se le attività in questione sono detenute da un istituto finanziario assicurato dalla FDIC.
- La FDIC assicura depositi fino a $ 250.000.
- I depositi includono assegni, mercato monetario e conti di risparmio e CD.
Come funziona la FDIC
La FDIC è Grande Depressione e ostacolando ogni tipo di ripresa, e per aumentare la fiducia nel sistema finanziario.
Le banche sono al centro di un’economia capitalista di successo. La fede e la fiducia nella capacità delle banche di compensare i depositi dei clienti è un ingrediente necessario per la creazione di credito. A seconda dei tassi di interesse e delle condizioni economiche, le banche concedono una certa percentuale di prestiti a fronte di questi depositi. Tuttavia, ciò non sarebbe possibile se i clienti ritirassero i loro soldi dalle banche in qualsiasi momento si sentissero incerti.
La FDIC protegge i conti bancari fino a $ 250.000. Fondamentalmente, le banche pagano in un fondo. Il fondo paga per la supervisione delle banche e viene utilizzato per compensare i detentori di depositi se una banca fallisce.
Il risultato netto è un minor numero di fallimenti bancari, grazie alla supervisione normativa e alla fiducia che i depositi siano sicuri. Dalla sua istituzione, nessuna banca membro della FDIC ha perso depositi dei clienti.
Perché gli investimenti non sono coperti
Sfortunatamente, non è possibile applicare la stessa protezione ai conti 401 (k) in generale, poiché spesso contengono fondi negoziati in borsa (ETF).
È fondamentale verificare con l’istituto finanziario che amministra il tuo piano per vedere se i depositi nel tuo account 401 (k) sono coperti dall’assicurazione FDIC.
Se la FDIC iniziasse ad assicurare investimenti in conti 401 (k), porterebbe a un’eccessiva assunzione di rischi e alla distorsione dei prezzi delle attività. Ciò minerebbe uno dei meccanismi primari dei mercati finanziari: la scoperta dei prezzi.
Semplicemente non è pratico per la FDIC coprire l’intero spettro di possibili investimenti in un conto 401 (k) senza imporre restrizioni draconiane sul tipo di investimenti che possono essere effettuati. Il budget e la linea di credito per la FDIC dovrebbero essere aumentati drasticamente affinché abbia le risorse per assicurare contro questi investimenti.
Sebbene i clienti possano fidarsi delle loro banche fintanto che sono assicurati dalla FDIC, devono fare la dovuta diligenza quando effettuano i propri investimenti per trovare l’equilibrio ottimale tra rischio e rendimento.
Come sono coperti i depositi in un 401 (k)
La FDIC assicura attività più sicure detenute in conti 401 (k), come CD e conti del mercato monetario, ma solo se le attività sono detenute presso un istituto finanziario assicurato dalla FDIC.
Ad esempio, se un conto 401 (k) del valore di $ 100.000 ha il 50% investito in azioni, il 25% in obbligazioni e il 25% in un conto del mercato monetario, i $ 25.000 nel mercato monetario sono coperti dalla FDIC in catastrofe in cui affonda l’istituto bancario.