Quale classe di azioni del fondo è la migliore per la pensione?
Se sei in pensione, il tuo nuovo lavoro è gestire i tuoi soldi. Un modo per fare bene il tuo lavoro è assicurarti di ottenere il miglior rapporto qualità-prezzo. I fondi comuni di investimento sono una scelta di investimento popolare. Ma come molte scelte, dietro di esse ci sono ancora più opzioni: i diversi tipi di classi di azioni, che riflettono essenzialmente le strutture delle commissioni associate ai fondi. Queste strutture delle commissioni sono generalmente piuttosto semplici, anche se può essere difficile sapere quale classe di azioni è giusta per la tua situazione.
Per la maggior parte, quando si lavora con un consulente della Commissione-compensata, come un pianificatore finanziario o un agente di borsa, si sta andando a comprare una delle due classi di azioni: A o C. Ce ne sono altri, ma per il bene di questo articolo, ci concentreremo su queste classi di azioni più popolari.
Punti chiave
- Un investitore otterrà spesso sconti se tutto il suo denaro è con una società di fondi comuni di investimento.
- Le classi di azioni dei fondi comuni di investimento A o C sono le due più popolari tra gli investitori.
- Le azioni di classe A sono migliori per i pensionati che non hanno bisogno di un accesso immediato al proprio denaro al momento del pensionamento.
Azioni di Classe A.
La quota di classe A include una commissione anticipata, altrimenti nota come carico di front-end. In genere, se sei un pensionato che ha bisogno di un reddito immediato, questa non è la migliore classe di azioni da acquistare. Le azioni di Classe A richiedono un investimento iniziale elevato (sotto forma di commissioni), quindi gran parte del capitale investito subirà un colpo quando acquisti le azioni.
Tuttavia, se disponi di fonti di reddito alternative oltre ai tuoi conti pensionistici, le azioni di classe A potrebbero essere una scelta saggia.
Le azioni di Classe A sono le migliori per coloro che possono acquistare e detenere i fondi per un lungo periodo di tempo.
Azioni di Classe C.
La quota di classe C è, per molti versi, l’opposto dell’azione di classe A. L’azione di classe C in genere manca di una commissione anticipata, ma devi mantenerla per almeno un anno. Altrimenti, dovrai pagare una penale di resa dell’1%.
In genere, come pensionato, questo è il modo più interessante per andare in modo da non rimanere bloccato nell’investimento per un periodo prolungato. Inoltre, puoi anche passare a un’altra società di fondi comuni di investimento dopo che è scaduto il tempo di un anno.
Tuttavia, le azioni di classe C hanno un aspetto negativo. Anche se non avrai la commissione iniziale, pagherai commissioni interne molto più elevate, note come rapporto di spesa.Questa spesa è in genere superiore di almeno l’1% rispetto a quella che pagheresti con le azioni di classe A.
Quale classe di azioni è giusta per te?
Sebbene ci siano molti fattori da considerare quando si sceglie una classe di azioni di fondi comuni di investimento, per quanto tempo è possibile mantenere i propri soldi negli investimenti sarà probabilmente il fattore determinante principale. Se puoi acquistare e detenere i tuoi fondi comuni di investimento per lunghi periodi, considera le azioni di classe A. Se non puoi, considera le azioni di classe C.
In alternativa, potresti trovare un eccellente gestore di fondi basato su commissioni che possa aiutarti ad acquistare classi di azioni istituzionali. Le classi di azioni istituzionali avranno spese molto inferiori rispetto a entrambe le azioni di classe A o C. Ma ricorda che dovrai anche pagare al consulente la sua commissione di gestione, che potrebbe essere circa l’1% del tuo patrimonio in gestione all’anno.
La linea di fondo
Prenditi qualche minuto per considerare le differenze tra le classi di azioni A e C più popolari e poi decidi quale è giusta per te. Scegli con saggezza e probabilmente risparmierai e guadagnerai di più.