Quando i pensionati dovrebbero ridimensionare le loro case?
Dovresti ridimensionare la tua casa quando vai in pensione? La risposta dipende dalle tue circostanze individuali. Ad esempio, i fattori da considerare sono i costi correlati, i beni immateriali (come liberare denaro che potrebbe essere necessario per i viaggi) e problemi di salute. Valutare tutti i fattori ti aiuterà a decidere se il ridimensionamento è la decisione migliore.
Punti chiave
- Il ridimensionamento di una casa più piccola dopo il pensionamento può avere i suoi vantaggi, come affrontare i problemi di mobilità – dove sono migliori i passaggi più piccoli e meno – e consentirti di viaggiare.
- Le cose principali da considerare prima di vendere includono il costo del trasloco e la potenziale perdita di rapporti di amicizia e famiglia.
- Le alternative alla vendita della casa includono l’affitto o l’affitto di una parte di essa.
Fattori che influenzano la decisione di ridimensionamento
La maggior parte delle persone appena uscite da scuola, o appena sposate con pochi soldi, vive in un appartamento semplice o in una casa di partenza di cracker. Nel corso del tempo, man mano che gli individui diventano famiglie e il loro reddito cresce, una casa con più camere da letto diventa la residenza preferita. Più tardi nella vita, i bambini si trasferiscono e la casa è piena di ricordi piuttosto che di persone.
In genere, a questo punto, non è più necessario pagare le spese che derivano da una casa grande. Una volta in pensione, gli individui e le coppie spesso vivono con un reddito inferiore e far durare i propri soldi è una seria preoccupazione. Tuttavia, lasciare andare una casa di famiglia non è una decisione facile.
“Il ridimensionamento è una decisione sia finanziaria che emotiva”, afferma Allan Katz, CFP, ChFC, CLU, proprietario e fondatore del Comprehensive Wealth Management Group a Staten Island, NY “Spesso diventa una necessità, perché il reddito da pensione potrebbe non sostenere le spese. Avrebbe anche senso se significasse ridimensionare le spese, che ora possono essere utilizzate per altre cose, come le vacanze in famiglia, la cura dei nipoti, ecc. ” Vendere la casa potrebbe essere il modo perfetto per tagliare i costi, ma non è sempre così.
Ridimensionamento domestico: costi di vendita
La vendita della tua casa comporta alcune spese significative. Potrebbe essere necessario aggiornare la tua casa per ottenere il prezzo migliore e potresti perdere fino al 6% circa nelle commissioni dell’agente immobiliare. Se guadagni abbastanza con la vendita, le imposte sulle plusvalenze potrebberoridurrenotevolmente i tuoi guadagni.2
Ridimensionamento casa: i costi del trasloco
Quindi devi acquistare o affittare un posto nuovo in cui vivere. Se la nuova sistemazione è molto più piccola, potresti aver bisogno di mobili meno o più piccoli. Ci sono anche tutti i costi che derivano dal trasloco: costi di chiusura, traslochi (questa volta potresti aver bisogno di aiuto con le valigie per risparmiare le spalle) e altre spese accessorie che potresti non prevedere.
Ridimensionamento domestico: beni immateriali
Trasferirsi in un clima soleggiato può sembrare attraente, ma potrebbe significare dover lasciare amici, familiari, comunità e medici per tutta la vita con i quali hai costruito relazioni nel tempo. “Le relazioni sono importanti e non sono così facili da sviluppare come vorremmo presumere. Per questo motivo, non trattare questo problema con troppa leggerezza. Potresti non fare nuove amicizie nella tua nuova casa con la stessa facilità con cui facevi in quella vecchia… dato che ora ti trovi in una fase diversa della vita “, afferma Bruce Wing, ChFC, CLU, RHU, REBC, fondatore di Strategic Wealth, LLC in Alpharetta, Ga.
Quando si tratta di vendere una casa di famiglia, in parte a causa dell’attaccamento emotivo, molte persone pensano che la loro casa valga più di quanto non sia in realtà. Prima di impegnarti nell’idea di vendere, ottieni una visione realistica del probabile prezzo di vendita con alcuni agenti immobiliari e considera la valutazione della casa.
La decisione di vendere richiede il totale di tutti i costi associati al trasloco per vedere se ha senso. “Anche la redazione di un confronto tra la vecchia spesa domestica e la nuova spesa domestica è importante. La nuova casa avrà utenze più alte o più basse, ad esempio? La nuova casa avrà costi di viaggio o di viaggio maggiori o minori per visitare i propri cari, fare commissioni o andare al lavoro? Considera le spese di assicurazione, le tasse sulla proprietà, le quote Harbor Wealth Management a Denver, Colo.
Preoccupazioni per la salute
Invecchiando, la tua salute diventerà un fattore determinante in tutte le decisioni. Se tu (o il tuo coniuge) avete problemi di mobilità, una casa a due piani probabilmente non è il posto migliore in cui vivere.È possibile realizzare alloggi per l’accessibilità, ma i costi potrebbero essere elevati.
D’altra parte, se il tuo layout attuale ha meno scale o è tutto su un piano, allargare alcune porte per i camminatori non è molto rispetto ai costi di vendita e spostamento. Se sei più giovane e pensi a genitori che invecchiano (o stai pensando di diventarlo), potresti prendere in considerazione un rinnovamento della casa utilizzando quelli che vengono chiamati standard di progettazione universali, progettati per le persone in tutte le fasi della vita, comprese quelle con disabilità. Ciò ti consentirà di rimanere a casa per tutto il tempo che desideri senza dover apportare modifiche per gli anni successivi.
Gravi problemi di salute possono essere un motivo per passare a una qualche forma di alloggio per anziani, ovviamente, ma non è un problema di ridimensionamento.
Se decidi di affittare la tua casa, probabilmente dovrai assumere una società di gestione, in particolare se non sei mai stato un proprietario prima.
La via di mezzo
Se non sei sicuro di cosa fare, c’è una via di mezzo da esplorare. Invece di vendere, potresti Dynamic Wealth Solutions LLC a Southfield, Mich.
Se decidi di affittare la tua casa, considera l’utilizzo di una società di gestione, in particolare se non hai esperienza come proprietario. Tuttavia, anche con la spesa aggiuntiva di una società di gestione, potrebbe essere comunque meglio che pagare i costi di vendita e puoi continuare a incassare il valore crescente della tua casa.
Potresti anche affittare una stanza o una parte della tua casa, ma questo dovrebbe essere fatto con cura, soprattutto se affittate a qualcuno che non conosci. Fai una ricerca sulle ordinanze locali riguardanti i coinquilini, non solo se puoi averne uno nel tuo quartiere, ma cosa fare se non puoi sfrattarne uno.
Altri motivi per vendere
Se hai ripagato la tua casa, provare a tenerla stretta senza appesantirti ha senso. Tuttavia, a volte la vendita è l’idea migliore. Se hai intenzione di viaggiare, potresti aver bisogno solo di un piccolo posto da chiamare casa. Se hai bisogno di cure mediche estese e continue che il tuo ospedale locale o regionale non può supportare, potrebbe essere consigliato il trasferimento.
La linea di fondo
Come pensionato, speri di essere in grado di fare alcune scelte su come vivi che non sono incentrate sui soldi. Se ami la tua casa e tutti i ricordi che custodisce, potresti decidere di restare anche quando non ha senso finanziario.
La decisione è personale. Calcola i numeri. Calcola i costi iniziali del trasloco e confrontali con i risparmi annuali che realizzerai. Un piccolo guadagno probabilmente non vale la pena, ma un risparmio sostanziale potrebbe rendere la vendita l’opzione migliore.