Agenzia di rating del credito vs. agenzia di credito: qual è la differenza?

Credit Rating Agency vs. Credit Bureau: una panoramica

È facile confondere le agenzie di credito e agenzie di segnalazione del credito “. Le agenzie di rating del credito, come Standard and Poor’s, sono responsabili delle società di rating e delle loro emissioni di debito. Consente agli investitori di determinare il livello di rischio di una società e del suo debito prima di effettuare un acquisto di investimento. In effetti, qual è la probabilità che la società non adempia ai propri debiti?

Le agenzie di credito, come Equifax, sono agenzie che forniscono informazioni relative all’affidabilità creditizia di un individuo. Forniscono rapporti di credito e punteggi di credito, che aiutano i creditori, come le banche, a determinare quanto sia rischioso un individuo a cui concedere un prestito. Più alto è il punteggio di credito, migliore è il profilo di credito di una persona.

Punti chiave

• Un’agenzia di rating del credito fornisce informazioni sulle società e sui paesi e sul debito che emettono, assegnando loro un punteggio di credito per determinare la qualità del debito e quanto sia rischioso.
• Le tre principali agenzie di rating del credito sono Standard & Poor’s, Moody’s e Fitch Ratings.
• Gli investitori che cercano di effettuare investimenti di capitale con la speranza di generare un rendimento utilizzerebbero un’agenzia di rating del credito.
• Un ufficio di credito è responsabile della fornitura di rapporti di credito e punteggi di credito che dettagliano e valutano l’affidabilità creditizia di un individuo e quanto sarebbe rischioso per un creditore estendere il credito a.
• Le tre principali agenzie di credito sono Equifax, TransUnion e Experian.
• Banche, proprietari e società di carte di credito sono alcune delle entità che utilizzerebbero agenzie di credito.

Agenzia di rating del credito

Moody’s, Standard & Poor’s e Fitch Ratings.

Le agenzie di rating del credito consentono agli investitori di confrontare il potenziale rischio-rendimento di determinati investimenti e di fornire informazioni sulla stabilità finanziaria delle società che emettono titoli di debito. I rating del credito sono assegnati anche alle compagnie di assicurazione come un modo per rappresentare la loro solvibilità finanziaria.

I rating del credito sono emessi in lettere, come AAA o CCC, in modo che gli investitori possano esaminare rapidamente uno strumento di debito e misurarne il rischio. I rating differiscono tra le tre principali agenzie.12 Questi rating sono generalmente classificati come investment grade o non-investment grade.

I rating di credito si basano su una serie di variabili e coinvolgono informazioni di mercato, storicamente stimate, a livello aziendale. Le valutazioni vanno dagli attributi aziendali agli investimenti sottostanti e sono tutte progettate per misurare la probabilità che il mutuatario ripaghi il proprio debito.

Le agenzie di rating del credito valutano regolarmente le società e il loro debito e modificano i loro rating in base alle loro revisioni. Questo accade più spesso se la società ha fatto un grande annuncio, come una fusione. Le agenzie di rating valutano anche i paesi, noti come debito sovrano.

Ufficio di credito

I rapporti di credito e i punteggi di credito vengono compilati principalmente per i prestatori sui singoli mutuatari. Le agenzie che raccolgono e distribuiscono informazioni sull’affidabilità creditizia dei consumatori sono chiamate agenzie di credito o agenzie di segnalazione del credito.

Il settore è dominato dalle prime tre agenzie di credito : Experian, Equifax e TransUnion. Una caratteristica interessante del modello di business degli uffici di credito è il modo in cui le informazioni vengono scambiate. Banche, società di finanziamento, dettaglianti e proprietari terrieri inviano gratuitamente informazioni sul credito al consumo alle agenzie di credito, quindi le agenzie di credito si girano e vendono loro le informazioni sui consumatori.

Le agenzie di credito impacchettano e analizzanoi rapporti sul credito al consumo da cui derivano i punteggi di credito. I punteggi di credito vengono emessi come un numero, in genere compreso tra 300 e 850. Il tuo punteggio di credito influisce sugli importi del prestito per i quali puoi qualificarti, sui tassi di interesse che paghi su quei debiti e talvolta sulla tua capacità di affittare una casa o assicurarti un lavoro.

Puoi accedere ai tuoi rapporti di credito, gratuitamente, una volta all’anno da ciascuna agenzia di credito. Sia le agenzie di rating del credito che le agenzie di credito sono altamente regolamentate e sono state oggetto di un maggiore controllo dalla crisi finanziaria del 2007-2008

Differenze chiave

Sebbene sia le agenzie di rating del credito che le agenzie di credito forniscano informazioni finanziarie alle persone, il tipo di informazioni e le entità descritte dalle informazioni, così come coloro che le utilizzano, sono molto diversi. Il motivo per accedere alle informazioni è particolarmente diverso tra i due.

Se un investitore stava cercando di investire $ 1.000 nella speranza di generare un rendimento, potrebbe prendere in considerazione l’acquisto di obbligazioni societarie di una società. Prima di effettuare questo investimento, accederebbero alle informazioni sul credito fornite da S&P, Moody’s o Fitch sulla società per determinare quanto sia rischioso l’investimento e la probabilità che perderà il proprio investimento. Il motivo per accedere a queste informazioni è per guadagno personale.

Un individuo, d’altra parte, non avrebbe motivo di accedere al proprio rapporto di credito a meno che non volesse conoscere il proprio punteggio di credito. Le informazioni sul credito sarebbero accessibili da una banca o da una società di carte di credito solo se un individuo ha richiesto un prestito o una carta di credito.

La banca, quindi, ad esempio, utilizzerebbe le informazioni fornite dalle agenzie di credito per vedere il profilo di credito del richiedente il prestito. Ciò consentirebbe alla banca di vedere se il richiedente ha un credito buono o scarso e di prendere una decisione sull’opportunità o meno di offrire un prestito ea quale tasso di interesse. Il motivo per accedere a queste informazioni è gestire il rischio e prevenire una possibile perdita.