Cosa fare quando la tua compagnia di assicurazioni non paga

Ogni anno, la National Association of Insurance Commissioners (NAIC) compila un elenco dei reclami più comuni che i consumatori hanno con i loro fornitori di assicurazioni. L’elenco è una raccolta di registri dei dipartimenti assicurativi statali, che sono uno degli strumenti principali da cui le persone possono chiedere aiuto quando sentono che una compagnia di assicurazioni non li tratta nel modo giusto.

Punti chiave

• Se ti è stato rifiutato un rimborso assicurativo, o sei stato trattato ingiustamente o ti senti come se fossi stato truffato da una compagnia di assicurazioni o da uno dei suoi agenti, hai alcune opzioni.
• La NAIC è un’agenzia federale che gestisce i reclami dei clienti nel settore assicurativo. Molti stati hanno inoltre le proprie agenzie.
• Assicurati di tenere registri dettagliati delle tue interazioni con l’assicuratore contro cui stai presentando un reclamo e di conservare tutti i tuoi documenti correlati.
• In casi complessi, potresti voler ricorrere ai servizi di un avvocato specializzato in questo tipo di reclamo.

Denunce, contestazioni

Non sorprende che la stragrande maggioranza dei reclami derivi da problemi relativi alla gestione dei sinistri, motivo per cui le persone stipulano un’assicurazione in primo luogo. Uno studio NAIC del 2019 afferma che poco più del 18% di tutti i reclami derivava da importi di sinistro insoddisfacenti offerti da una compagnia di assicurazioni. I ritardi riscontrati dagli assicurati in attesa di ricevere un reclamo sono stati il ​​reclamo più frequente successivo e hanno rappresentato poco più del 17% di tutti i reclami. Il diniego di un reclamo ha rappresentato poco più del 14% di tutti i reclami.

Vale anche la pena sottolineare quali tipi di assicurazione hanno il maggior numero di reclami. I risultati non sono sorprendenti in quanto le controversie in materia di infortuni e assicurazione sanitaria sono le più comuni e rappresentano poco meno del 39% dei reclami. L’auto è la successiva categoria più alta con quasi il 32% ed è seguita dai proprietari di case con oltre il 20%. Reclamialdilà e rendita per oltre il 6%, l’elenco si riduce a reclami minori.

Conoscere la maggior parte dei reclami per categoria assicurativa è importante per i consumatori. Ad esempio, stai all’erta quando hai una richiesta di risarcimento sanitaria da presentare e rimani ugualmente vigile quando hai una richiesta di risarcimento per i proprietari di un’auto o di una casa. Di seguito sono riportati quattro passaggi da intraprendere per combattere un assicuratore che sta ritardando il pagamento della tua richiesta, ha rifiutato la tua richiesta o ha fatto quella che ritieni sia un’offerta low-ball per risolvere la tua richiesta.

Conserva registri intatti

Quando si tratta di reclami, il lavoro svolto prima che si verificasse un incidente può essere di vitale importanza. Per quanto riguarda l’assicurazione del contenuto della tua casa, aiuta a conservare le ricevute e le registrazioni dei tuoi beni, in particolare i beni più costosi. Una fonte del settore suggerisce di fare un giro della tua casa e registrare tutti i contenuti con una videocamera, quindi conservare il video in un luogo sicuro fuori casa, ad esempio in ufficio o in una cassetta di sicurezza. E quando si tratta di contestare un reclamo, tieni un registro molto dettagliato di chi hai parlato, quando e cosa è stato discusso.

Le losche compagnie di assicurazioni fanno di tutto per rendere difficile il processo di reclamo, quindi le prove per dimostrare la loro elusività possono aiutare immensamente il tuo caso. (Non andare a lavorare senza questa polizza in vigore, soprattutto se il tuo lavoro è a casa tua. Controlla Copertura assicurativa: una necessità aziendale.)

Approfitta del regolatore statale

Portare una compagnia di assicurazioni in tribunale dovrebbe essere usata come ultima risorsa in quanto può bloccare un reclamo in tribunale per molti anni e ritardare gravemente la ricezione dei fondi necessari per sostituire una casa o pagare le spese mediche. I primi passi sono tentare di lavorare direttamente con il tuo agente assicurativo o fornitore della compagnia di assicurazioni in modo calmo e paziente, documentando l’intero processo per tutto il tempo. Se finiscono per rivelarsi difficili da lavorare, l’utilizzo dei servizi di un regolatore assicurativo statale può aiutare a far avanzare il processo.

Conosci la tua polizza assicurativa e i tuoi diritti

Una revisione approfondita di una polizza assicurativa esistente o nuova offrirà alcune delle migliori informazioni su ciò che ci si aspetta se un individuo ha bisogno di presentare un reclamo. I dettagli su cosa è coperto, cosa è necessario fare per presentare un reclamo, quanto velocemente deve essere presentato un reclamo e qual è il processo per stimare gli importi di rimborso del danno sono tutti contenuti all’interno.

Avere l’aiuto di un avvocato durante una deposizione in cui una compagnia di assicurazioni ti intervista per ottenere dettagli su un incidente o sul valore dei beni in caso di assicurazione sulla proprietà e contro i danni può essere una buona idea, soprattutto se gli importi sono considerevoli. Altrettanto importante è sapere quali sono i tuoi diritti in caso di controversia, che dovrebbe anche essere dettagliato in una polizza o in una discussione con il tuo agente, fornitore di assicurazioni o autorità di regolamentazione statale.

Sii persistente

Nella peggiore delle ipotesi, incontrare difficoltà nel convincere una compagnia di assicurazioni a onorare i propri obblighi di sinistro può essere un processo estremamente frustrante e dispendioso in termini di tempo. La stragrande maggioranza dei casi dovrebbe essere molto più semplice e la maggior parte dei reclami e delle controversie sono effettivamente gestite in modo corretto ed etico dalle compagnie di assicurazione. Ma quando sorgono difficoltà, le persone devono rimanere in cima al loro fornitore di assicurazioni con frequenti follow-up e la documentazione completa dell’intero processo.

(La protezione dei consumatori contro i fallimenti delle compagnie di assicurazione in realtà cade nelle mani dei governi statali. Quanta protezione hai? Per saperne di più, leggi Sei protetto se la tua compagnia di assicurazioni va a gambe all’aria? )

La linea di fondo

Esistono anche studi che valutano i singoli fornitori di assicurazioni, quindi potrebbe essere una buona idea fare un controllo dei precedenti sul tuo attuale fornitore e fare riferimento a questi studi quando cerchi un nuovo fornitore. Ancora una volta, la maggior parte delle richieste di risarcimento assicurative viene gestita correttamente e in modo tempestivo, ma aiuta a essere consapevoli delle sfide che potresti incontrare se il processo non procede nel modo corretto come dovrebbe.