Pensionamento senza risparmio?

Come sarebbe la pensione senza risparmi? Non è una domanda così folle come potrebbe sembrare. Uno studio di ricerca del 2019 della Northwestern Mutual ha rilevato che il 22% degli adulti negli Stati Uniti ha meno di $ 5.000 risparmiati per la pensione, mentre un altro 15% non ha alcun risparmio per la pensione. Lo stesso sondaggio ha riportato che, in media, le persone pensano che ci sia il 45% di possibilità di sopravvivere ai propri risparmi. Chiaramente, questo non è uno scenario ideale.

Punti chiave

• Con il tuo pensionamento che può durare 20 anni o più, risparmiare è più vitale che mai.
• La mancanza di risparmi per la pensione potrebbe significare che devi ridimensionare il tuo stile di vita o ridimensionare la tua casa.
• Molti anziani senza fondi pensione adeguati dovranno accettare un lavoro part-time, se sono fisicamente in grado di farlo.

Cosa succede quando non risparmi per la pensione?

La pensione significa la fine di un reddito stabile, motivo per cui avere un gruzzolo è così importante. Potresti aver bisogno fino all’80% del tuo reddito di prepensionamento una volta che smetti di lavorare. Quindi, ad esempio, se il tuo reddito annuale era di $ 100.000 quando lavoravi, ti serviranno fino a $ 80.000 all’anno per mantenere il tuo stile di vita quando sei fuori dal mondo del lavoro. Senza risparmi o un piano pensionistico (che sono rari), dovresti continuare a guadagnare denaro o ridurre le tue spese.

Per molte persone che entrano in pensione senza aver risparmiato denaro, la loro unica fonte di reddito finisce per essere la previdenza sociale. Il Center on Budget and Policy Priorities riferisce che per la metà degli anziani fornisce il 50% o più del proprio reddito, mentre circa il 20% fa affidamento su di esso per il 90% o più del proprio reddito.

In precedenza, molti lavoratori facevano affidamento su piani pensionistici aziendaliper finanziare (o almeno parzialmente) le loro pensioni. Tuttavia, questi piani stanno diventando sempre più rari. Alcuni lavori pubblici hanno ancora la pensione, tuttavia è importante notare che i guadagni per quei lavori potrebbero non essere stati trattenuti dalle tasse della previdenza sociale, e quindi potrebbero diminuire la tua indennità di previdenza sociale.

Vive principalmente sulla previdenza sociale

Con la media mensile dell’assegno pensionistico di Social Security a $ 1.476 a novembre 2020, può essere un grande shock per gli anziani che erano abituati a portare molto di più. In media, la previdenza sociale sostituisce solo il 40% dei guadagni di prepensionamento di un pensionato. Medicare, le spese di soggiorno di base come il cibo e l’alloggio, il debito personale e altri obblighi finanziari che molti anziani portano, è chiaro perché vivere esclusivamente (o principalmente) sulla previdenza sociale potrebbe semplicemente non funzionare.

$ 1.476

La media mensile dell’indennità di previdenza sociale nel 2020.

Potrebbe essere necessario ridimensionare il tuo stile di vita

Senza risparmi, sarà difficile mantenere lo stesso stile di vita in pensione che avevi negli anni di lavoro. Potrebbe essere necessario apportare modifiche come trasferirsi in una casa o in un appartamento più piccoli; rinunciare a extra come la televisione via cavo, un iPhone o un abbonamento a una palestra; o guidare un’auto meno costosa.

Per molti anziani, ridimensionare le dimensioni di una casa più piccola non è sufficiente. Devono vendere le loro case e trasferirsi con i loro figli adulti. Senza una nuova casa da acquistare, la vendita di una casa può, si spera, fornire un buon gruzzolo.

Assumere un coinquilino potrebbe essere necessario

Gli anziani che non hanno risparmiato extra per la pensione e che possiedono ancora una casa, possono rivolgersi alle loro case come fonte di reddito. Per alcuni, questo potrebbe significare affittare una parte del proprio spazio come appartamento separato. Per altri, potrebbe comportare l’assunzione di un compagno di stanza. Entrambi possono essere carichi di rischi.

Essere un padrone di casa va bene se non ti dispiace condividere lo spazio, ma se sei il tipo di pensionato che apprezza la pace e la tranquillità e non ama condividere, affittare una stanza potrebbe essere una pillola amara da ingoiare. Un’altra opzione è prendere un’ipoteca inversa su una casa, anche se farlo può essere costoso e complicato.

Potresti dover continuare a lavorare part-time

Per tenere il passo con le tue spese di base in pensione potresti aver bisogno di un flusso di reddito extra. Ciò potrebbe significare tornare al lavoro o ottenere un lavoro part-time. Internet rende più facile che mai per gli anziani lavorare da remoto. I rivenditori sono anche più che disposti ad assumere pensionati perché tendono ad essere affidabili e leali. Tuttavia, il lavoro non è fattibile per tutti gli anziani, specialmente quelli in cattive condizioni di salute.

La pensione potrebbe non essere nemmeno sul tavolo

Se non hai risparmiato per la pensione e non sei disposto a rivedere il tuo stile di vita, la pensione potrebbe non essere affatto un’opzione per te, soprattutto se la previdenza sociale non è sufficiente per vivere. Molte persone rinunciano alla pensione e lavorano il più a lungo possibile, soprattutto perché non hanno abbastanza risparmi.

In conclusione: puoi andare in pensione senza risparmi?

Andare in pensione senza risparmi richiede molti sacrifici. La previdenza sociale non fornisce abbastanza soldi per la maggior parte delle persone per mantenere il proprio stile di vita prima del pensionamento, quindi andare in pensione con quella come unica fonte di reddito richiederà grandi cambiamenti. Per alcune persone, apportare questi cambiamenti e persino continuare a lavorare part-time fornirà loro abbastanza per sopravvivere. Per altri, la mancanza di risparmi per la pensione significherà rinunciare del tutto alla pensione.