Definizione di 3 tipi di investimenti: proprietà, prestito e contanti

La parola investimento è diventata confusa con un uso eccessivo. Un’azione o un’obbligazione è un investimento. Le persone sono ora incoraggiate a investire nella loro istruzione, nelle loro auto e persino nelle loro TV a schermo piatto. Tutte queste cose possono avere un buon senso finanziario, ma non sono, in senso stretto, investimenti.

Indipendentemente da ciò che dicono gli spot, ci sono solo tre categorie di investimento di base. Sono prodotti che vengono acquistati con l’aspettativa di produrre reddito o profitto, o entrambi.

1. Investimenti di proprietà

La proprietà è ciò che viene in mente alla maggior parte delle persone quando si parla di investimento. Queste sono le classi di investimento più volatili e redditizie. I seguenti sono esempi.

Azioni

Possedere azioni significa possedere una parte di un’azienda. Può essere una puntata minuscola, ma è proprietà.

Più in generale, tutti i titoli negoziati, dai futures agli swap di valuta, sono investimenti di proprietà. Gli investitori li acquistano per condividere i profitti, o perché aumenteranno di valore, o entrambi.

Alcuni di questi investimenti, come le azioni, hanno diritto a una parte del valore dell’azienda. Altri, come i contratti futures, hanno il diritto di eseguire una determinata azione a vantaggio dei loro proprietari.

Punti chiave

• Azioni, proprietà immobiliari e metalli preziosi sono tutti investimenti di proprietà. L’acquirente spera che aumenteranno di valore nel tempo.
• Prestare denaro è un investimento. Le obbligazioni e persino i conti di risparmio sono prestiti che guadagnano interessi nel tempo per l’investitore.
• Gli equivalenti di cassa come i conti del mercato monetario sono facili da liquidare quando necessario e rimborsano gli investitori con un modesto importo di interessi.

La tua aspettativa di profitto è realizzata (o meno) dal modo in cui il mercato valuta il bene di cui possiedi i diritti. Se possiedi azioni di Apple (AAPL) e la società registra un profitto record, anche altri investitori vorranno azioni Apple. La loro domanda di azioni fa salire il prezzo, aumentando il tuo profitto se scegli di vendere le azioni.

Attività commerciale

Il denaro investito nell’avvio e nella gestione di un’impresa è un investimento.

L’imprenditorialità è uno degli investimenti più difficili da fare perché richiede più del semplice denaro. Di conseguenza, è un investimento di proprietà con rendimenti potenziali estremamente ampi.

Creando un prodotto o servizio e vendendolo a persone che lo desiderano, gli imprenditori possono fare enormi fortune personali. Bill Gates, fondatore di Microsoft e uno degli uomini più ricchi del mondo, è un ottimo esempio.

Immobiliare

Le case e gli appartamenti acquistati per affittare o rivendere sono investimenti.

La casa in cui vivi è un’altra cosa perché soddisfa un bisogno fondamentale. Soddisfa un bisogno di riparo. Può aumentare di valore nel tempo, ma non dovrebbe essere acquistato con l’aspettativa di profitto. Il crollo dei mutui del 2008 e i mutui sottomarini che ha prodotto sono un buon esempio del pericolo di considerare una residenza primaria come un investimento.

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Tutto ciò che diminuisce di valore con l’uso non è un investimento. È una spesa.

Molte persone hanno commesso l’errore di acquistare case che non potevano permettersi presumendo che presto quelle case avrebbero potuto essere vendute a molto di più.

Oggetti preziosi e da collezione

Oro e pietre preziose, dipinti impressionisti e maglie firmate LeBron James, tutti possono essere considerati investimenti di proprietà, a condizione che questi oggetti siano stati acquistati con l’intenzione di rivenderli a scopo di lucro.

Come tutti gli investimenti, possono aumentare o diminuire di valore nel tempo. I gusti nell’arte e nel collezionismo cambiano. L’oro e le gemme hanno valori di mercato che oscillano.

Dal punto di vista gelido dell’investitore, hanno anche dei costi. Devono essere assicurati e mantenuti in perfette condizioni per mantenere il loro valore.

2. Prestito di investimenti

Prestare denaro è una categoria di investimento. I rischi sono generalmente inferiori rispetto a molti investimenti e, di conseguenza, i guadagni sono relativamente modesti.

Un legame emesso da una società o di un governo pagherà un importo di interessi per un determinato periodo di tempo. L’unico rischio reale è che la società o il governo falliscano, nel qual caso l’obbligazionista potrebbe recuperare poco o nulla dell’investimento.

Conti di risparmio

Un conto di risparmio regolare è un investimento. L’investitore presta essenzialmente denaro alla banca. La banca pagherà gli interessi al titolare del conto e guadagnerà il profitto prestando il resto del denaro alle imprese a un tasso di interesse più elevato.

Il rendimento dei conti di risparmio è attualmente piuttosto basso, ma il rischio è sostanzialmente nullo. Negli Stati Uniti, i conti di risparmio sono completamente assicurati fino a $ 250.000 dalla Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC).

Obbligazioni

Le obbligazioni sono una categoria universale per un’ampia varietà di investimenti, da titoli del Tesoro USA e emissioni di debito internazionale   a obbligazioni spazzatura aziendali e credit default swap (CDS).

I rischi e i rendimenti variano ampiamente tra i diversi tipi di obbligazioni. Nel complesso, questi tipi di investimenti di prestito comportano un rischio inferiore e forniscono un rendimento inferiore rispetto agli investimenti di proprietà.

3. Equivalenti in contanti

Si tratta di investimenti “buoni quanto i contanti”, il che significa che possono essere riconvertiti in contanti facilmente e rapidamente.

Fondi del mercato monetario

I fondi del mercato monetario sono simili ai conti di risparmio e possono essere acquistati presso qualsiasi banca. La differenza è che l’investitore si impegna a lasciare il denaro da solo per un periodo di tempo in cambio di un tasso di interesse leggermente più alto. Il periodo di tempo è di appena tre mesi e non più di un anno.

I fondi del mercato monetario sono più liquidi di altri investimenti, il che significa che puoi scrivere assegni da conti del mercato monetario proprio come faresti con un conto corrente. Tuttavia, una volta che inizi a scrivere assegni su di esso, hai cancellato gran parte del suo valore come investimento.

Questi non sono investimenti

Formazione scolastica

L’istruzione è spesso definita un investimento e certamente può avere ricompense per tutta la vita che includono un reddito più elevato. Si potrebbe sostenere che vendiamo la nostra istruzione come se fosse un servizio di piccola impresa in cambio di un reddito costante.

Con questa logica, stiamo investendo quando compriamo una palla antistress o una tazza di caffè. Sono beni che offrono vantaggi ma non sono investimenti.

Acquisti dei consumatori

Letti, automobili, telefoni cellulari, televisori e qualsiasi altra cosa che si deprezza di valore con l’uso e il tempo non sono investimenti. Puoi spendere di più per acquistare qualcosa di valore intrinseco più alto, ma una volta che lo hai usato è ancora un bene usato.