Cosa devono segnalare i creditori alle agenzie di credito?
Creditori e istituti di credito non sono tenuti per legge a riferire nulla alle agenzie di credito. Tuttavia, molte aziende scelgono di segnalare pagamenti puntuali, ritardi di pagamento, acquisti, termini di prestito, limiti di credito e saldi dovuti. Le agenzie di credito raccolgono questi dati e aiutano a creare il rapporto di credito di una persona e spesso queste informazioni possono influire sui punteggi di credito.
Le aziende di solito segnalano anche eventi significativi come chiusure di account o addebiti. Ad esempio, se un’ipoteca viene estinta, vengono riportate queste informazioni.
Le organizzazioni governative che mantengono registri pubblici non riferiscono alle agenzie di credito, ma le agenzie di solito ottengono i documenti da sole. Per questo motivo, le dichiarazioni di fallimento vengono generalmente visualizzate anche nei rapporti di credito.4
Un altro esempio, se una persona deve i soldi dell’IRS, è probabile che una registrazione pubblica di un privilegio fiscale possa trovare la sua strada nel suo rapporto di credito e ciò può influire sul tuo punteggio di credito.
Key Takeway
- Le agenzie di credito ricevono informazioni da istituti di credito e creditori, aziende e agenzie governative.
- Le tre maggiori agenzie di credito sono Experian, TransUnion ed Equifax.
- I rapporti di credito e i punteggi di credito sono indicatori di come una persona gestisce il proprio debito e credito.
- Le controversie possono essere presentate contro la disinformazione riscontrata nei rapporti di credito.
Creditori e agenzie di credito
Creditori e istituti di credito come banche e società di carte di credito devono pagare per segnalare le informazioni a uno dei tre principali uffici di segnalazione del credito, che sono Experian, Equifax e TransUnion. Poiché è coinvolto il costo, alcuni creditori e istituti di credito possono scegliere di utilizzare un solo servizio invece di tutti e tre.
Avvisando solo un ufficio di credito, questa azione può influire negativamente anche sul punteggio di credito di un mutuatario responsabile. Perché? Perché non tutti gli uffici ricevono le stesse informazioni positive sulla cronologia dei pagamenti del consumatore.
Ad esempio, quando un individuo ripaga un debito a lungo termine come un mutuo, questa informazione deve raggiungere le agenzie di credito affinché il debito venga rimosso dalla storia creditizia e dal rapporto di una persona.
Potrebbe essere necessario un lavoro di gamba per cancellare un errore da un rapporto di credito, ma è sempre una buona idea.
Quando i creditori riferiscono alle agenzie di credito? Dipende. Alcuni creditori riferiscono mensilmente agli uffici, sebbene diverse aziende presentino file in giorni diversi, il che significa che il rapporto di credito di un individuo viene continuamente aggiornato. Anche alcuni istituti di credito e creditori inviano informazioni su base trimestrale.
Risultati negativi sui rapporti di credito
Le informazioni negative, come pagamenti in ritardo o mancati, rimangono nel rapporto di un individuo per sette anni, dopodiché le agenzie di credito rimuovono automaticamente i dati.
I debitori che trovano informazioni inesatte sui loro rapporti di credito possono presentare una controversia all’ufficio crediti o al creditore che ha fornito i dati errati. La maggior parte dei reclami deve essere esaminata entro 30 giorni e, se la richiesta è motivata, tutti e tre gli uffici devono rimuovere il rapporto negativo.
La linea di fondo
Le agenzie di credito sono i ricettacoli di informazioni sul credito da creditori e prestatori, sia buoni che cattivi, che possono aiutare o danneggiare il futuro finanziario di una persona. I debitori potrebbero voler prestare molta attenzione alle loro relazioni per scoprire cosa viene condiviso con le agenzie di credito.