Gestione del portafoglio e pianificazione finanziaria: conoscere la differenza
C’è una moltitudine di consulenti finanziari sul mercato. Impiegare i servizi di uno può essere estremamente vantaggioso per un individuo che desidera raggiungere un obiettivo di investimento o altri obiettivi finanziari. È importante sapere quali tipi di servizi vengono forniti dal professionista finanziario in base ai propri obiettivi finanziari.
Pianificazione finanziaria e gestione del portafoglio
Sebbene sia comune utilizzare i termini ” gestione del portafoglio ” e ” pianificazione finanziaria ” in modo intercambiabile, questi punti fondamentali del settore dei servizi finanziari non sono gli stessi. La gestione del portafoglio è l’atto di creare e mantenere un conto di investimento, mentre la pianificazione finanziaria è il processo di sviluppo degli obiettivi finanziari generali e di creazione di un piano d’azione per raggiungerli.
Nel settore, i gestori di portafoglio in genere hanno più esperienza e sono più avanzati nella loro carriera poiché devono affrontare le complessità degli investimenti. I pianificatori finanziari in genere iniziano in ruoli più junior.
Sia i pianificatori finanziari che i gestori di portafoglio possono avere le stesse designazioni, ma non è richiesta una certificazione specifica. Queste designazioni includeranno tipicamente Chartered Financial Analyst (CFA), Certified Financial Planner (CFP) o Chartered Financial Consultant (ChFC). Comprendere le differenze tra i due tipi di consulenti aiuterà a selezionare il professionista finanziario più adatto alle tue esigenze.
Progetto finanziario
La pianificazione finanziaria è un processo più completo della gestione del portafoglio. È una valutazione della situazione finanziaria complessiva di un individuo con l’intenzione di sviluppare obiettivi finanziari a lungo termine. La pianificazione finanziaria copre molte aree come la costruzione di un fondo di emergenza, il risparmio per una nuova casa o la riduzione del debito, l’accumulo di attivi pensionistici, il risparmio per il fondo universitario di un bambino, la pianificazione successoria o la creazione di efficienza fiscale.
Prima di creare un piano finanziario completo, è necessario fare un bilancio dell’intero patrimonio netto. Ciò includerebbe una valutazione di tutte le attività, come immobili, risparmi, conti pensionistici, conti di investimento e qualsiasi debito in sospeso.
Gestione del portafoglio
La gestione del portafoglio è fornita da professionisti finanziari che creano e consigliano portafogli di azioni, obbligazioni, fondi comuni di investimento, fondi negoziati in borsa (ETF) o investimenti alternativi per soddisfare gli obiettivi di investimento di un investitore specifico. I gestori di portafoglio prendono decisioni di trading quotidiane su un portafoglio di attività, mentre un pianificatore finanziario formula raccomandazioni su determinati prodotti in base agli obiettivi dell’individuo.
I professionisti che eseguono la gestione del portafoglio si concentrano sul soddisfare le esigenze degli investitori attraverso il tasso di rendimento raggiunto all’interno di un portafoglio e sono spesso responsabili del ribilanciamento del conto per rimanere in linea con le preferenze di allocazione dell’investitore e la tolleranza al rischio.
Una differenza importante tra i pianificatori finanziari e i gestori di portafoglio è che i gestori di portafoglio sono tenuti al concetto di dovere fiduciario. Hanno lo scopo di gestire gli investimenti del cliente in buona fede e dare la priorità agli interessi del cliente in qualsiasi decisione di investimento.
La linea di fondo
Al livello più elementare, la pianificazione finanziaria riguarda la gestione e il budget per le tue esigenze finanziarie future, mentre la gestione del portafoglio sta investendo il tuo capitale attuale per far crescere la tua ricchezza.