Fondi comuni di investimento e fondi del mercato monetario: qual è la differenza?
Fondi comuni e fondi del mercato monetario: una panoramica
Fondi comuni di investimento e fondi del mercato monetario sono due opzioni per gli investitori, indipendentemente dal fatto che l’obiettivo sia un obiettivo finanziario a breve termine o una ricchezza a lungo termine. La differenza più importante tra i due è il grado di rischio che si assume l’investitore.
Un fondo comune di investimento investe denaro in una selezione di titoli, principalmente azioni e obbligazioni. Migliaia di fondi sono disponibili per gli investitori e vanno da fondi che acquistano azioni altamente speculative a fondi dedicati a azioni blue-chip, obbligazioni di alta qualità o alcune di ciascuna di esse. In ogni caso, l’investitore accetta un certo grado di rischio di perdita del capitale. D’altra parte, un fondo del mercato monetario è un tipo di fondo comune che investe solo in investimenti ultra sicuri, come i titoli del Tesoro garantiti dal governo degli Stati Uniti. Solo un disastro di proporzioni senza precedenti potrebbe mettere a repentaglio il tuo preside. Tuttavia, con il rischio basso arriva una ricompensa inferiore.
Punti chiave
- I fondi comuni di investimento e i fondi del mercato monetario sono entrambi fondi investiti da gestori di denaro professionisti.
- Sono disponibili migliaia di fondi comuni di investimento ei loro rischi variano ampiamente da blue-chip conservatori a altamente speculativi.
- Un fondo del mercato monetario investe solo in debiti a breve termine a basso rischio come i buoni del tesoro.
- I fondi del mercato monetario apprezzano la sicurezza del capitale rispetto alla possibilità di profitti elevati.
Fondi comuni di investimento
Un fondo comune di investimento è un fondo in pool. I contributi vengono combinati per consentire ai gestori del fondo di dare a ciascun investitore un’esposizione a una varietà di investimenti. I loro investitori possono affermare con precisione di avere denaro investito, ad esempio, in petrolio, oro e banche. Questa è un’ampiezza che la maggior parte dei singoli investitori non sarebbe in grado di imitare.
Un fondo comune di investimento può includere investimenti in azioni di società, obbligazioni societarie, emissioni di obbligazioni municipali o titoli di stato. Molti fondi investono in una combinazione di questi strumenti finanziari.
Un investitore che considera un fondo dovrebbe considerare il coefficiente di spesa, che è la percentuale di attività dedotta annualmente per le commissioni.
I fondi comuni di investimento sono gestiti in modo professionale. Ciò ha un costo per l’investitore in commissioni che vengono detratte dal conto. Le commissioni variano notevolmente tra le società di investimento. Inoltre variano tra i fondi, con commissioni più elevate generalmente associate ai fondi gestiti più attivamente. Inoltre, le aziende addebitano commissioni per pubblicità, amministrazione e altri costi.
Un investitore che considera un fondo dovrebbe considerare il rapporto di spesa. Ciò indica la percentuale del patrimonio di un investitore che viene detratta annualmente per tutte le commissioni.
In ogni caso, l’obiettivo di un fondo comune di investimento è quello di sovraperformare il mercato attraverso strategie di investimento a gestione attiva. “Il mercato” in questo caso varia, con ogni fondo che mira a un benchmark pertinente. Un fondo tecnologico, ad esempio, potrebbe cercare di sovraperformare l’indice NASDAQ o l’indice S&P North American Technology Sector. Quando l’investitore riceve la relazione finanziaria del fondo, la sua performance sarà confrontata con quell’indice.
Fondi del mercato monetario
I fondi del mercato monetario si concentrano direttamente sulla conservazione del capitale e raggiungono tale obiettivo investendo solo in titoli del Tesoro a breve termine e altri investimenti liquidi a basso rischio. Tutti i loro investimenti sono in debito che paga interessi, ma è debito a basso rischio.
I conti del mercato monetario mirano a mantenere il valore patrimoniale netto di ciascuna azione a $ 1, creando al contempo un rendimento degli interessi costante, sebbene relativamente basso per gli investitori.
I rapporti di spesa sono relativamente bassi per i conti del mercato monetario perché non sono gestiti attivamente come i fondi comuni di investimento azionario. Anche i carichi di vendita richiesti per acquistare fondi del mercato monetario sono bassi o inesistenti.
Gli investitori attivi spesso utilizzano i fondi del mercato monetario come un conto di deposito per il denaro che sarà presto investito e per il denaro generato dalla vendita di altri titoli.