In che modo differiscono il credito disponibile e il limite di credito?
La differenza tra credito disponibile e limite di credito è legata al saldo del conto di una carta di credito o di un altro debito. Il limite di credito è l’importo totale del credito disponibile per un mutuatario, incluso qualsiasi importo già preso in prestito. Il credito disponibile è la differenza tra il limite di credito e il saldo dell’account, ovvero quanto ti resta da spendere, in altre parole.
Punti chiave
- Il credito disponibile è la quantità di denaro disponibile, dato il saldo corrente del conto.
- Un limite di credito è l’importo totale che può essere preso in prestito.
- Il credito disponibile e il limite di credito sono uguali quando nessuno dei crediti disponibili è stato utilizzato e il saldo del conto è zero.
- Se tutto il credito disponibile è stato utilizzato, il limite di credito è stato raggiunto, l’account è al massimo e il credito disponibile è zero.
- Alcune società di carte di credito consentiranno al saldo del conto di superare il limite di credito (se il mutuatario ha firmato un accordo) e altre rifiuteranno semplicemente qualsiasi nuova transazione se il conto ha raggiunto il limite.
Il credito disponibile e il limite di credito rappresentano la relazione tra il potere di spesa corrente e il potere di spesa totale. Man mano che il mutuatario attinge alla propria linea di credito e il saldo aumenta, il credito disponibile diminuisce. Una volta che il saldo del conto raggiunge il limite di credito, il conto è stato “esaurito” e il credito disponibile è zero. D’altra parte, se il saldo del conto dell’individuo è zero, il credito disponibile e il limite di credito sono uguali.
Raggiungere il limite
Se viene raggiunto il limite di credito e non c’è più credito disponibile, le società di carte di credito generalmente rifiuteranno qualsiasi ulteriore transazione. Tuttavia, alcune società di carte di credito consentono ai mutuatari di aumentare i saldi dei conti appena oltre i limiti di credito, a condizione che il mutuatario abbia accettato i termini per iscritto. L’aumento oltre il limite di credito è talvolta il risultato di addebiti e talvolta il risultato di interessi, commissioni o sanzioni.
La maggior parte delle società di carte di credito addebita pesanti sanzioni per i conti con saldi superiori al limite di credito, ancora una volta, a condizione che il mutuatario acconsenta per iscritto. In caso di necessità, i consumatori possono essere tentati di firmare qualsiasi documento che dia loro accesso al denaro necessario. È utile notare, tuttavia, che non ti può essere addebitata una commissione per il limite massimo se l’unico motivo per cui hai superato il limite è dovuto a interessi o commissioni.
Diritti e le tasse
Il Consumer Financial Protection Bureau impone gli importi che le società di carte di credito possono addebitare per conti di carte di credito oltre il limite di credito. La prima volta che un saldo supera un determinato limite di credito, potrebbe essere applicato un addebito fino a $ 25. La seconda volta che un saldo supera il limite di credito entro un periodo di sei mesi, può essere applicato un addebito fino a $ 35. Tuttavia, le penali o le commissioni applicate non possono superare l’importo che l’account supera il limite .
Alcune società di carte di credito addebiteranno un tasso annuo effettivo globale (APR) elevato per la violazione dei termini del contratto di credito, forse annullando un APR a bassa introduzione offerto in precedenza.
Le persone che hanno accettato di accettare commissioni per il superamento dei limiti di credito possono cambiare idea in qualsiasi momento notificando il prestatore per iscritto, ma ciò non si applica alle transazioni effettuate prima di rinunciare alle commissioni di superamento del limite. Inoltre, è più probabile che il prestatore rifiuti le transazioni che portano un conto oltre il limite di credito dopo che un mutuatario ha rinunciato.