La migliore età per ottenere un’assicurazione sulla vita
Il momento giusto per acquistare un’assicurazione sulla vita varia da persona a persona, a seconda delle circostanze familiari e finanziarie. In generale, hai bisogno di un’assicurazione sulla vita se altre persone dipendono dal tuo reddito o se hai un debito che continuerà dopo la tua morte. Dopotutto, non vuoi lasciare i tuoi cari senza soldi per vivere… o agganciati per il debito della tua carta di credito.
Punti chiave
- Se gli altri dipendono da te finanziariamente o se hai debiti, è fondamentale avere un’assicurazione sulla vita.
- Prima si acquista un’assicurazione sulla vita, meglio è, poiché diventa più costosa ogni anno che passa.
- L’assicurazione sulla vita permanente ha una componente di valore in contanti. Mantenere la polizza più a lungo fa crescere il valore in contanti nel tempo.
Perché più giovane è meglio
Quando si tratta di tempismo, più giovane sei quando acquisti un’assicurazione sulla vita, meglio è. Questo perché in giovane età ti qualificherai per premi inferiori. Invecchiando, potresti sviluppare problemi di salute che rendono l’assicurazione più costosa o addirittura squalificarti dall’acquisto di un piano.
Tuttavia, i giovani che devono affrontare mutui, pagamenti per auto e debiti per prestiti studenteschi tendono a rimandare l’acquisto di assicurazioni sulla vita. Sebbene estinguere il debito corrente sia fondamentale, rinunciare all’acquisto di un’assicurazione sulla vita in giovane età ha un impatto economico significativo, proprio come ritardare il risparmio per la pensione. Prima viene acquistato, meglio è.
L’età ideale per avere un’assicurazione a termine
L’assicurazione sulla vita ti copre per la durata della polizza. Mentre più giovane è generalmente migliore, quando quel termine dovrebbe iniziare può anche essere basato su quando prevedi altre persone a seconda del tuo reddito. Vorrai che la durata della polizza duri finché i tuoi familiari avranno bisogno del tuo reddito. Per i genitori, questo accade spesso fino a quando i loro figli non sono cresciuti. Le persone in coppia che possiedono insieme una proprietà potrebbero voler essere coperte fino a quando il loro mutuo non viene estinto. Se entrambe le persone in una coppia stanno guadagnando un reddito cruciale per la famiglia, allora ciascuna dovrebbe essere coperta. I genitori che non guadagnano un reddito possono anche prendere in considerazione la copertura, poiché il loro lavoro non retribuito (assistenza all’infanzia, ecc.) Potrebbe dover essere sostituito da servizi a pagamento (come l’asilo nido) in caso di morte.
L’assicurazione sulla vita può essere prudente anche prima di avere persone a carico se hai debiti non garantiti, come debiti con carta di credito o alcuni prestiti studenteschi privati. (I saldi delle carte di credito richiedono il pagamento alla morte del titolare.)
Quando acquistare un’assicurazione sulla vita permanente
Con un piano di assicurazione sulla vita permanente, il valore in contanti cresce con differimento fiscale. I contributi premi alle polizze vita intera acquistate in tenera età possono accumulare un notevole valore nel lungo periodo, in quanto il costo dell’assicurazione è fisso per l’intera durata della polizza. Il valore in contanti può anche essere utilizzato come acconto per l’acquisto della prima casa. Se trattenuto abbastanza a lungo, ciò che accumuli potrebbe essere in grado di integrare il reddito da pensione. Tuttavia, il denaro ha bisogno di tempo per crescere, motivo per cui è meglio iniziare presto.
Un’intera polizza di assicurazione sulla vita può essere prepagata tramite una somma forfettaria per un minore (anche un neonato!). Quando il minore compie 18 anni, la polizza può essere trasferita all’assicurato, a quel punto la polizza può essere ulteriormente finanziata o incassata se detiene del capitale.
Indipendentemente dal tipo di polizza adatta alle tue circostanze, assicurati di ricercare a fondo le società con cui stai pensando di lavorare per ottenere la migliore polizza assicurativa sulla vita possibile.
Costo dell’attesa
Rinunciare agli acquisti di assicurazioni sulla vita in giovane età può essere costoso. Il costo medio di una polizza a termine di livello ventennale con un importo nominale di $ 250.000 è di circa $ 214 all’anno per un maschio sano di 30 anni. Al contrario,il premio annuale per un maschio di 40 anni è di circa $ 486. Il costo complessivo per ritardare l’acquisto di 10 anni è di $ 2.720 per tutta la durata della polizza.
Inoltre, l’attesa per l’acquisto di un’assicurazione sulla vita può avere un impatto maggiore sul tentativo di acquistare una polizza. È più probabile che le condizioni mediche si sviluppino man mano che un individuo invecchia. Se si verifica una grave condizione medica, una polizza può essere valutata dal sottoscrittore vita, il che potrebbe comportare pagamenti di premi più elevati o la possibilità che la domanda di copertura possa essere rifiutata completamente.