Carta di debito e carta di credito: qual è la differenza?
Carta di debito e carta di credito: una panoramica
Molte carte di debito e carte di credito hanno caratteristiche simili. In genere, entrambe le carte portano il logo di una delle principali società di carte di credito, come Visa o Mastercard, ed entrambe possono essere strisciate presso i rivenditori per acquistare beni e servizi. Una carta di debito, tuttavia, utilizza i fondi del tuo conto bancario. Una carta di credito utilizza una linea di credito che può essere rimborsata in un secondo momento, il che ti dà più tempo per pagare. La linea di credito di un cliente dipende dalla sua affidabilità creditizia e può decidere come e quando spenderla e di solito viene fatturata su base mensile.
Una carta di debito può essere fornita con una linea di credito scoperta collegata al conto corrente di un cliente per coprire le spese eccessive. A una carta di credito è associato un importo di credito specifico e se un consumatore tenta di spendere oltre il limite di credito, la carta verrà rifiutata.
Punti chiave
- Le carte di credito sono strumenti di debito. Le carte di debito non lo sono.
- A meno che un conto corrente non venga fornito con uno scoperto, gli utenti della carta di debito possono spendere solo i soldi disponibili nel loro conto bancario.
- Una carta di debito standard è collegata a un conto corrente. Una carta di debito prepagata non lo è.
- Una carta di credito è collegata a una linea di credito offerta dalla società che ha emesso la carta.
- Le carte di credito aiutano a costruire la storia del credito; le carte di debito no.
Carta di debito
Una carta di debito potrebbe sembrare una carta di credito, ma è nettamente diversa da una. Una carta di debito viene emessa da una banca ai propri clienti per accedere ai fondi senza dover scrivere un assegno cartaceo o effettuare un prelievo di contanti.
Una carta di debito è collegata al proprio conto corrente e può essere utilizzata ovunque siano consentite le carte di credito. Se la tua carta di debito ha un logo Visa, ad esempio, può essere utilizzata ovunque accetti Visa. Quando utilizzi una carta di debito, la banca trattiene l’importo che hai speso. A seconda dell’importo dell’acquisto e della tua banca, il denaro uscirà immediatamente dal tuo conto o sarà trattenuto dalla banca per 24 ore o più.
Puoi utilizzare la tua carta di debito per prelevare contanti dal tuo conto corrente utilizzando un numero di identificazione personale (PIN) univoco. Quando si utilizza la carta di debito per un acquisto, potrebbe essere richiesto il PIN o potrebbe essere richiesto di firmare per l’acquisto, in modo simile a una carta di credito.
Per le persone che cercano di budget o di non eccedere finanziariamente, una carta di debito collegata a un conto corrente può essere un’opzione migliore di una carta di credito.
Alcune carte di debito sono prepagate e i fondi vengono caricati sulla carta da un istituto finanziario. Queste carte possono essere utilizzate allo stesso modo di una carta bancaria di debito standard. Tuttavia, le carte prepagate sono proprio quelle prepagate e non sono collegate al conto corrente di una persona.
Carta bancomat vs carta di debito
Una carta bancomat (ATM) e una carta di debito sono simili. Entrambi ti consentono di prelevare fondi dal tuo conto corrente o di risparmio presso un bancomat. Tuttavia, sebbene entrambe le carte possano consentire di prelevare contanti, di solito solo una carta di debito ha un registro Visa o Mastercard che ne consente l’utilizzo per l’acquisto di beni e servizi. Una carta bancomat può essere utilizzata solo per prelevare fondi dal tuo account.
Carta di credito
Una carta di credito è uno strumento di debito per transazioni finanziarie anziché in contanti o un assegno o una carta di debito. A seconda dell’affidabilità creditizia del proprietario, una carta di credito può avere un limite di spesa elevato o uno inferiore. Quando si utilizza una carta di credito, l’importo dell’acquisto viene automaticamente aggiunto al saldo dovuto.
Con la maggior parte delle società di carte di credito, un cliente ha 30 giorni di tempo per pagare prima che gli interessi vengano addebitati sul saldo dovuto, anche se in alcuni casi gli interessi iniziano a maturare immediatamente.
Gli utenti responsabili di carte di credito possono spesso guadagnare punti e premi dagli emittenti di carte e l’utilizzo del credito in modo positivo aiuta a costruire e mantenere un punteggio di credito solido.
I tassi di interesse sulle carte di credito possono essere notoriamente alti; sono il modo principale in cui le società di carte di credito fanno soldi. I consumatori esperti possono evitare di pagarlo regolando l’intero saldo ogni mese.
Differenze chiave
Quando utilizzi una carta di debito, il denaro viene automaticamente prelevato dal tuo conto corrente. Quando usi una carta di credito, paghi il conto in un secondo momento. Non puoi usare la tua carta di debito se il tuo conto bancario è vuoto, ma puoi usare una carta di credito. Inoltre, le carte di credito possono aiutarti a costruire il tuo credito o danneggiarlo.
Una carta di debito è semplicemente uno strumento da utilizzare al posto di un assegno o denaro contante. Prendi in prestito denaro quando usi una carta di credito. Quando utilizzi una carta di debito, stai utilizzando i tuoi fondi.
Non c’è necessariamente una carta migliore da usare. L’uso del credito rispetto all’utilizzo di una carta di debito, che è essenzialmente denaro contante, dipende da come si desidera spendere e gestire i propri soldi.
Tuttavia, se qualcuno ruba la tua carta di debito e preleva fondi dal tuo account, potrebbe essere più difficile e richiedere più tempo per recuperare i fondi rispetto a se qualcuno ruba la tua carta di credito. In tal caso, puoi denunciare il furto della carta e la tua responsabilità è limitata.
Esempio di carta di debito e carta di credito
Considera due clienti che acquistano ciascuno un televisore da un negozio di elettronica locale per $ 300. Uno utilizza una carta di debito standard e l’altro utilizza una carta di credito.
Il cliente della carta di debito fa scorrere la carta. La loro banca pone immediatamente una trattenuta di $ 300 sul loro conto, destinando effettivamente quei soldi per l’acquisto della televisione e impedendo loro di spenderli per qualcos’altro. Nei successivi 1-3 giorni, il negozio invia i dettagli della transazione alla banca, che trasferisce elettronicamente i fondi dovuti al negozio.
L’altro cliente utilizza una carta di credito tradizionale. Quando lo fanno scorrere, la società della carta di credito aggiunge automaticamente il prezzo di acquisto al saldo dovuto del conto della carta. Il cliente che utilizza la carta di credito ha tempo fino alla data di scadenza della fatturazione successiva per rimborsare l’azienda pagando in parte o in tutto l’importo indicato sul proprio estratto conto.
considerazioni speciali
Tuttavia, la distinzione tra strumenti di debito e non di debito diventa sfumata se un utente di una carta di debito decide di implementare la protezione dallo scoperto. In questo caso, ogni volta che una persona ritira più denaro di quanto è disponibile nel proprio conto, la banca paga l’importo dovuto. Il titolare del conto bancario è quindi obbligato a rimborsare il saldo del conto dovuto e le eventuali spese di interesse che si applicano alla protezione dello scoperto.
La protezione dallo scoperto è progettata per prevenire situazioni imbarazzanti, come assegni rimbalzati o transazioni di addebito rifiutate. Tuttavia, questa protezione non è economica; i tassi di interesse applicati dalle banche per l’utilizzo della protezione di scoperto sono altrettanto elevati, se non superiori, di quelli associati alle carte di credito. Pertanto, l’utilizzo di una carta di debito con protezione dallo scoperto può comportare conseguenze simili al debito.
Domande frequenti su carte di debito e carte di credito
Qual è la differenza tra una carta di debito e una carta di credito?
La principale differenza tra le due carte è la domanda: “Vuoi pagare adesso o più tardi?” Una carta di debito è collegata al tuo conto corrente o di risparmio e, quando la usi, i fondi vengono rimossi entro 24 ore dal tuo account. Una carta di credito può essere utilizzata per pagare immediatamente beni e servizi, ma li paghi alla scadenza del tuo ciclo di fatturazione mensile.
Quale è meglio, una carta di credito o una carta di debito?
Ogni carta ha i suoi usi e vantaggi a seconda dell’individuo. Ad esempio, potresti prendere in considerazione una carta di credito per acquisti più grandi, ma solo se lo sai, puoi pagare la bolletta in tempo. Se hai bisogno di contanti, è complessivamente meno costoso usare la tua carta di debito piuttosto che prelevare un anticipo in contanti sulla tua carta di credito. Quando si paga in contanti, non ci si indebita, il che è un rischio quando si utilizza una carta di credito.
Le carte di credito sono utili in caso di emergenza in patria e all’estero. Se hai una linea di credito a tua disposizione, puoi effettuare un pagamento di emergenza senza preoccuparti che il denaro esca dal tuo conto bancario. Inoltre, la maggior parte delle compagnie di autonoleggio, degli hotel e dei resort accetterà solo una carta di credito registrata rispetto a una carta di debito quando viaggi.
Se vuoi costruire la tua storia creditizia, ha senso usare la tua carta in modo responsabile. Allo stesso modo, se la tua carta viene fornita con un programma di premi, potresti voler utilizzare la tua carta di credito per ottenere questi vantaggi. Mentre alcune carte di debito possono offrire premi, la maggior parte non lo fa e la tua carta di debito non migliora la tua storia creditizia.
Una carta di credito è più sicura di una carta di debito?
Nella maggior parte dei casi sì. Se qualcuno ruba la tua carta di debito, ha accesso diretto al denaro nei tuoi conti. Se qualcuno ruba la tua carta di credito, non perdi denaro reale dal tuo conto corrente o di risparmio. Le banche bloccheranno il tuo account quando segnali una carta rubata, ma avrai più responsabilità rispetto al furto o all’uso della tua carta di credito.
Posso usare una carta di credito come carta di debito?
Puoi utilizzare la tua carta di credito presso un bancomat per prelevare un anticipo in contanti dalla tua linea di credito. Tuttavia, la maggior parte delle carte di credito comporta commissioni elevate per l’accettazione di quello che, in sostanza, è un prestito a breve termine dal tuo creditore. Se hai bisogno di contanti, potrebbe essere più prudente utilizzare la tua carta di debito.
La linea di fondo
Per definizione, tutte le carte di credito sono strumenti di debito. Ogni volta che qualcuno utilizza una carta di credito per una transazione, il titolare della carta essenzialmente sta solo prendendo in prestito denaro da una società perché l’utente della carta di credito è ancora obbligato a rimborsare la società della carta di credito.
D’altra parte, le carte di debito non sono strumenti di debito perché ogni volta che qualcuno utilizza una carta di debito per effettuare un pagamento, quella persona sta semplicemente attingendo al proprio conto bancario. Fatta eccezione per eventuali costi di transazione correlati, l’utente che effettua l’addebito non è debitore di denaro a soggetti esterni; l’acquisto è stato effettuato con i fondi disponibili.
Le carte di debito e le carte di credito sono entrambi strumenti utili quando si pagano beni e servizi. Se sei preoccupato per una spesa eccessiva e con un budget limitato, una carta di debito (senza uno scoperto) può assicurarti di spendere solo ciò che ti puoi permettere.
Una carta di credito ti aiuterà a costruire la tua storia creditizia ed è utile in caso di emergenza. Sarai meno responsabile degli addebiti se qualcuno ruba la tua carta di credito rispetto alla tua carta di debito, ma corri il rischio di contrarre debiti con una carta di credito con addebiti che non puoi permetterti di rimborsare. Entrambe le carte possono essere utili ai consumatori, soprattutto a coloro che prestano molta attenzione ai propri acquisti e pagano puntualmente le bollette.