Cosa devono sapere i consulenti sull’assicurazione di responsabilità civile professionale
In qualità di professionista finanziario che distribuisce consigli su assicurazione di responsabilità professionale è una parte importante della suite di risorse di back-end dei consulenti finanziari. Questo prodotto può essere paragonato alla tua assicurazione sui proprietari di casa. Potresti non averne mai bisogno, ma se lo fai, sarai molto felice di averlo.
Cos’è l’assicurazione di responsabilità civile professionale?
Questa assicurazione specializzata protegge i consulenti finanziari da negligenza e altri reclami addotti dai loro clienti. Conosciuta anche come assicurazione per errori e omissioni (E&O), questa assicurazione potrebbe coprire reclami per negligenza, negligenza o dichiarazione errata. Nella maggior parte dei casi, i pianificatori finanziari non sono tenuti ad avere una polizza assicurativa di responsabilità professionale, ma quando ti eserciti con il pubblico, è importante essere preparati per la richiesta inaspettata che potrebbe causare a te e alla tua azienda potenziali difficoltà finanziarie. (Per ulteriori informazioni, vedere: Assicurazione sulla proprietà, infortuni e responsabilità civile – Responsabilità professionale e del direttore.)
Quindi, supponiamo che tu abbia deciso che questa è una copertura importante da ottenere; ecco cosa c’è da sapere sull’assicurazione di responsabilità professionale:
- Scopo della copertura
- Chi è coperto
- Quali servizi sono coperti
- Cosa è escluso dalla copertura
- Come esercitarsi in accordo con la polizza di responsabilità professionale
Perché ottenerlo?
I pianificatori finanziari sono al centro della vita dei loro clienti. Se un cliente perde denaro, per colpa tua o meno, il consumatore può farti causa. Gli errori accadono e, anche quando non lo fanno, i clienti possono diventare insoddisfatti dei tuoi servizi. I mercati finanziari vanno su e giù e le perdite finanziarie possono spingere un cliente insoddisfatto a chiamare il suo avvocato. Le azioni legali richiedono molto tempo e sono stressanti; la polizza assicurativa di responsabilità professionale può alleviare alcuni di questi potenziali oneri. Le aziende di successo sono preparate per l’imprevisto, ed è qui che entra in gioco l’assicurazione di responsabilità professionale.
Servizi e copertura
La polizza stabilirà specificamente cosa e chi è coperto. La polizza probabilmente coprirà la violazione del dovere fiduciario, la mancanza di conformità normativa e copertura legale. In generale, l’assicurazione E&O è strutturata per coprire il professionista quando il consulente commette un errore o viene accusato di illecito. Indipendentemente dal fatto che il consulente sia legalmente responsabile o meno, l’assicurazione compenserà il costo della risposta ai reclami legali. (Per la lettura correlata, vedere: Protezione delle risorse per il proprietario dell’azienda.)
Se dimentichi di informare un cliente del periodo di tempo per un rollover di 401 (k) quando cambia lavoro, potresti essere in colpa o responsabile per le sue sanzioni, commissioni e / o tasse. La politica E&O ti servirà bene in questo tipo di situazione.
Potresti chiederti cosa succederebbe se il front end worker, o un consulente, che lavora per conto dell’azienda commettesse un errore. Pettina la polizza assicurativa e capisci chi è coperto. A volte, i dipendenti W-2 sono coperti, ma non gli appaltatori indipendenti. Conoscere queste piccole differenze nella politica può tradursi in un sacco di soldi quando viene presentata una richiesta. (Per ulteriori informazioni, vedere: Colmare le lacune nell’assicurazione di responsabilità civile generale.)
Cosa è escluso dalla copertura?
Comprendi la tua politica. La consulenza discrezionale è esclusa? Questa è un’esclusione a sorpresa per molti broker assicurativi in quanto è specifica per l’attività di consulenza finanziaria.
Un’altra potenziale esclusione può verificarsi se la tua azienda paga le bollette per conto del cliente. Un cliente ha chiesto al suo consulente di gestire le fatture della casa di cura per le cure del marito. Diversi anni dopo, scopre che la tua azienda ha pagato in modo significativo la casa di cura e non è in grado di recuperare il pagamento in eccesso. La tua polizza di responsabilità potrebbe non coprire quei servizi di pagamento delle bollette perché sono esclusi dalla consulenza discrezionale.
Rivedere tutti gli aspetti della polizza assicurativa di responsabilità professionale con il broker assicurativo e sapere cosa è e cosa non è coperto. Il consenso alla risoluzione è un’altra clausola che il consulente deve comprendere. In questo modo il pianificatore evita sorprese quando sei costretto a risolvere un reclamo invece di combatterlo. Assicurati che le polizze aziendali siano allineate con la copertura assicurativa.
La linea di fondo
Come con qualsiasi tipo di assicurazione, consultare un agente assicurativo di fiducia per trovare la migliore polizza per le proprie esigenze. Acquista la polizza da un agente che abbia familiarità con l’attività di consulenza finanziaria. Assicurati di conoscere le coperture e le esclusioni nella polizza. Includi anche la copertura per i dipendenti. Scopri come presentare un reclamo in anticipo in modo che nel bel mezzo di un’azione legale, sei pronto per procedere. Infine, pratica in modo da garantire che le politiche e le procedure dell’ufficio siano allineate con l’assicurazione di responsabilità professionale. Se il consulente comprende il prodotto assicurativo di responsabilità professionale e il processo di reclamo, quando viene presentato un reclamo, hanno le maggiori probabilità di una risoluzione di successo.