Qual è la regola del budget 50/20/30?

La senatrice Elizabeth Warren ha reso popolare la cosiddetta “regola del budget 50/20/30” (a volte etichettata come “50-30-20”) nel suo libro,All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan.La regola di base è dividere il reddito al netto delle imposte e assegnarlo alla spesa: 50% per i bisogni, 30% per i bisogni e ridurre il 20% al risparmio. Qui, descriviamo brevemente questo piano di budget facile da seguire.

Punti chiave

• La regola del budget 50-20-30 (o 50-30-20) è un piano intuitivo e semplice per aiutare le persone a raggiungere i propri obiettivi finanziari.
• La regola afferma che dovresti spendere fino al 50% del tuo reddito al netto delle imposte per esigenze e obblighi che devi avere o devi fare.
• La metà rimanente dovrebbe essere suddivisa tra il 20% di risparmio e rimborso del debito e il 30% per tutto ciò che potresti desiderare.
• La regola è un modello che ha lo scopo di aiutare le persone a gestire i propri soldi e risparmiare per le emergenze e la pensione.
• Gli americani hanno livelli di debito significativamente elevati, per un totale di 14,3 trilioni di dollari a marzo 2020.

50%: Necessità

I bisogni sono quei conti che devi assolutamente pagare e sono le cose necessarie per la sopravvivenza. Questi includono canoni di affitto o mutui, pagamenti di auto, generi alimentari, assicurazioni, assistenza sanitaria, pagamento del debito minimo e utenze. Questi sono i tuoi “must have”. La categoria “esigenze” non include elementi extra, come HBO, Netflix, Starbucks e ristoranti.

La metà del tuo reddito al netto delle imposte dovrebbe essere tutto ciò di cui hai bisogno per coprire le tue esigenze e i tuoi obblighi. Se spendi più di quello per le tue esigenze, dovrai ridurre i desideri o cercare di ridimensionare il tuo stile di vita, magari verso una casa più piccola o un’auto più modesta. Forse il carpooling o prendere i mezzi pubblici per andare al lavoro è una soluzione, o cucinare a casa più spesso.

30%: vuole

I desideri sono tutte le cose per cui spendi soldi che non sono assolutamente essenziali. Ciò include la cena e il cinema, la nuova borsa, i biglietti per eventi sportivi, le vacanze, l’ultimo gadget elettronico e Internet ad altissima velocità. Qualunque cosa nel secchio “vuole” è facoltativa se la riduci. Puoi allenarti a casa invece di andare in palestra, cucinare invece di mangiare fuori o guardare lo sport in TV invece di prendere i biglietti per la partita.

Questa categoria include anche le decisioni di aggiornamento che prendi, come scegliere una bistecca più costosa invece di un hamburger meno costoso, acquistare una Mercedes invece di una Honda più economica o scegliere tra guardare la televisione usando un’antenna gratuitamente o spendere soldi per guardare la TV via cavo. Fondamentalmente, i desideri sono tutti quei piccoli extra per cui spendi soldi che rendono la vita più piacevole e divertente.

20%: risparmio

Infine, prova a destinare il 20% del tuo reddito netto a risparmi e investimenti. Ciò include l’aggiunta di denaro a un fondo di emergenza in un conto di risparmio bancario, l’ fondo comune e l’investimento nel mercato azionario. Dovresti avere almeno tre mesi di risparmi di emergenza a portata di mano nel caso in cui perdessi il lavoro o si verificasse un evento imprevisto. Successivamente, concentrati sul pensionamento e sul raggiungimento di altri obiettivi finanziari lungo la strada.

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Se mai vengono utilizzati fondi di emergenza, la prima assegnazione di reddito aggiuntivo dovrebbe essere quello di ricostituire il conto del fondo di emergenza.

Il risparmio può includere anche il rimborso del debito. Mentre i pagamenti minimi fanno parte della categoria “esigenze”, eventuali pagamenti extra riducono il capitale e gli interessi futuri dovuti, quindi sono risparmi.

Importanza del risparmio

Gli americani sono notoriamente pessimi nel risparmiare e la nazione ha livelli di debito estremamente alti. A marzo 2020, gli americani hanno un debito totale di $ 14,3 trilioni, che include $ 438 miliardi di debito della carta di credito. Il tasso di risparmio personale nel 2019 è stato del 7,6%, in calo rispetto all’11% nel 1960.

La regola 50-20-30 ha lo scopo di aiutare le persone a gestire il proprio reddito al netto delle imposte, principalmente per avere fondi disponibili per le emergenze e risparmi per la pensione. Ogni famiglia dovrebbe dare la priorità alla creazione di un fondo di emergenza in caso di perdita del lavoro, spese mediche impreviste o qualsiasi altro costo monetario imprevisto. Se viene utilizzato un fondo di emergenza, una famiglia dovrebbe concentrarsi sul rifornimento.

Anche il risparmio per la pensione è un passaggio fondamentale poiché le persone vivono più a lungo. Calcolando quanto ti servirà per la pensione e lavorando per raggiungere tale obiettivo, iniziare in giovane età garantirà una pensione confortevole.

La linea di fondo

Risparmiare è difficile e la vita spesso ci pone delle spese inaspettate. Seguendo la regola del 50-20-30, le persone hanno un piano su come gestire il proprio reddito al netto delle imposte. Se scoprono che le loro spese per i bisogni sono superiori al 20%, possono trovare modi per ridurre quelle spese che aiuteranno a dirigere i fondi verso aree più importanti come i soldi di emergenza e la pensione.

La vita dovrebbe essere goduta, e non è consigliabile vivere come uno spartano, ma avere un piano e attenersi ad esso ti consentirà di coprire le tue spese, tranne che per la pensione, facendo allo stesso tempo le attività che ti rendono felice.