Gestione patrimoniale
Cos’è la gestione patrimoniale?
La gestione patrimoniale è un servizio di consulenza sugli investimenti che combina altri servizi finanziari per soddisfare le esigenze dei clienti benestanti. Utilizzando un processo di consulenza, il consulente raccoglie informazioni sui desideri del cliente e sulla situazione specifica, quindi adatta una strategia personalizzata che utilizza una gamma di prodotti e servizi finanziari.
Un consulente o un gestore patrimoniale è un tipo di consulente finanziario che ha una visione ampia delle discipline e dei servizi finanziari disponibili, come consulenza finanziaria e sugli investimenti, pianificazione legale o patrimoniale, contabilità e servizi fiscali e pianificazione previdenziale, per gestire un ricchezza del cliente benestante per una tariffa fissa. Diversi consulenti hanno metodi diversi per strutturare le loro commissioni. I clienti che necessitano di asset under management (AUM).
Capire la gestione del patrimonio
La gestione patrimoniale è più di un semplice consiglio di investimento: può comprendere tutte le parti della vita finanziaria di una persona. Invece di tentare di integrare consigli e vari prodotti di più professionisti, è più probabile che le persone con un patrimonio netto elevato traggano vantaggio da un approccio olistico. In questo metodo, un unico manager coordina tutti i servizi necessari per gestire il proprio denaro e pianificare le proprie esigenze attuali e future.
Molti gestori patrimoniali possono fornire servizi in qualsiasi aspetto del campo finanziario, ma alcuni scelgono di specializzarsi in aree particolari. Ciò può essere basato sull’esperienza di uno specifico gestore patrimoniale o sull’obiettivo principale dell’attività in cui opera il gestore patrimoniale.
In alcuni casi, un consulente di gestione patrimoniale potrebbe dover coordinare il contributo di esperti finanziari esterni e dei professionisti del servizio del cliente (ad esempio, un avvocato o un contabile) per elaborare la strategia ottimale a vantaggio del cliente. Alcuni gestori patrimoniali forniscono anche servizi bancari o consulenza su attività filantropiche.
Un consulente per la gestione patrimoniale ha bisogno di persone benestanti, ma non tutte le persone benestanti hanno bisogno di un consulente per la gestione patrimoniale. Questo servizio è generalmente appropriato per persone facoltose con un’ampia gamma di esigenze diverse.
Punti chiave
- La gestione patrimoniale è un servizio di consulenza sugli investimenti che combina altri servizi finanziari per soddisfare le esigenze dei clienti benestanti.
- Un consulente di gestione patrimoniale è un professionista di alto livello che gestisce la ricchezza di un cliente benestante in modo olistico per una commissione fissa.
- Questo servizio è generalmente appropriato per persone facoltose con un’ampia gamma di esigenze diverse.
Esempio di gestione patrimoniale
Quei consulenti di gestione patrimoniale alle dipendenze dirette di un’impresa di investimento possono avere maggiori conoscenze nell’area della strategia di mercato, mentre coloro che lavorano per una grande banca possono concentrarsi sulla gestione dei trust e delle opzioni di credito disponibili, sulla pianificazione patrimoniale complessiva o sulle opzioni assicurative. La posizione è considerata di natura consultiva, poiché l’obiettivo principale è fornire la guida necessaria a coloro che utilizzano il servizio di gestione patrimoniale.
Strutture aziendali di Wealth Management
I gestori patrimoniali possono lavorare come parte di un’azienda su piccola scala o come parte di un’azienda più grande, generalmente associata al settore finanziario. A seconda dell’attività, i gestori patrimoniali possono funzionare sotto diversi titoli, tra cui consulente finanziario o consulente finanziario. Un cliente può ricevere servizi da un unico gestore patrimoniale designato o può avere accesso ai membri di un team di gestione patrimoniale specifico.
Commissioni per un gestore patrimoniale
I consulenti possono addebitare i loro servizi in diversi modi. Alcuni lavorano come consulenti a pagamento e addebitano una tariffa annuale, oraria o fissa. Alcuni lavorano su commissione e vengono pagati attraverso gli investimenti che vendono. I consulenti a pagamento guadagnano una combinazione di una commissione più le commissioni sui prodotti di investimento venduti.
Un sondaggio condotto su quasi 1.000 consulenti rileva che la commissione di consulenza media fino a 1 milione di dollari di asset in gestione è dell’1%. Tuttavia, molti consulenti addebitano di più, soprattutto sui saldi dei conti più piccoli. Gli individui con saldi maggiori possono spesso pagare molto meno, con la commissione AUM mediana che di fatto diminuisce con l’aumento delle attività.
Credenziali per gestori patrimoniali
Dovresti controllare le credenziali di un professionista per vedere quale designazione e formazione potrebbero adattarsi meglio alle tue esigenze e alla tua situazione. Leprime tre credenziali di consulente professionale sono Pianificatore finanziario certificato, Analista finanziario certificato e Specialista finanziario personale. Molti siti Web per organizzazioni di certificazione professionale consentono di verificare se un membro è in regola o ha avuto azioni disciplinari o reclami.2
FINRA, l’autorità di regolamentazione del settore finanziario, dispone di uno strumento che spiega le designazioni professionali. Puoi anche vedere se l’organizzazione emittente richiede una formazione continua, accetta reclami o ha un modo per confermare chi detiene le credenziali.
Strategie di un gestore patrimoniale
Il gestore patrimoniale inizia sviluppando un piano che manterrà e aumenterà la ricchezza di un cliente in base alla situazione finanziaria, agli obiettivi e al livello di comfort dell’individuo con il rischio. Dopo che il piano originale è stato sviluppato, il manager si incontra regolarmente con i clienti per aggiornare gli obiettivi, rivedere e ribilanciare il portafoglio finanziario e verificare se sono necessari servizi aggiuntivi, con l’obiettivo finale di rimanere al servizio del cliente per tutta la vita.