Rinuncia al Premio Restauro
Che cos’è una rinuncia al premio di ripristino?
Nel settore assicurativo, una rinuncia al premio di ripristino è una clausola legale che afferma che al contraente non verrà addebitata una commissione aggiuntiva, o “premio di ripristino”, se la copertura continua dopo aver pagato un reclamo.
Esoneri di questo tipo si trovano generalmente nelle polizze di responsabilità, come le polizze automobilistiche o di assicurazione sanitaria.
Punti chiave
- La rinuncia al premio di ripristino è una clausola contrattuale inclusa in alcune polizze assicurative.
- Protegge l’assicurato dall’aumento dei premi assicurativi a seguito di eventuali reclami contro la sua polizza.
- Poiché questa rinuncia avvantaggia l’assicurato a spese della compagnia di assicurazioni, inclusa generalmente richiederà premi assicurativi iniziali più elevati.
Come funzionano le rinunce di restauro Premium
In base a una polizza assicurativa standard, l’assicurato pagherà una serie di premi assicurativi, di solito una volta al mese, al fine di ricevere la copertura da una serie di rischi specifici. Se uno qualsiasi di questi rischi si concretizza, l’assicurato può presentare un reclamo alla propria compagnia di assicurazioni e ricevere un risarcimento per i danni subiti.
Dal punto di vista della compagnia di assicurazioni, questi tipi di polizze sono redditizie se le richieste di risarcimento sono relativamente rare e se la compagnia di assicurazioni può guadagnare un adeguato ritorno dall’investimento dei premi che ricevono dai propri clienti.
Naturalmente, una volta che un assicurato ha presentato un reclamo contro la sua polizza, è probabile che quel contratto di assicurazione sia molto meno redditizio per l’assicuratore. Per mitigare questo rischio, le compagnie di assicurazione spesso aumentano i premi mensili addebitati all’assicurato una volta che l’assicurato ha presentato uno o più reclami. Queste commissioni aggiuntive, o “premi di ripristino”, aiutano a ripristinare il precedente livello di redditività del contratto assicurativo, se visto dal punto di vista dell’assicuratore. L’assicurato ha quindi la possibilità di scegliere se continuare con il proprio attuale fornitore di assicurazioni oppure richiedere la copertura a un concorrente disposto ad accettare premi inferiori.
Se un assicurato ha negoziato un contratto assicurativo che contiene una rinuncia alla clausola di premio di ripristino, allora quell’assicurato non sarebbe tenuto a pagare premi più elevati dopo aver presentato uno o più reclami. Invece, la copertura continuerebbe ad essere fornita alla stessa velocità di prima della presentazione del reclamo.
Sebbene questa rinuncia vada a vantaggio dell’assicurato, ironicamente può richiedere che i premi assicurativi di base del contratto siano più alti di quanto sarebbero altrimenti se la rinuncia al premio di ripristino non fosse inclusa. Pertanto, a seconda delle circostanze, inclusa una clausola di rinuncia al premio di ripristino può o non può essere l’opzione migliore dal punto di vista finanziario.
Al fine di evitare di pagare i premi di ripristino, alcuni assicurati scelgono di pagare le loro spese di tasca propria piuttosto che presentare una richiesta di risarcimento assicurativo, in particolare se la spesa in questione è relativamente piccola.
Esempio reale di rinuncia al premio di ripristino
Wendy ha recentemente acquistato un’assicurazione automobilistica e le è stato addebitato un premio assicurativo di $ 120 al mese. Poco dopo aver acquistato l’assicurazione, tuttavia, la sua auto è stata danneggiata in un incidente, spingendola a presentare una costosa richiesta di risarcimento. Sebbene la sua assicurazione fosse in grado di coprire i danni, il suo assicuratore le ha comunicato che sarebbe stata tenuta a pagare un premio di ripristino portando il suo nuovo premio mensile a $ 200.
Sorpresa da questo aumento, Wendy ha deciso di acquistare per fornitori di assicurazioni auto alternative. Dopo aver spiegato la sua situazione a uno dei concorrenti della sua compagnia di assicurazioni, le viene detto che potrebbe acquistare un contratto di assicurazione automobilistica con una rinuncia al premio per il restauro, il che significa che non sarebbe tenuta a pagare alcun premio per il restauro in futuro se presenta ulteriori reclami.
Tuttavia, a Wendy è stato anche detto che, poiché questa rinuncia la avvantaggia ed è un costo per la compagnia di assicurazioni, incluso l’aumento del suo premio assicurativo iniziale a oltre $ 200 al mese. Pertanto, ha deciso di rimanere con la sua attuale polizza assicurativa.