Wahed Invest: uno sguardo al nuovo consulente robo islamico
Wahed Invest è un recente concorrente nel campo dei robo-advisor mirati. Questo unico robo-advisor afferma di essere la prima piattaforma di investimento islamica automatizzata al mondo governata dalla Sharia, una legge religiosa che governa non solo i rituali religiosi, ma anche gli aspetti quotidiani dell’Islam. Wahed è certificato come consulente patrimoniale eticamente conforme. Gli investimenti sono esaminati da un comitato di studiosi islamici ed etici. E la piattaforma è progettata per attirare i 2 miliardi di musulmani in tutto il mondo.
Sia l’accesso che gli investimenti sono personalizzati per l’investitore più piccolo;il servizio ha un investimento minimo di $ 100. Secondo il CEO Junaid Wahed in un recente comunicato stampa, i portafogli Wahed hanno ottenuto risultati migliori, con meno rischi, rispetto ai loro concorrenti tradizionali. Beta testato dal 2015, il portfolio è attualmente disponibile negli Stati Uniti con piani di espansione a livello internazionale nel 2017 (per la relativa lettura, vedere: Hybrid Robos to Outpace Traditional Ones. )
Investimenti conformi alla Sharia
L’investimento conforme alla Sharia, noto anche come investimento Halal, potrebbe essere considerato un sottosettore degli investimenti etici e socialmente responsabili. In contrasto con gli obiettivi degli investimenti tradizionali di massimizzare i rendimenti e ridurre al minimo il rischio, gli investimenti conformi alla Sharia sono progettati per adattarsi alle convinzioni etiche e di benessere sociale dell’Islam.
Il consiglio di amministrazione di Wahed utilizza una serie rigorosa di linee guida per esaminare i singoli investimenti. Wahed non investe in società che forniscono servizi finanziari non islamici. Il comitato etico evita gli investimenti in fornitori / sostenitori di cose come il gioco d’azzardo, i liquori, il tabacco e la pornografia. In conformità con le pratiche di prestito islamiche, Wahed non investirà in società che guadagnano interessi superiori a circa il 5% delle entrate totali a meno che l’eccedenza non sia data in beneficenza. Inoltre, gli investimenti Wahed sono tenuti a mantenere una certa percentuale di attività non liquide.
La società di consulenza finanziaria Sharia con sede negli Stati Uniti, Straightway Ethical Advisory LLC, sovrintende alla conformità e all’etica finanziaria delle singole partecipazioni Wahed. I tipi di investimento in Wahed sono distinti, ma l’approccio di investimento è simile a quello di molte altre società di robo-advisory.
Come Wahed investe
L’investitore inizia rispondendo a diverse domande relative al rischio. Le domande iniziali si concentrano su obiettivi di investimento, esigenze di liquidità, orizzonte temporale e livelli di comfort del rischio. Utilizzando la moderna teoria del portafoglio, l’approccio Wahed ottimizza il portafoglio dell’investitore con investimenti conformi alla Sharia che offrono i maggiori rendimenti per il minimo importo di rischio.
Le ampie categorie di investimento includono azioni globali, azioni dei mercati emergenti, azioni statunitensi, materie prime e reddito fisso. Utilizzando gli investimenti di queste categorie, le percentuali degli investitori in specifiche classi di attività sono determinate in base alla loro categoria di rischio:
- Molto conservatore
- Conservatore
- Moderare
- Moderatamente aggressivo
- Aggressivo
- Molto aggressivo
Ad esempio, un portafoglio molto conservativo possiederebbe il 15% di azioni, il 72,5% di reddito fisso, il 5% di oro, il 5% di REIT e il 2,5% di liquidità. (Per la lettura correlata, vedere: Robo-Advisors and a Human Touch: Better Together? )
Qual è l’approccio di riequilibrio di Wahed?
La frequenza del ribilanciamento è determinata da diversi fattori. Se gli obiettivi o il profilo di rischio dell’investitore cambiano, il portafoglio verrà ribilanciato. Le attività verranno ribilanciate quando i fondi vengono aggiunti o ritirati dal conto. Un cambiamento importante nella volatilità del mercato potrebbe stimolare il riequilibrio. Il portafoglio può anche essere ribilanciato se c’è una grande deviazione dal rendimento atteso dei consumatori.
Qual è la struttura tariffaria Wahed?
Wahed ha un approccio contabile alle commissioni. Come la maggior parte dei robo-advisor, la società riscuote commissioni in base al patrimonio totale degli investitori in gestione senza addebitare commissioni per operazioni e altre attività. Ecco l’attuale struttura tariffaria:
Da $ 7.500 a $ 49.999—0,99%
Da $ 50.000 a $ 249.999 – 0,79%
Da $ 250.000 a $ 499.999: 0,49%
$ 500.000 e oltre — 0,29%
La linea di fondo
Per i musulmani religiosi governati dalla Sharia che richiede il rispetto rigoroso di elevati standard morali ed etici, Wahed Invest Inc. è probabilmente una piattaforma gradita nell’ambiente dei robo-advisor. Soprattutto per gli investitori a cui mancano ingenti somme di denaro, questa piattaforma di investimento automatizzata apre le porte a un portafoglio di investimenti gestito in modo professionale. Anche i non musulmani interessati a un approccio di investimento etico potrebbero voler indagare su Wahed Invest.