Piano di accumulo volontario
Che cos’è un piano di accumulo volontario?
Un piano di accumulo volontario offre a un investitore di fondi comuni di investimento un modo per accumulare un gran numero di azioni nel tempo investendo un importo fisso in dollari gestibile su un programma regolare, di solito mensilmente. Il piccolo investitore ha l’opportunità di trarre vantaggio dalla strategia della media del costo in dollari.
Molti fondi comuni di investimento offrono ai propri clienti la possibilità di farlo.
Comprensione del piano di accumulo volontario
Un piano di accumulo volontario, come suggerisce il nome, viene eseguito a discrezione dell’investitore. La società che offre il fondo comune di investimento può fissare un importo minimo in dollari per questi acquisti regolari aggiuntivi.
Punti chiave
- Un piano di accumulo volontario consente a un investitore di impostare un acquisto mensile automatico di azioni.
- Ciò fa funzionare la strategia della media del costo in dollari per il singolo investitore.
- Nel tempo, l’investitore dovrebbe essere in grado di acquisire una partecipazione maggiore nel fondo a un prezzo ragionevole per azione.
Funziona come un programma di risparmio automatico. L’investitore approva un pagamento mensile regolare nel fondo, che viene automaticamente utilizzato per acquistare ulteriori azioni del fondo.
L’investitore ottiene la facilità del risparmio automatico ei vantaggi della media del costo in dollari. Questa strategia di investimento richiede acquisti regolari dello stesso titolo o fondo mese dopo mese, indipendentemente dal prezzo in quel momento.
Come funziona la media del costo in dollari
Utilizzando la media del costo in dollari, gli investitori ottengono più azioni del fondo comune di investimento quando il prezzo è basso e meno azioni quando il prezzo è alto. Nel tempo, le azioni acquistate al “momento giusto” tendono a superare il numero delle azioni acquistate al “momento sbagliato”. L’investitore dovrebbe ritrovarsi con un numero considerevole di azioni a un prezzo ragionevole.
Se hai molto denaro a portata di mano, investilo tutto in una volta. In caso contrario, un piano di accumulo volontario è una buona opzione.
Un piano di accumulo volontario è particolarmente appropriato per gli investitori che vogliono costruire un portafoglio solido ma hanno pochi soldi di riserva a portata di mano. Possono impiegare tempo per costruire il loro palo.
Limitazioni di un piano di accumulo volontario
L’utilizzo di un piano di accumulo volontario per mitigare gli effetti di un mercato volatile attraverso la media del costo in dollari ha molti appelli, ma non è la decisione migliore per tutti gli investitori.
Un investitore che ha una grossa somma di denaro a disposizione da investire in un fondo comune di investimento potrebbe essere meglio investire tutto in una volta.
Il problema con i contanti
Ciò è principalmente dovuto al fatto che è meglio investire denaro che starsene seduti a perdere valore a causa dell’inflazione.
Alcuni investitori evitano persino di acquistare fondi comuni di investimento che detengono troppa liquidità. Può creare un freno ai rendimenti, in particolare durante un mercato in rialzo.
L’investitore che mette una somma forfettaria in un fondo comune piuttosto che distribuirla attraverso un piano di accumulo volontario corre il rischio di acquistare appena prima di una drammatica correzione del mercato. Ma di solito è una strategia migliore, statisticamente parlando.
I piani di accumulo volontario sono uno strumento conveniente e potente per gli investitori che vogliono costruire una busta paga di posizione per busta paga. Non dovrebbero essere usati come motivo per sedersi in contanti.