Mutuo di ritiro del venditore
Che cos’è un mutuo da parte del venditore?
Un mutuo di restituzione del venditore è un tipo unico di mutuo in cui il venditore della casa concede un prestito all’acquirente per garantire la vendita della proprietà. A volte indicato come un mutuo di ripresa del venditore, questo tipo di prestito può avvantaggiare sia l’acquirente che il venditore. L’acquirente potrebbe essere in grado di acquistare proprietà al di sopra del limite di finanziamento stabilito dalla banca e il venditore può ottenere la vendita della sua proprietà.
Punti chiave
- Un mutuo per il ritiro del venditore si verifica quando il venditore della casa concede un prestito all’acquirente per una parte del prezzo di vendita.
- Il venditore trattiene l’equità nella casa e continua a possedere una percentuale pari all’importo del prestito fino a quando l’ipoteca di restituzione del venditore non viene completamente pagata.
- Entrambi i tipi di mutuo possono essere soggetti a preclusione in caso di inadempienza del mutuatario sui termini del prestito.
Comprensione dei mutui da riscatto da parte dei fornitori
La maggior parte degli acquirenti dispone già di una fonte primaria di finanziamento tramite un istituto finanziario quando stipula questo tipo di accordo, quindi un’ipoteca di ritiro del venditore è spesso un secondo privilegio sulla proprietà.
Il venditore mantiene l’ equità nella casa e continua a possedere una percentuale del suo valore pari all’importo del prestito. Questo doppio possesso continua fino a quando l’acquirente non paga l’importo originale più gli interessi. Il secondo privilegio serve a garantire la restituzione del prestito. Il venditore può sequestrare l’immobile oggetto del privilegio se l’obbligo non è soddisfatto.
I venditori traggono vantaggio dai mutui di restituzione del venditore perché possono generare entrate extra dagli interessi sul prestito.
Mutuo di recupero del fornitore rispetto a un mutuo tradizionale
Un’ipoteca di restituzione del venditore si verifica molto spesso in combinazione con un’ipoteca tradizionale, in cui l’acquirente di una casa dà in pegno la sua casa alla banca come garanzia per il prestito. La banca ha quindi un credito sulla casa in caso di inadempienza dell’acquirente della casa sul mutuo. In caso di pignoramento, la banca può sfrattare gli occupanti della casa e vendere la casa, utilizzando i proventi della vendita per estinguere il debito ipotecario, così come il venditore o il secondo pegno nel caso di un mutuo di riscatto del venditore.
La forma più comune di mutuo tradizionale è il mutuo a tasso fisso, in cui il mutuatario paga lo stesso tasso di interesse per la durata del prestito. La maggior parte dei mutui a tasso fisso ha una durata compresa tra 10 e 30 anni, durante i quali il pagamento del mutuatario, compresi gli interessi, non cambierà se i tassi di interesse di mercato aumentano. Il mutuatario potrebbe essere in grado di garantire un tasso inferiore rifinanziando il mutuo se i tassi di interesse di mercato scendessero in modo significativo dopo il momento dell’acquisto.
Diversi fattori possono influenzare il tuo tasso di interesse su un mutuo tradizionale, dalla tua storia creditizia all’ammontare di un acconto versato a dove si trova la tua proprietà. Allo stesso modo, diversi fattori influenzeranno il tasso di interesse che pagherai su un mutuo per il ritiro del venditore, inclusa la quantità di prestito che stai chiedendo al venditore di concedere. Il tasso sarà spesso più alto quando il mutuo del venditore è il secondo privilegio sulla proprietà, compensandolo per il rischio che sta correndo.
Esempio di un mutuo con ritiro da parte del venditore
Jane Doe sta acquistando la sua prima casa per $ 400.000. È tenuta a versare un acconto a un creditore ipotecario a tasso fisso del 20%, o $ 80.000, ma accetta un mutuo di ritiro del venditore invece di pagare questo importo lei stessa.
Il venditore presta a Jane $ 40.000 per l’anticipo del mutuo e accetta di pagare lui stesso $ 40.000. Questa singola proprietà ha ora due prestiti separati. Uno è il mutuo a tasso fisso con l’istituto finanziario per $ 320.000. Il secondo è l’ipoteca di restituzione del venditore per $ 80.000.