Annuitization variabile

Che cos’è l’annuitizzazione variabile?

Annuitization variabile è un’opzione di rendita in cui l’importo dei pagamenti di reddito ricevuti dal contraente varierà in base alla performance di investimento della rendita. La rendita variabile è un’opzione che può essere selezionata dal contraente durante la fase di rendita di un contratto, che è la fase in cui l’assicurato scambia il valore accumulato della rendita con un flusso di pagamenti di reddito regolari garantiti a vita o garantiti per un determinato numero di anni.

Punti chiave

• Una rendita variabile è proprio come sembra: variabile. I pagamenti si basano sull’andamento del patrimonio della rendita.
• C’è più potenziale di profitto con una rendita variabile. Tuttavia, durante le flessioni del mercato, i pagamenti saranno inferiori a un’annualità con un tasso fisso.

Comprensione dell’annuitizzazione variabile

Ci sono due fasi nella vita di un’annualità. Durante la fase di accumulo, un investitore aggiunge alla rendita, con tutti i guadagni che maturano durante questa fase sono esenti dall’imposta sul reddito corrente. Una volta che un assicurato è pronto per iniziare a ricevere un reddito dalla rendita, può scegliere di: Effettuare prelievi (su base ad hoc o sistematica) o Annuitizzare il contratto ed eleggere pagamenti fissi o variabili.

Durante la fase di rendicontazione, per le rendite acquistate con dollari al netto delle imposte, un importo fisso di ciascun pagamento viene trattato come una dichiarazione non imponibile della base originale e il saldo viene tassato come reddito. In alternativa, tutto il reddito da rendita percepita tramite prelievi è generalmente tassato come reddito fino a quando tutti i guadagni non sono stati ritirati. Dopo che tutti i guadagni sono stati ritirati, i prelievi sono rendimenti non tassabili dell’investimento originario (già tassato) nell’annualità. Per le rendite acquistate con dollari al lordo delle imposte, tutto il reddito, sia tramite rendite o prelievi, è interamente tassabile come reddito ordinario.

Considerazioni sulla rendita variabile

Scegliere come ricevere i pagamenti da un’annualità può essere difficile per gli investitori e spesso si riduce alla quantità di rischio che l’assicurato è disposto a prendere rispetto all’importo dei rendimenti che l’assicurato desidera. La scelta di una rendita fissa significa che l’assicurato riceverà la stessa somma di denaro in ogni pagamento del reddito di rendita periodica per tutta la durata della rendita, indipendentemente da come si comporta il portafoglio della società di rendita. I pagamenti di rendita variabile differiscono in quanto il valore ricevuto dall’assicurato è progettato per variare nel tempo. Questo perché i pagamenti si basano sulla performance di un portafoglio sottostante.

“La varietà di funzionalità offerte dai prodotti a afferma sul suo sito web la Financial Industry Regulatory Authority (FINRA), che regola i consulenti. “Per questo motivo, può essere difficile per gli investitori capire cosa viene consigliato loro di acquistare, soprattutto quando si trova di fronte a un venditore esigente. Prima di considerare l’acquisto di una rendita variabile, assicurati di aver compreso appieno tutti i suoi termini. il prospetto. ”

FINRA consiglia inoltre di porre queste domande:

• Per quanto tempo saranno bloccati i miei soldi?
• Sono previste spese di riscatto o altre penali se ritiro fondi dall’investimento prima del previsto?
• Ti verrà corrisposta una commissione o riceverai qualche tipo di compenso per la vendita della rendita variabile? Quanto?
• Quali sono i rischi che il mio investimento possa diminuire di valore?
• Quali sono tutte le commissioni e le spese?

L’acquisto di una rendita può fornire un livello di sicurezza del reddito, ma può anche bloccare i fondi in un prodotto specifico che potrebbe non funzionare come previsto. I professionisti che vendono rendite in genere ricevono una commissione in base al tipo e al valore della rendita venduta. I valori delle rendite variabili sono legati alle prestazioni di strumenti simili a fondi comuni di investimento denominati sottoconti selezionati dal proprietario della rendita.