Commissione di utilizzo
Che cos’è una tariffa di utilizzo?
Una commissione di utilizzo è una commissione regolare e periodica valutata da un prestatore nei confronti di un mutuatario. La commissione si basa sull’ammontare del credito effettivamente utilizzato da un mutuatario in una linea di credito rotativa o prestito a termine.
Spiegazione della tariffa di utilizzo
La commissione si basa sull’ammontare effettivo dei fondi utilizzati da una linea di credito o da un prestito a termine. Il mutuatario deve pagare la commissione di utilizzo, oltre ad altre commissioni, come parte dei termini della linea di credito o del prestito a termine. Le commissioni di utilizzo possono essere addebitate dai prestatori, specialmente quando i mutuatari accedono ad ampie porzioni della loro linea di credito o prestito a causa delle richieste di capitale che tale attività pone al mutuatario.
Se tutti i mutuatari utilizzassero quasi l’intero importo del saldo a loro disposizione, gli istituti di credito potrebbero essere costretti a soddisfare la domanda in modo coerente. Facendo pagare le commissioni di utilizzo, un prestatore può creare flussi di capitale per sostenere le proprie operazioni, fornendo allo stesso tempo ai mutuatari un incentivo a ridurre o eliminare i loro saldi in essere per evitare di pagare questi costi.
Come vengono applicate le tariffe di utilizzo
I termini di una commissione di utilizzo possono variare a seconda dell’istituto di credito e del tipo di credito o prestito utilizzato. Ad esempio, una clausola relativa alla commissione di utilizzo può richiedere al mutuatario di pagare un importo basato sulla somma totale media in sospeso se tale saldo è maggiore di una certa percentuale della media giornaliera dell’impegno totale.
Punti chiave
- Una commissione di utilizzo è una commissione periodica regolarmente valutata a carico di un mutuatario da un prestatore di un prestito a termine o di una linea di credito rotativa.
- L’importo della commissione si basa sull’ammontare del credito (o dei fondi) preso in prestito.
- Una commissione di utilizzo fa parte dei termini del prestito emesso dal creditore o prestatore.
- Le commissioni di utilizzo vengono addebitate dai prestatori spesso quando i mutuatari sfruttano ampie porzioni della loro linea di credito o prestito.
Alcune clausole fissano la soglia per il saldo dovuto al 33,3% dell’impegno totale, altre possono fissarla al 50% prima che vengano attivate le commissioni di utilizzo. Le commissioni di utilizzo possono anche essere addebitate sul saldo dovuto indipendentemente dalla percentuale rispetto all’intero ambito della linea di credito o del prestito.
Le commissioni di utilizzo e le loro condizioni possono variare in base al tipo di credito o prestito utilizzato e dall’istituto di credito.
Il pagamento potrebbe essere annuale, ma la commissione potrebbe essere basata su una valutazione trimestrale o addirittura giornaliera dell’importo dovuto. La commissione potrebbe essere calcolata addebitando al mutuatario per un intervallo stabilito che il saldo dovuto era superiore a una soglia prestabilita rispetto all’intera linea di credito.
Quindi, se un mutuatario ha una linea di credito di $ 2 milioni con una clausola di commissione di utilizzo con una soglia del 50% e per tre giorni il saldo dovuto ha superato $ 1 milione, dovrebbe una commissione di utilizzo basata su quel periodo. Se il saldo in essere è rimasto al di sotto di tale soglia, il mutuatario potrebbe non essere tenuto a pagare una commissione di utilizzo, almeno allo stesso tasso.