Stati Uniti V. The South-Eastern Underwriter Association
Che cosa erano gli Stati Uniti V. The South-Eastern Underwriters Association?
Il termine United States v. The South-Eastern Underwriters Association si riferisce a un caso storico della Corte Suprema degli Stati Uniti che coinvolge lostatutofederale antitrust e ilsettore assicurativo. Il caso è stato deciso il 5 giugno 1944. La Corte Suprema ha stabilito che il settore è soggetto a regolamentazione dal Congresso degli Stati Uniti, ai sensi della clausola sul commercio. Ciò significa che il tribunale ha stabilito che l’assicurazione è un’attività che oltrepassa i confini statali ed è, pertanto, soggetta alle leggi antitrust.2 Il Congresso ha approvato una legge un anno dopo che esenta il settore assicurativo dal controllo federale.
Punti chiave
- Gli Stati Uniti contro la South-Eastern Underwriters Association furono un caso della Corte Suprema del 1944 che stabiliva che il settore assicurativo dovesse essere soggetto a regolamentazione federale.
- La sentenza conferiva ai legislatori l’autorità sul commercio interstatale e internazionale, comprese le polizze assicurative vendute dallo stato.
- Il Congresso approvò il McCarran-Ferguson Act nel 1945, che esentava il settore assicurativo dalla maggior parte delle normative federali.
- Approvato nel 2021, il Competitive Health Insurance Reform Act del 2020 consente alle autorità federali di agire contro gli assicuratori che adottano comportamenti anticoncorrenziali.
Capire gli Stati Uniti contro la South-Eastern Underwriter Association
Il settore assicurativo è una parte importante del settore finanziario. Ma ci sono state domande su come gli assicuratori dovrebbero essere regolamentati, soprattutto perché queste società operano in più stati. Il dibattito sull’opportunità di regolamentare gli assicuratori a livello statale o federale è diventato fondamentale per i legislatori all’inizio del XX secolo.
Il caso degli Stati Uniti contro la South-Eastern Underwriter Association è stato presentato davanti alla Corte Suprema su appello di un tribunale del distretto settentrionale della Georgia. La South-Eastern Underwriters Association aveva il controllo del 90% degli incendi e di altri mercati assicurativiin sei stati del sud. Si riteneva che ciò avesse conferito all’azienda un monopolio iniquo, determinato dalla fissazione dei prezzi.
Il caso si è concentrato sulla questione se l’assicurazione fosse un tipo di commercio interstatale che dovrebbe rientrare nella clausola commerciale degli Stati Uniti e nello Sherman Antitrust Act, che è stato convertito in legge nel 1890 e ha bandito monopoli di qualsiasi tipo. La Corte Suprema ha ritenuto che gli assicuratori che conducevano porzioni significative della loro attività al di là dei confini statali fossero effettivamente impegnati nel commercio interstatale. La sentenza ha stabilito che il settore potrebbe essere regolato dalla legge federale.
L’anno successivo, il Congresso fece una mossa per ribaltare la sentenza della Corte Suprema quando approvò la legge McCarran-Ferguson. La legge prescriveva che la regolamentazione delle assicurazionispettava alla decisione dei singoli stati, non del governo federale. Il McCarran-Ferguson Act, quindi, ha esentato il settore assicurativo dalla maggior parte dei regolamenti federali, compresele leggi antitrust.
considerazioni speciali
Il McCarran-Ferguson Act è comunemente considerato una forma di regolamentazione. Ma la legge non regola il settore assicurativo, né richiede agli stati di regolamentare i prodotti offerti dalle compagnie di assicurazione. Piuttosto, offre un “Atto del Congresso”, che non mira chiaramente a regolamentare l ‘”attività assicurativa” non anteponendo leggi o regolamenti statali che regolano le transazioni assicurative.
Il McCarran-Ferguson Act non disciplina il settore assicurativo.
La concorrenza per l’assicurazione interstatale rimane un elemento chiave dellariforma dell’assistenza sanitaria. Nel febbraio 2010, la Camera dei rappresentanti ha votato per modificare la legge McCarran-Ferguson approvando la legge sulla concorrenza leale nel settore dell’assicurazione sanitaria. Tentativi simili di aggiornare le disposizioni antitrust assicurative sono in corso con sforzi per sostituire o modificare l’ Affordable Care Act (ACA), noto anche come Obamacare.
L’ex presidente Donald Trump ha anche firmato il Competitive Health Insurance Reform Act del 2020 in legge il 13 gennaio 2021. Il disegno di legge, che è stato introdotto dal rappresentante Peter DeFazio (D-OR), pone restrizioni al settore assicurativo, consentendo le autorità federali ad agire contro le aziende che adottano comportamenti che possono soffocare la concorrenza, come la fissazione dei prezzi. Sebbene sia stato lodato dal Dipartimento di Giustizia, l’industria si è opposta, affermando che ha aggiunto oneri finanziari e burocrazia inutili per gli assicuratori.8