Piano Assicurativo Unit Linked – ULIP
Che cos’è un piano assicurativo unit linked?
Un piano assicurativo unit linked (ULIP) è un prodotto multiforme emesso da compagnie di assicurazione che combinano copertura assicurativa ed esposizione agli investimenti in un’unica offerta. Questo prodotto richiede agli assicurati di effettuare pagamenti regolari dei premi, parte dei quali vengono utilizzati per fornire copertura assicurativa, mentre le parti rimanenti sono raggruppate con attività di altri assicurati, quindi investite in strumenti di capitale e di debito, proprio come i fondi comuni di investimento.
Comprensione dei piani assicurativi legati a unità
Un piano assicurativo unit linked può essere utilizzato per vari pagamenti di benefici, tra cui assicurazione sulla vita, reddito da pensione e spese di istruzione. Nella maggior parte dei casi, un investitore apre un ULIP per offrire questo tipo di disposizioni ai suoi beneficiari. Con un’assicurazione sulla vita ULIP, il beneficiario riceverebbe i pagamenti in seguito alla morte del proprietario.
Le opzioni di investimento di un piano assicurativo unit linked sono strutturate in modo simile a quello dei fondi comuni di investimento, in quanto mettono in comune gli investimenti con quelli di altri investitori. Pertanto, le attività di un ULIP sono gestite con l’obiettivo di raggiungere un obiettivo di investimento specifico. Gli investitori possono acquistare azioni in un’unica strategia o diversificare i propri investimenti su più fondi ULIP collegati al mercato.
Gli assicurati devono impegnare un pagamento forfettario iniziale quando acquistano per la prima volta in un ULIP, seguito da pagamenti di premi annuali, semestrali o mensili. Sebbene gli obblighi di pagamento del premio variano da prodotto a prodotto, in tutti i casi vengono investiti proporzionalmente verso un mandato di investimento designato. Ma gli ULIP sono unici in quanto offrono flessibilità agli investitori, che possono modificare le loro preferenze sui fondi per tutta la durata del loro investimento. Ad esempio, a seconda delle loro esigenze di investimento, possono spostarsi tra fondi azionari, fondi obbligazionari e fondi diversificati.