Copertura automobilisti non assicurati (UM)
Che cos’è la copertura per automobilisti non assicurati (UM)?
La copertura per gli automobilisti non assicurati (UM) è un componente di una polizza di assicurazione auto che fornisce copertura quando l’assicurato è coinvolto in un incidente con qualcuno che non dispone di assicurazione. È un’aggiunta a una polizza auto standard e paga per infortuni al contraente e ai passeggeri e, in alcuni casi, per danni alla proprietà, se l’altro conducente è legalmente responsabile dell’incidente ma non è assicurato. In alcuni stati, è necessario che le polizze di assicurazione auto includano una copertura automobilistica non assicurata.
Punti chiave
- La copertura per automobilisti non assicurati (UM) è una copertura aggiuntiva per le polizze automobilistiche che pagherà per infortuni e danni causati da un conducente non assicurato.
- Anche i conducenti mordi e fuggi sono considerati automobilisti non assicurati.
- La copertura per automobilisti non assicurati di solito aggiunge solo un piccolo costo a una polizza di assicurazione auto, ma fornisce una copertura vantaggiosa.
Comprensione della copertura per automobilisti non assicurati (UM)
Un automobilista non assicurato (UM) è un guidatore in difetto che non ha un’assicurazione auto, non ha un’assicurazione che soddisfa gli importi minimi di responsabilità richiesti dallo stato o la cui compagnia di assicurazioni non è disposta o non è in grado di pagare la richiesta. Un guidatore mordi e fuggi sarebbe anche considerato un automobilista non assicurato.
Le leggi statali generalmente impongono agli automobilisti un certo livello di copertura assicurativa per la responsabilità automobilistica e questi requisiti variano da stato a stato. Diciannove stati più Washington DC richiedono che le polizze includano la copertura per gli automobilisti non assicurati (UM). Il New Hampshire e la Virginia sono gli unici stati degli Stati Uniti che non richiedono un importo minimo di copertura assicurativa auto.
Nonostante questi mandati, un guidatore statunitense su otto in viaggio non ha l’assicurazione, riferisce l’Insurance Research Council. L’ultimo rapporto dell’organizzazione su questo argomento ha rilevato che la Florida ha il maggior numero di conducenti non assicurati al 26,7%, seguita da Mississippi, New Mexico, Michigan e Tennessee. Lo stato con il minor numero di automobilisti non assicurati è il Maine con il 4,5%2
Se hai un incidente con un automobilista non assicurato e non hai una copertura per automobilista non assicurato, potresti non ricevere pagamenti, anche se l’altra persona è in colpa.
Esistono due tipi di copertura automobilistica non assicurata. Le lesioni personali degli automobilisti non assicurati coprono le spese mediche relative a un incidente, mentre i danni alla proprietà degli automobilisti non assicurati pagano i danni alla tua auto.
La copertura per gli automobilisti non assicurati non è la stessa della copertura per gli automobilisti sottoassicurati, che coprirebbe una situazione in cui il conducente in difetto non aveva un’assicurazione sufficiente per coprire completamente i danni dell’altra parte lesa. Tuttavia, questi due tipi di copertura possono essere raggruppati insieme. Sia separatamente che insieme, di solito sono un’aggiunta relativamente poco costosa a una polizza di assicurazione auto, ma forniscono una copertura vantaggiosa.
Requisiti per la richiesta di copertura per automobilisti non assicurati
Durante le indagini su un incidente, se il conducente responsabile non ha un’assicurazione, la polizia informerà gli altri conducenti coinvolti. Se la polizia non risponde all’incidente o, in caso di incidente mordi e fuggi, cerca di raccogliere quante più informazioni possibili. Chiedi nomi, indirizzi e numeri di telefono di potenziali testimoni. Se possibile, procurati il numero di targa dell’altra macchina e scatta fotografie della scena dell’incidente.
Appena possibile, presenta un reclamo alla tua compagnia di assicurazioni, fornendo tutte le informazioni che potresti avere. Alcuni fornitori di assicurazioni avranno un limite al tempo che puoi aspettare prima di presentare la tua richiesta non assicurata. Questi limiti variano a seconda della compagnia. Quando la compagnia di assicurazioni risolve il tuo reclamo, richiederà copie e fatture di tutte le cure mediche ricevute e di qualsiasi riparazione automobilistica derivante dall’evento. Se l’assicuratore decide che i costi presentati con la richiesta di risarcimento non sono necessari o non sono correlati all’incidente, negherà tali importi. Se il contraente non è d’accordo con la decisione dell’assicuratore, il caso di solito va in arbitrato vincolante.