Certificato di deposito non assicurato

Che cos’è un certificato di deposito non assicurato?

Un certificato di deposito non assicurato è un certificato di deposito (CD) che non è assicurato contro le perdite. A causa della mancanza di assicurazione, questi CD producono un tasso di interesse più elevato, poiché l’acquirente si assume tutti i rischi. Nel caso in cui l’istituto finanziario o l’ente che ha emesso il CD fallisca, l’acquirente perde l’investimento.

Punti chiave

• Un certificato di deposito non assicurato è un CD che non è assicurato contro le perdite né dalla FDIC né dall’NCUA.
• In genere i CD non assicurati hanno tassi di interesse più elevati perché l’acquirente del CD si assume tutti i rischi ad essi associati.
• Esempi di CD non assicurati sono CD Yankee, CD Bull e CD Bear.

Capire un certificato di deposito non assicurato

La maggior parte dei certificati di deposito sono assicurati dalla Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) o, nel caso di unioni di credito, dalla National Credit Union Association (NCUA). Queste istituzioni pagherebbero i detentori di CD fino a un certo limite nel caso in cui l’istituto finanziario prestatore fosse insolvente.

Non tutti i CD sono uguali

Un conto assicurato FDIC è un conto bancario o di  risparmio  (associazione di risparmio e prestito) che soddisfa i requisiti per essere coperto dalla FDIC. I tipi di conti che possono essere assicurati dalla FDIC includono  ordini di prelievo negoziabili (ORA), conti correnti, di risparmio e depositi sul mercato monetario, nonché certificati di deposito  (CD).

L’importo massimo assicurato in un conto qualificato è di $ 250.000 per depositante, per istituzione membro. Ciò significa che se hai fino a quell’importo in un conto bancario e la banca fallisce, la FDIC ti risolve dalle eventuali perdite subite.

Altre categorie di CD sono esotici che vengono messi insieme dalle società di investimento. Gli investitori in cerca di rendimento a volte li acquistano senza rendersi conto che non sono garantiti dal governo. Possono avere tassi di teaser elevati, lunghi periodi di lock-up, tassi variabili, tassi di rendimento legati a indici come i mercati azionari o obbligazionari o persino tassi variabili legati a un asset che non ha un prezzo pubblicamente rivelato.

Alcuni CD mediati  possono essere parzialmente non assicurati. Altre forme di CD sono il CD dell’orso e il  CD degli Yankee. Il tasso di interesse del bull CD è direttamente correlato al valore del suo indice di mercato sottostante. Quando qualcuno investe in un CD rialzista, gli viene garantito un tasso di rendimento minimo e una percentuale aggiuntiva specificata, basata sull’indice di mercato associato. Il tasso di interesse che un detentore di un CD rialzista riceve durante la vita del CD aumenta all’aumentare del valore dell’indice di mercato.

I CD offshore mettono i tuoi soldi nel certificato bancario di un’istituzione straniera. Il richiamo sono i tassi di interesse che sono un multiplo di quello che puoi ottenere con un investimento simile negli Stati Uniti. Il pericolo è scommettere sulla sicurezza di una banca estera e se i tuoi soldi sono tenuti nella valuta di quel paese anziché in dollari USA, sei esposto al rischio di cambio.