Limiti di copertura per automobilisti sottoassicurati

Qual è il fattore scatenante dei limiti di copertura per automobilisti sottoassicurati?

L’attivazione dei limiti di copertura per automobilisti sottoassicurati è uno dei due fattori scatenanti che possono essere specificati da un assicurato per proteggersi dai danni causati da un incidente con un conducente che non dispone di un’assicurazione sufficiente.

L’attivazione dei limiti di copertura per automobilisti sottoassicurati garantisce la copertura in caso di incidente causato da un conducente con un’assicurazione inadeguata e quando il limite di responsabilità del conducente sottoassicurato è inferiore a quello della persona assicurata o del contraente. L’altro fattore scatenante per la copertura automobilistica sottoassicurata è noto come il danno o il trigger di copertura.

Punti chiave

• L’attivazione dei limiti di copertura per automobilisti sottoassicurati garantisce la copertura assicurativa per i danni causati da un automobilista in difetto senza un’adeguata assicurazione auto per coprire completamente i danni dell’altra parte lesa.
• Questo tipo di copertura è un’aggiunta relativamente poco costosa a una normale polizza di assicurazione auto e può rivelarsi utile in caso di incidente.
• Le specializzazioni automobilistiche sottoassicurate sono obbligatorie in molti stati e in genere durano tra i sei ei 12 mesi.

Comprensione del fattore scatenante dei limiti di copertura per automobilisti sottoassicurati

I conducenti acquistano  un’assicurazione auto  per diversi motivi, come il rischio che la loro auto venga danneggiata in un incidente, il rischio di danneggiare l’auto di un’altra persona o il rischio di uccidere o ferire un’altra persona. Ma un rischio che a volte viene trascurato dai conducenti è la possibilità che possano essere feriti, o che la loro auto venga danneggiata, da un altro conducente che non è riuscito a stipulare un’adeguata assicurazione auto.

In tal caso, l’assicurato potrebbe avere una rivendicazione legittima nei confronti del conducente responsabile, ma non essere in grado di riscuotere i danni. Dopotutto, se il guidatore responsabile non ha i beni o l’assicurazione necessari, potrebbe semplicemente dichiarare  fallimento, lasciando poco o nulla da incassare alla vittima.

Per proteggersi da questo rischio, i conducenti possono acquistare una copertura automobilistica sottoassicurata come parte della loro polizza di assicurazione auto. Questa assicurazione complementare copre danni alla proprietà, lesioni personali al contraente, nonché lesioni a familiari o passeggeri assicurati. Se è necessario presentare un reclamo, l’  avallo  può coprire la differenza tra la copertura pagata dall’assicurazione del conducente colpevole e l’intero importo dovuto.

Copertura automobilistica sotto contro contro non assicurata

Si noti che la copertura per automobilisti sottoassicurati non è la stessa della copertura per automobilisti non  assicurati (UM), che coprirebbe una situazione in cui il conducente in difetto non aveva alcuna assicurazione. Tuttavia, questi due tipi di copertura sono spesso raggruppati insieme. Sia separatamente che insieme, di solito sono un’aggiunta relativamente poco costosa a una polizza di assicurazione auto ma forniscono una copertura vantaggiosa.

Nel 2015, circa un guidatore su otto era sottoassicurato, secondo l’Insurance Research Council, che tiene traccia dei dati sui conducenti. In molti stati essere privi di assicurazione è illegale. In effetti, ogni stato, con la sola eccezione del New Hampshire, rende illegale non portare una qualche forma di assicurazione auto. Una copertura sottoassicurata è meglio di nessuna copertura.

Esempio di attivazione dei limiti di copertura per automobilisti sottoassicurati

Supponiamo che una persona assicurata abbia una copertura per automobilisti sottoassicurata fino a $ 500.000 con un limite di attivazione. In caso di incidente con un guidatore in difetto che ha solo $ 100.000 di copertura assicurativa, una richiesta di risarcimento di $ 150.000 comporterebbe la copertura automobilistica sottoassicurata del titolare della polizza che si attiva a causa dei limiti innescati.