Politica di responsabilità personale ombrello
Che cos’è una politica di responsabilità personale ombrello
Una polizza di responsabilità personale ombrello è una copertura di responsabilità aggiuntiva che va oltre i limiti della copertura della casa, dell’auto o di altra responsabilità dell’assicurato. Fornisce un ulteriore livello di sicurezza a coloro che sono a rischio di gravi perdite se feriscono qualcun altro o la proprietà di qualcuno. Una polizza ombrello fornisce un’ampia copertura, il che significa che alcune richieste di risarcimento che non sarebbero coperte da una polizza standard possono avere copertura sotto la polizza ombrello.
ROTTURA DELLA POLITICA DI RESPONSABILITÀ PERSONALE DELL’OMBRELLO
L’assicurazione di responsabilità personale ombrello viene spesso definita assicurazione di responsabilità in eccesso. Protegge i risparmi e altri beni da una causa importante se un assicurato si trova dalla parte sbagliata di una causa per danni. Queste azioni legali possono superare i limiti di responsabilità di un’automobile, dei proprietari di case o di altre coperture assicurative. Una polizza ombrello entra in gioco per risarcire i danni, fino al massimale stabilito nel contratto.
Prima che un individuo possa aggiungere una responsabilità personale ombrello a una polizza esistente, deve contenere livelli minimi di responsabilità specificati dalla compagnia di assicurazioni. A seconda del fornitore, l’assicurato che desidera aggiungere una copertura ombrello deve avere un livello di base compreso tra $ 150.000 e $ 250.000 per l’assicurazione auto e $ 250.000 e $ 300.000 per l’ assicurazione per i proprietari di abitazione.
Le polizze ombrello di solito non aumentano in modo significativo il premio poiché il rischio di un reclamo significativo è minimo. Inoltre, il premio può essere meno costoso se la polizza proviene dallo stesso assicuratore che fornisce l’assicurazione originale per auto, casa o moto d’acqua. Le polizze di responsabilità personale Umbrella non coprono perdite aziendali, controversie contrattuali o danni derivanti da azioni criminali.
Le politiche ombrello proteggono le persone che hanno molto da perdere
La copertura aggiuntiva di una polizza ombrello è molto utile per le persone facoltose, a rischio significativo di perdita da una causa legale. Ad esempio, se un guidatore con $ 5 milioni di beni colpisce e ferisce gravemente un pedone, potrebbe essere ritenuto responsabile per danni che superano di gran lunga il limite tipico della polizza di assicurazione auto di $ 250.000. Al di là delle spese mediche, il conducente potrebbe essere responsabile della perdita di guadagno del pedone ferito. Se il pedone ha un alto reddito e non può più lavorare, la responsabilità potrebbe raggiungere rapidamente milioni di dollari, spazzando via la fortuna del conducente.
La copertura ombrello iniziale è di $ 1 milione e aumenta con incrementi di $ 1 milione.
In una causa legale, è tecnicamente possibile per un individuo ricevere un giudizio superiore al proprio patrimonio netto. Tuttavia, la legge federale pone limiti rigorosi al pignoramento dei salari per danni civili. Le leggi statali variano a seconda della giurisdizione sulla protezione che forniscono per i beni. Ad esempio, alcuni stati offrono una protezione illimitata per la fattoria principale, mentre altri garantiscono una protezione limitata e alcuni non forniscono alcuna protezione. Lo stesso vale per le rendite e le prestazioni di assicurazione sulla vita.
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