Contratto Uberrimae Fidei
Cos’è uncontrattoUberrimae Fidei?
Un contratto uberrimae fidei è un accordo legale, comune al settore assicurativo, che richiede i più alti standard di buona fede durante la divulgazione di tutti i fatti materiali che potrebbero influenzare la decisione dell’altra parte. Il mancato rispetto dell’uberrimae fidei è motivo di annullamento dell’accordo.
Punti chiave
- Un contratto uberrimae fidei è un accordo legale, comune al settore assicurativo, che richiede i più alti standard di buona fede durante la divulgazione di tutti i fatti materiali che potrebbero influenzare la decisione dell’altra parte.
- Uberrimae fidei o “uberrima fides” significa letteralmente “massima buona fede” in latino.
- I principi di uberrimae fidei furono espressi per la prima volta dal britannico Lord Mansfield nel caso di Carter v Boehm (1766).
Comprensione deicontrattiUberrimae Fidei
Uberrimae fidei o “uberrima fides” significa letteralmente “massima buona fede” in latino. I contratti assicurativi sono il tipo più comune di contratto uberrimae fidei. Poiché la compagnia di assicurazione accetta di condividere il rischio di perdita con il contraente, è imperativo che quest’ultimo agisca in buona fede divulgando completamente tutte le informazioni che influiscono sul livello di rischio della compagnia di assicurazione. La divulgazione completa consente all’assicuratore di proteggersi addebitando al contraente un premio che riflette accuratamente il livello di rischio che sta assumendo o addirittura rifiutando di emettere una polizza se il rischio è troppo alto.
È ovvio che il richiedente l’assicurazione spesso dispone di più informazioni sul rischio contro il quale è assicurato rispetto all’assicuratore, quindi il principio di uberrimae fidei viene utilizzato nel tentativo di eliminare il rischio morale. Ad esempio, qualcuno che richiede un’assicurazione sanitaria sa di più sulle proprie abitudini alimentari, sui modelli di esercizio fisico, sulla storia medica familiare e sulla storia medica personale rispetto al potenziale assicuratore. Per determinare il livello di rischio del richiedente, l’assicuratore richiede loro di rispondere onestamente a un questionario medico e di sottoporsi a una revisione delle cartelle cliniche prima di essere approvati per una polizza. Se successivamente si scopre che il contraente non ha agito in massima buona fede al momento della richiesta, la polizza e le prestazioni possono essere revocate.
Storia e ruolo degliUberrimae Fidei
I principi di uberrimae fidei furono espressi per la prima volta dal britannico Lord Mansfield nel caso di Carter v Boehm (1766). Disse: “L’assicurazione è un contratto di speculazione… I fatti speciali, su cui deve essere calcolata la possibilità contingente, si trovano più comunemente nella conoscenza dell’assicurato. Il sottoscrittore si fida della sua rappresentanza e procede con la certezza che non trattiene alcuna circostanza a sua conoscenza, per indurre in errore il sottoscrittore a credere che la circostanza non esista… La buona fede vieta a entrambe le parti nascondendo ciò che conosce in privato, per attirare l’altra in un affare dalla sua ignoranza di questo fatto, e il suo credere il contrario “.
Uberrimae fidei è visto come la base di un contratto di riassicurazione. Al fine di rendere accessibile la riassicurazione, un riassicuratore non può duplicare processi costosi, come la sottoscrizione dell’assicuratore e i costi di gestione dei sinistri. Devono fare affidamento sulla capacità dell’assicuratore principale di completare adeguatamente queste attività. In cambio, un riassicuratore deve indagare in modo appropriato e rimborsare i pagamenti in buona fede di un assicuratore.