Come trasferire i saldi della carta di credito su una nuova carta
È stata recentemente approvata una nuova carta di credito con un’offerta di trasferimento del saldo degli interessi dello 0%? Questa frequenza introduttiva spesso dura solo per un breve periodo predeterminato. Dopodiché, il tasso di interesse sui saldi salirà sicuramente.
Allora come trasferire un saldo da una carta di credito a un’altra? Ecco 10 passaggi su come trasferire il saldo di una carta di credito da una vecchia carta a una nuova con una tariffa inferiore.
Punti chiave
- Scegli una o più carte con le tariffe più alte e trasferisci prima i saldi, se il nuovo limite di credito lo consente.
- Leggi la piccola stampa e prendi nota della commissione per il trasferimento del saldo.
- I termini generalmente richiedono il completamento del trasferimento del saldo entro un certo numero di giorni, di solito 60 giorni dall’apertura del conto.
1. Scegli i saldi da trasferire
Come trasferire i saldi delle carte di credito su un’altra carta? In primo luogo, un consumatore dovrebbe fare un elenco di tutte le carte di credito, compresi i saldi e i tassi di interesse applicati su quei saldi non pagati. Scegli una o più carte con le tariffe più alte e trasferisci quei saldi per risparmiare sugli interessi.
Il saldo non deve essere a nome del consumatore per qualificarsi per un trasferimento, quindi se il nuovo coniuge di qualcuno ha un saldo della carta di credito ad alto interesse e ha un credito eccellente, un’offerta di trasferimento del saldo TAEG 0% può ripagare un vecchio saldo e aiutare una coppia a ricominciare da capo con debiti inferiori.
2. Calcola la commissione
Leggere la stampa fine e annotare la commissione di trasferimento del saldo. Questa spesa dovrà essere pagata in anticipo sull’importo trasferito. La commissione è in genere di circa il 3% (o $ 30 per ogni $ 1.000) trasferita, ma può arrivare fino al 5%.
Con il nuovo tasso di interesse più basso, il titolare della carta uscirà ancora in vantaggio dopo la commissione di trasferimento del saldo? Usa un calcolatore di trasferimento del saldo online gratuito per fare i conti.
3. Comprendere le sanzioni
Il trasferimento di un saldo allo 0% richiede comunque un pagamento mensile minimo sul saldo per mantenere la tariffa promozionale. Una domanda chiave: quale tasso di interesse si attiva se un titolare di carta perde il tasso dello 0% a causa di un mancato pagamento? Il tasso di penalità sarà peggiore di quello che il titolare della carta stava pagando prima del trasferimento? Un consumatore deve valutare onestamente la propria cronologia dei pagamenti prima di assumersi un tale rischio.
4. Sapere quando finisce la promozione
Per quanti mesi è valida la tariffa dello 0% (che può durare 6, 12, 15, 18 o anche 21 mesi)? Se si prevede di pagare un saldo trasferito durante un periodo introduttivo, il titolare della carta dovrebbe calcolare se è probabile che sia in grado di pagarlo per intero durante quel periodo. In caso negativo, quale tasso di interesse entra in vigore al termine del periodo promozionale? Se il tasso è variabile, quanto può salire e quanto spesso può cambiare?
5. Guarda il limite di tempo per il trasferimento
Se si apre un nuovo conto con carta di credito per usufruire di un tasso percentuale annuo dello 0% sui trasferimenti, il titolare della carta deve rendersi conto che i termini richiederanno il completamento del trasferimento del saldo entro un certo numero di giorni per ricevere la tariffa promozionale, in genere entro 60 giorni dopo l’apertura del conto. Completa il trasferimento il giorno successivo alla chiusura di tale periodo e la normale velocità di trasferimento del saldo avrà effetto.
6. Soddisfare i requisiti di trasferimento
Non è possibile effettuare un trasferimento del saldo se il nuovo account è con la stessa società a cui è dovuto il saldo. Inoltre, uno scaduti pagamento con il creditore che riceverà il saldo trasferito, o se il titolare della carta ha presentato istanza di fallimento, può bloccare il trasferimento.
7. Decidi quanto trasferire
Verificare il limite di credito sulla nuova carta; un trasferimento di saldo non può superare la linea di credito disponibile. Inoltre, le commissioni di trasferimento del saldo contano per tale limite. Ad esempio, se un titolare di carta ha $ 10.000 di credito disponibile, non sarà in grado di trasferire un saldo di $ 10.000 con una commissione di trasferimento del saldo del 3%. Avrebbero bisogno di $ 10.300 di credito disponibile per completare la transazione.
8. Determinare la destinazione dei fondi
I fondi dovrebbero andare direttamente sulla carta di credito ad alto interesse per pagare l’eventuale saldo residuo? In alcune circostanze, il titolare della carta può depositare l’assegno sul proprio conto bancario, ma questo è complicato. Assicurati che la carta di credito indichi che i fondi depositati su un conto bancario non saranno considerati un anticipo in contanti. Ciò potrebbe innescare un forte interesse sulla transazione.
Poni domande prima di trasferire il saldo di una carta di credito. Quale tasso di interesse si attiva al termine del periodo promozionale? Se il tasso è variabile, quanto può salire e quanto spesso può cambiare?
9. Seguire le istruzioni del creditore
Ogni società di carte di credito avrà le proprie istruzioni per completare il trasferimento del saldo. Ecco alcune opzioni.
Verifiche del trasferimento del saldo. Il nuovo emittente della carta (o l’emittente della carta a cui viene trasferito il saldo) fornisce gli assegni al titolare della carta. Il titolare della carta quindi effettua il check-out alla società della carta che desidera pagare. Alcune società di carte di credito consentono al titolare della carta di effettuare il check-out da solo, ma assicurarsi che questo non costituisca un anticipo in contanti.
Trasferimenti online o telefonici. Il titolare della carta fornisce le informazioni sul conto alla società della carta di credito a cui trasferisce il saldo e tale società organizza il trasferimento di fondi per saldare il conto. Ad esempio, se stai pagando un saldo di $ 5.000 su una carta Visa Bank of America ad alto interesse e trasferisci tale saldo su una Citi MasterCard con un’offerta di trasferimento del saldo APR 0%, dovresti fornire a Citi il nome, l’indirizzo di pagamento e numero di conto della tua carta Bank of America e indica che desideri che $ 5.000 siano pagati su quel conto Visa.
Deposito diretto. Il titolare della carta deve avere a portata di mano il conto bancario e il numero di instradamento del conto in cui desidera depositare i fondi per il trasferimento del saldo.
10. Verificare che il trasferimento venga cancellato
Tieni d’occhio ogni vecchio account con un saldo che viene pagato per vedere quando il trasferimento viene cancellato. Nel frattempo, non perdere le scadenze di pagamento su quei conti ed evita le commissioni per i ritardi.
Attendi almeno due o tre giorni (e fino a 10) affinché il nuovo creditore ripaghi il vecchio creditore. Ogni creditore ha il proprio lasso di tempo per completare un trasferimento di saldo. Tieni d’occhio il nuovo account per vedere quando il saldo è stato trasferito e valuta la possibilità di chiudere il vecchio account per evitare la tentazione di utilizzarlo di nuovo e accumulare più debiti.
La linea di fondo
Il trasferimento del debito ad alto interesse su una carta di credito con interesse dello 0% può essere un buon modo per risparmiare denaro e rendere più facile il pagamento di un saldo. Seguire questi passaggi, insieme al cambiamento delle abitudini di spesa, può aiutare un consumatore a diventare finanziariamente più sano rispetto a prima del trasferimento del saldo.