Lettera di credito trasferibile
Che cos’è una lettera di credito trasferibile?
Una lettera di credito trasferibile è un tipo di garanzia finanziaria, nota come lettera di credito, che consente inoltre al primo beneficiario di trasferire parte o tutto il credito a un’altra parte, creando un beneficiario secondario. La parte che inizialmente accetta la lettera di credito trasferibile dalla banca è denominata primo o principale beneficiario.
Una lettera di credito trasferibile viene spesso utilizzata negli accordi commerciali per garantire il pagamento al fornitore o al produttore. Una lettera di credito trasferibile è un’opzione alternativa ai pagamenti anticipati.
Punti chiave
- Una lettera di credito trasferibile consente a un beneficiario iniziale di trasferire parte o tutto il credito dovuto a un’altra parte.
- Le lettere di credito vengono visualizzate in alcuni accordi commerciali per garantire che il pagamento venga effettuato a un fornitore o produttore.
- Le parti coinvolte in una lettera di credito trasferibile sono il richiedente (l’acquirente), il primo beneficiario (l’intermediario) e il secondo beneficiario (il venditore).
Comprensione delle lettere di credito trasferibili
Una lettera di credito trasferibile è una lettera di credito che include una disposizione trasferibile. I venditori di manufatti richiedono spesso una lettera di credito – una lettera di una banca che garantisce che il pagamento dell’acquirente a un venditore verrà ricevuto in tempo e per l’importo corretto – prima di procedere con l’ordine del cliente. Se un venditore richiede una lettera di credito, l’acquirente deve collaborare con una banca per l’approvazione della lettera di credito.
In una lettera di credito trasferibile, la banca includerà disposizioni per trasferire l’estensione del credito – tutto o parte del credito per il quale l’acquirente è stato approvato – a un beneficiario secondario. Il beneficiario secondario riceve i diritti al pagamento se è necessario un prestito al momento del pagamento. Il primo beneficiario, tuttavia, è comunque tenuto ai pagamenti del prestito se questo viene erogato dalla banca.
Insieme ai diritti al pagamento, il secondo beneficiario riceve anche tutti gli obblighi associati alla transazione.
Le parti coinvolte in una lettera di credito trasferibile sono il richiedente, il primo beneficiario e il secondo beneficiario. Il richiedente è l’acquirente nella transazione, mentre il primo beneficiario è un intermediario. Il secondo beneficiario è il venditore.
Approvazione lettera di credito trasferibile
Il processo di approvazione della lettera di credito è simile al processo di ricezione di un prestito bancario. L’acquirente deve inviare una lettera di richiesta di credito, inclusi i dettagli sul proprio profilo di credito. Una banca analizzerà il punteggio di credito di un acquirente e la stabilità finanziaria nel processo di sottoscrizione. Se approvata, la lettera di credito mostra che la banca è disposta a concedere un prestito per un importo specifico al mutuatario se è necessario un prestito per coprire il pagamento dell’ordine del cliente con il venditore.
Lettere di credito trasferibili negli accordi commerciali
Una lettera di credito trasferibile è una forma di supporto creditizio utilizzata negli accordi commerciali sia nazionali che internazionali. Supponiamo che un acquirente abbia contratto beni per un valore di $ 45.000 con un venditore. Nell’affare, il venditore richiede espressamente una lettera di credito trasferibile prima di procedere con la produzione.
Un acquirente deve collaborare con una banca per ottenere l’approvazione per una lettera di credito di $ 45.000 con una disposizione trasferibile che consenta il pagamento al venditore come beneficiario secondario. Se la banca accetta una disposizione trasferibile di $ 45.000, il beneficiario originale può richiedere un pagamento di $ 45.000 dalla banca direttamente al venditore al momento della vendita.
Lettera di credito trasferibile contro lettera di credito confermata
Una lettera di credito trasferibile può essere un’opzione più conveniente per un acquirente rispetto a una lettera di credito confermata. Questo perché l’acquirente è tenuto a trattare con una sola banca per una lettera di credito trasferibile.
In una lettera di credito confermata, tuttavia, l’acquirente deve ottenere due lettere di credito per confermare la prima lettera di credito. Sono ottenuti da due banche diverse e la seconda banca garantisce la lettera della prima banca. Le lettere di credito confermate sono richieste da un venditore nel caso in cui la prima banca sia inadempiente al rimborso.