Valore totale assicurabile (TIV)

Che cos’è il valore assicurabile totale (TIV)?

Il valore totale assicurabile (TIV) è il valore di proprietà, inventario, attrezzature e reddito d’impresa coperto da una polizza assicurativa. È l’importo massimo in dollari che una compagnia di assicurazioni pagherà se un bene che ha assicurato è considerato una perdita totale costruttiva o effettiva.

Il valore totale assicurabile (TIV) può includere il costo della proprietà fisica assicurata, nonché il contenuto al suo interno, come macchinari e altre attrezzature. Se la polizza assicurativa copre un immobile commerciale, nel valore totale assicurabile (TIV) può essere computato anche il mancato guadagno a seguito di danni alla proprietà.

Punti chiave

Il valore totale assicurabile (TIV) è l’importo massimo in dollari che sarà pagato su un bene assicurato quando ritenuto essere una perdita totale costruttiva o effettiva.
Il limite massimo di copertura per una polizza assicurativa viene determinato effettuando un inventario completo di una proprietà e del suo contenuto.
Il valore totale assicurabile (TIV) può includere il costo della proprietà fisica assicurata, il contenuto al suo interno, come macchinari e altre attrezzature, e la perdita di reddito.
Maggiore è il valore totale assicurabile (TIV), maggiore sarà il premio per la copertura assicurativa.

Come funziona il valore totale assicurabile (TIV)

Il valore totale assicurabile (TIV) determina il limite massimo di copertura per una polizza assicurativa effettuando un inventario completo di una proprietà e del suo contenuto. L’assicuratore può fornire fogli di lavoro per aiutare a organizzare l’inventario. Le aziende potrebbero anche mostrare ordini di acquisto specifici e record di vendita utilizzati a fini fiscali.

Per l’assicurato, è necessario riflettere attentamente su ogni oggetto e sul suo valore. Devono essere presi in considerazione tutti gli inventari e gli altri articoli fondamentali per le operazioni aziendali. L’esclusione delle attrezzature o delle scorte essenziali dal valore totale assicurabile (TIV) può comportare una costosa sottostima dopo aver subito una perdita.

La clausola di valutazione della polizza contiene solitamente la formula per il calcolo del valore totale assicurabile (TIV).

Per le polizze che coprono la perdita di reddito, gli assicuratori stimano l’ammontare dei ricavi generati dalla proprietà assicurata e utilizzano questa cifra come riferimento per determinare l’ammontare del reddito perso durante la sostituzione della proprietà danneggiata. Il tempo necessario per ripristinare la proprietà danneggiata varia a seconda del tipo di attività, ma è tipico un periodo di 12 mesi.

Esempio di valore totale assicurabile (TIV)

Un’azienda con un valore totale assicurabile (TIV) di $ 2 milioni e un tasso di proprietà commerciale di $ 0,3 per $ 100 di valore totale assicurabile (TIV) pagherà un premio annuale, l’importo specificato di pagamento richiesto per fornire copertura nell’ambito di un determinato piano assicurativo , di $ 6.000 ($ 2 milioni (TIV) x $ 0,3 / $ 100).

considerazioni speciali

Maggiore è il valore totale assicurabile (TIV), maggiore sarà il premio per la copertura. A volte, per ridurre al minimo queste spese, i proprietari di immobili possono scegliere di proteggere un importo inferiore al valore assicurabile totale (TIV). In alternativa, potrebbero bloccare un premio più basso pagando una franchigia più alta, ovvero i costi da pagare prima dell’inizio della copertura assicurativa.

La maggior parte delle polizze richiede che l’assicurato paghi una franchigia prima che l’assicuratore copra le perdite. In alcuni casi, è possibile scegliere franchigie più elevate, che in genere si traducono in premi inferiori poiché l’assicurato si assume più rischi e responsabilità finanziaria per i reclami. L’assicurato può anche essere responsabile della coassicurazione contro i danni.